Кредитные карты банка открытие

Условия и ставки

Параметры платежного средства зависят от выбранной кредитной программы. Однако существуют общие условия, с которыми нужно ознакомиться перед подписанием договора.

Общие условия использования

Карточным кредитам свойственны такие параметры:

1. Плата за годовое обслуживание составляет 0-3490 руб. в год. Она зависит от выбранного тарифного плана, соблюдения требований банка.
2. Минимальный обязательный платеж составляет 5% суммы займа + проценты за пользование займом. Дата внесения указывается в выписке по счету и договоре. За отказ от уплаты указанной суммы банк начисляет неустойку 0,05% в день.
3. За выпуск карты взимается 500 руб. Деньги списываются после проведения первой транзакции. Деньги возвращаются при оплате покупок на сумму более 10 тыс. руб. 500 руб. поступают на бонусный счет в виде баллов.
4. С любых покупок начисляется кэшбэк в размере 1%. Для этого нужно выплачивать долг минимальными обязательными платежами. При оплате покупок через онлайн-банкинг или приложение начисляется еще 2% бонусов.
5. Кредитный лимит рассчитывается с учетом статуса клиента, вида выбранной программы. Минимальная сумма займа составляет 20 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. руб. Большие суммы доступны только постоянным клиентам, часто пользующимся финансовыми услугами. Кредитный лимит со временем может меняться.

При оплате кредитной картой начисляется кэшбэк в размере 1%.

Общие требования к заемщику

Оформляющий кредит клиент должен соответствовать таким требованиям:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 21, моложе 75 лет;
• работать не менее 3 месяцев на последнем месте;
• не являться индивидуальным предпринимателем;
• получать заработную плату в размере 15 тыс. руб. (после вычета налогов).

Для получения минимального лимита достаточно паспорта и любого второго документа. При получении больших сумм нужно предоставить:

• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• заграничный паспорт с отметками о поездках;
• СТС или ПТС транспортного средства, выпущенного менее 7 лет назад;
• справку о размере пенсии;
• СНИЛС.

Как работает льготный период

Беспроцентный срок делится на платежный и расчетный. Последний начинается 5-го числа каждого нового месяца. За точку отсчета платежного периода берут 5 число месяца, следующего за расчетным. Сначала клиент пользуется заемными средствами.

Льготный период действует в отношении таких операций:

• безналичного расчета за покупки в магазинах;
• оплаты интернет-заказов;
• расчета за услуги.

Грейс-период прерывается при совершении таких операций:

• денежных переводов;
• квази-кэш;
• брокерских транзакций;
• оплаты ставок в игорных заведениях;
• сделок по финансированию.

Сразу после совершения таких операций начинают начисляться проценты по кредиту.

Грейс-период позволяет клиенту вернуть взятые деньги, не платя за это проценты.

Снятие наличных

Комиссия за обналичивание едина для всех кредитных карт. Она составляет 4,9% суммы, но не менее 490 руб. Комиссия списывается как при использовании фирменных терминалов, так и при работе со сторонними банкоматами. Та же плата взимается за денежные переводы.

Закрытие кредитки

Прекратить действие карты, просто уничтожив ее, клиент не сможет. Для закрытия счета выполняют следующие шаги:

1. Посещают банковское отделение. Нужно предоставить паспорт, иметь при себе платежное средство необязательно.
2. Сообщают сотруднику банка о намерении закрытия счета.
3. Заполняют предоставленный менеджером бланк. На этом же этапе рассчитывается сумма, которую нужно заплатить для закрытия кредита.
4. Вносят средства. Наличные направляются на карточный счет. Можно выполнить операцию и через онлайн-банкинг.
5. Закрытие счета. Этот этап может занимать от 30 до 60 суток. Это время необходимо для выявления и устранения неточностей, способных делать баланс отрицательным.

После закрытия счета клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Дополнительные инструкции

Заказать карту и подписать договор недостаточно, чтобы начать пользоваться ей. Есть дополнительные инструкции, которым рекомендуется следовать для комфортного использования рассматриваемого банковского продукта.

Как установить ПИН-код

После того, как вы заполните договор и получите свой конверт с картой и инструкцией, необходимо активировать устройство и установить PIN. Для этого рекомендуется последовательно выполнить следующие действия:

1. Установите мобильное приложение или авторизуйтесь с помощью номера своей карты в личном кабинете на официальном сайте банка.
2. Выберите карту, которую хотите активировать.
3. Еще раз укажите номер карты, переписав его с физического носителя.
4. Введите PIN-код, который хотите установить на устройство.
5. После этого на телефон, указанный при оформлении услуги, придет сообщение с кодом. Введите его, чтобы подтвердить личность.

Как пополнять карту

Если карта уже активирована, то вы можете начать пользоваться кредитными средствами. Однако необходимо соблюдать условия договора и вовремя возвращать деньги. Для пополнения счета рекомендуется пользоваться следующими способами:

• банкоматы ФК «Открытие», а также терминалы партнеров. В их число внесены:
  • Альфа;
  • Внешний Торговый Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Брокеркредитсервис;
  • ТРАСТ;
  • РГС Банк;
  • РОСБАНК;
  • ПАО «Зенит»;
  • УРАЛСИБ;
  • СКБ-банк;
  • ЮниКредит;
  • Примсоцбанк;
  • МИнБанк;
  • ВЕСТА;
• через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте;
• лично в кассах «Открытия»;
• переводом с карт этого же или других банков.

При всех описанных способах не взимается дополнительная комиссия.

Как погасить кредит по карте «Все что надо»

Для погашения кредита предусмотрены те же способы, что и для пополнения счета. Воспользуйтесь одним из них, чтобы внести наличные или совершить перевод. Банк автоматически определит его и использует для погашения задолженности.

Рекомендации по безопасности

При наличии кредитной или дебетовой карты необходимо всегда думать о безопасности. Особенно учитывая, что с современной технологией NFC вы можете легко потерять деньги, если пластиковым носителем завладеют злоумышленники.

Стоит соблюдать несколько простых советов, чтобы обезопасить свои средства и не оставить шансов мошенникам:

• Банк никогда не просит называть номер карты, код безопасности и PIN. Если вы услышали такое требование от человека, то он не является официальным представителем ФК «Открытие».
• Пользуйтесь антивирусными программами при авторизации в интернет-банкинге с компьютера или мобильного устройства.
• Всегда проверяйте ссылки, по которым переходите. Они должны быть официальными.
• Подключите СМС-банкинг, чтобы моментально узнавать обо всех операциях по вашему счету.
• Не подключайте телефон к компьютерам, которые могут быть потенциально опасными. То же касается Wi-Fi сетей.
• Если у вас установлен мобильный банк, никогда не оставляйте телефон без присмотра. Также всегда блокируйте компьютер, когда отходите от него.
• При использовании банкомата внимательно осмотрите его на предмет отсутствия накладок. Мошенники могут поставить их, чтобы считать ваш пин-код и даже биометрию.
• При вводе пин-кода оглянитесь и убедитесь в том, что никто не смотрит на ваши руки.
• Пересчитайте полученные деньги, если снимаете наличные.

Как снизить финансовую нагрузку

Если у вас возникли проблемы с возвращением заемных средств, вы можете воспользоваться доступными программами снижения финансовой нагрузки от финансовой компании. Список доступных вариантов:

• реструктуризация кредита. Если у вас нет денег, чтобы погасить очередной платеж, обратитесь к сотрудникам банка. Они помогут увеличить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж и так далее;
• изменение графика платежей;
• если вы не успели оплатить в срок, сообщите банку новую дату пополнения. В связи с этим произойдет автоматический пересчет графика платежей.

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

• Горячая линия:
  • круглосуточный бесплатный номер, доступный по всей России: 8 (800) 444-44-00;
  • платный номер для тех, кто звонит из другой страны: +7 (495) 224-44-00.
• Электронная почта для прямых обращений: info@open.ru.
• Адрес главного офиса (сюда можно направить корреспонденцию): город Москва, улица Летниковская, дом 2, строение 4.
• Социальные сети:

Отрицательные стороны Opencard

В процессе пользования картой можно столкнуться с ее недостатками. Многие из них связаны с наличием невыгодных условий в тарифном плане.

Изменить кредитный лимит можно только по инициативе кредитно-финансовой организации.

Нет возможности изменить лимиты самостоятельно

Лимит изменяется только по инициативе кредитно-финансовой организации. Чтобы принять решение об увеличении или уменьшении предоставленной суммы, банк анализирует финансовое состояние заемщика, оценивает активность пользования платежным средством.

Карта не понимает трансграничный рубль

Картой не рекомендуется оплачивать покупки в рублях на иностранных сайтах. При операции списания средств выполняется двойная конвертация.

Платное SMS-информирование

Услуга «СМС-инфо» предоставляется за 59 руб. в месяц. Комиссию не платят только клиенты, имеющие статус «Премиум».

Нарекания на сервис

Мобильное приложение банка Открытие нередко зависает. В нем есть не все функции, представленные в десктопной версии «Личного кабинета».

Необходимые документы для получения карточного кредита в банке «Открытие»

Для подачи онлайн-заявки – паспортные данные.

В банк Открытие, чтобы оформить любую кредитную карту, нужно будет принести:

• При запросе лимита не более 100 000 рублей: паспорт + заграничный паспорт или ПТС.
• При заказе от 100 000 до 1 000 000 рублей: паспорт + загранпаспорт (ПТС) + справка о доходах.

Заграничный паспорт – действующий, с последней отметкой о выезде не позднее года назад. При этом поездки в страны СНГ не учитываются. Паспорт транспортного средства должен быть на авто, находящееся в собственности претендента на кредитование. Автомобиль должен быть выпущенным не ранее 7 лет назад.

Следует отметить, что нечасто российские банки для открытия кредитных карт запрашивают так мало документов, как рассматриваемая финансовая компания.

Карточные продукты описанной в этой статье финансовой организации имеют не только упрощённый способ взятия: онлайн-заявкой и всего по двум документам, но и длительный срок службы в 4 года.

Оформленные кредитки ПАО Банк «ФК Открытие» – это достойная альтернатива и наличным кредитам. Погасили задолженность – и вновь пользуйтесь заёмными деньгами, и так на протяжении 1 460 дней.

Открывший в этом банковском учреждении счёт, к которому привязана пластиковая карточка (будь то «120 дней» или «Opencard»), получит право пользоваться деньгами без процентов, получать кэшбэк и не платить за обслуживание счёта.

Общее описание продукта

Программу банка «Открытие» 120 дней без процентов оценили многие клиенты.

Чтобы воспользоваться указанной преференцией, необходимо оформить кредитную карту Visa. Она оснащена опцией, которая дает возможность рассчитываться за товары (услуги) бесконтактным способом в международном масштабе. Срок действия кредитной программы от банка Открытие «120 дней» составляет 4 года.

Требования банка Открытие к заемщику

Рассчитывать на получение кредита с льготным периодом может претендент, который:

• не моложе 21 года и не старше 75 лет;
• имеет гражданство РФ и постоянную прописку в том регионе, где есть офис банка Открытие;
• работает по найму (не зарегистрирован в качестве ИП);
• состоит в трудовых отношениях не менее 3 месяцев;
• получает минимальный доход в размере 15 000 ₽.

При подаче заявке на сумму займа, превышающую 100 000 ₽, сотрудники финансового учреждения требуют документально подтвердить размер заработной платы и стаж работы.

Шансы получить кредитку высоки у тех, кто не участвует в процедурах банкротства и не выступает ответчиком в судах по долговым обязательствам.

Условия обслуживания

При одобрении заявки Открытие предлагает бесплатную выдачу кредитной карты, а услуга по ведению счета будет стоить заемщику 1 200 ₽ в год.

Банк предусмотрел возможность частичного возврата платы, взимаемой за обслуживание (100 ₽ в месяц), при условии, что должник будет тратить в указанный период не менее 5 000 ₽. Но некоторые статьи расходов заемщика не учитываются в лимите (оплата услуг ЖКХ, снятие наличных, налоги, штрафы, денежные переводы, покупка ценных бумаг, ставки на спорт).

Участник кредитной программы «120 дней без процентов» вправе запросить дополнительные карты (до 5 шт.). Они выдаются бесплатно, но стоимость годового обслуживания составляет 500 ₽ за каждую.

Условия кредитования

Программа банка Открытие предусматривает:

• кредитный лимит в диапазоне от 20 000 до 500 000 ₽;
• ставку в размере 13,9-29,9% ;
• минимальный взнос — от 0 до 3% от суммы займа;
• комиссию за обналичивание средств — от 0 до 3,9% (от величины транзакции) + 390 ₽;
• продолжительность льготного периода — до 4 месяцев.

Условия, по которым банк одалживает деньги, могут корректироваться в зависимости от материального положения клиента, наличия у него оформленных кредитов в других финансовых структурах. Также учитывается фактор своевременности исполнения заемщиком договорных обязательств.

Условия кредитования по карте.

Преимущества и недостатки

Клиенты выбирают кредитную программу «120 дней без процентов» по причине:

• отсутствия минимальных взносов, взимаемых за пользование денежными средствами в пределах установленного срока;
• наличия возможности снимать деньги в банкоматах без комиссии;
• преференции оплаты картой товаров и услуг не только в РФ, но и за ее пределами;
• низких штрафов, предусмотренных за нарушение условий договора.

Но предлагаемый банком продукт не лишен недостатков. К ним относятся:

• комиссия за экстренную выдачу наличных;
• плата за СМС-информирование;
• отсутствие кэшбэка;
• грейс-период не действует в отношении транзакций на обналичивание и денежные переводы.

Заемщики отмечают, что сотрудники финансовой структуры могут в одностороннем порядке снижать лимит на снятие средств. Процедура часто практикуется при нахождении клиента за пределами РФ.

Кредитная карта Opencard банка Открытие — основные условия

Максимальный лимит по кредитке составляет 500000 рублей, но его одобряют далеко не каждому заемщику. За долг клиент должен платить ежегодно от 13,90% до 29,90%. За обслуживание комиссию банк не берет, зато минимальный платеж формируется из 5% от суммы задолженности + процентов, которые «Открытие» начисляет на величину основного долга за расчетный период.

Если человек пропустит платеж, придется отдать 0,05% от невозвращенной в установленный срок суммы обязательств. Неустойка «набегает» за каждый день просрочки. Единоразово банк Открытие взимает комиссию за выпуск кредитной карты Opencard. Она равна 500 руб. Ее списывают при совершении первой операции по счету. Когда сумма по покупкам с карты достигнет 10 тыс. руб., 500 руб. вернут в виде бонусов.

За услугу смс-информирования кредитно-финансовому учреждению тоже полагаются комиссионные – 59 ₽. Грейс-период не превышает 55 дней. При обналичивании кредитной карты заемщик лишается 3,90% + 390 ₽. В ПВХ или банкоматах за день «Открытие» позволяет снимать до 200 000 ₽, за месяц – до 1000000 ₽. Пополнение карточки через устройства самообслуживания кредитора или Альфа-Банка происходит бесплатно.

За совершение той же операции только через кассу владелец Opencard платит 300 ₽ (внесение до 30 тыс. ₽). Если наличными пополнять кредитную карту на сумму свыше 30 тыс. ₽, комиссионного сбора не будет. Переводы с кредитки в любом случае, за исключением оплаты налогов, сопровождаются комиссией 3,90% и дополнительно 390 ₽. Кредитная карта Opencard действует 4 года.

Лимит	Годовая ставка	Грейс-период	Кэшбэк	Мин. платеж	Комиссия за выпуск	Стоимость обслуживания
до 55 ₽	13,90—29,90%	до 55 дней	11% по выбранной категории или 3% за все покупки	5% от размера долга + %, начисленные на сумму основного долга	500 ₽	бесплатно

Стандартные и премиальные карты

Открытие относится к крупнейшим банковским учреждениям России. Клиентская база насчитывает более трёх миллионов частных лиц. В банке Открытие предлагаются различные кредитные продукты, в том числе обширная линейка кредитных карт, с разнообразными программами обслуживания.

К стандартным кредиткам банка Открытие c «классическим» и «золотым» статусом относятся:

• Виза Classic.
• Виза Gold.
• МастерКард World.
• МастерКард World Золотая.

В банке Открытие установлены различные кредитные лимиты для стандартных и премиальных карт: до ста тысяч рублей для классических карт и до трехсот тысяч для карт категории «золото». По премиальным картам банк установил расходный лимит вплоть до одного миллиона рублей. Премиальные кредитные карты выпускаются банком Открытие в рамках систем Виза и МастерКард с пометкой на карте Signature – для карт Виза и Black Edition для МастерКард.

Помимо разницы в лимитах кредитования стандартные и премиальные карты отличаются минимально установленными процентными ставками. Для стандартных кредитных карт в Открытии действуют ставки, начиная от 18,90 — 19,90 процентов годовых – в зависимости от категории карты, и пониженные ставки для премиальных карт – от 17,90. Максимальная ставка ограничена значением 31,90 – 32,90 процента годовых для карт из стандартного набора, и чуть ниже – 30,90 процентов годовых по премиальным кредиткам.

После внесения денег на карту можно вновь пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита.

По кредиткам действует льготный период до пятидесяти пяти дней, в течение которого можно погасить задолженность без уплаты процентов, при условии, что будет внесена вся сумма задолженности. Льготный период действителен только для безналичной оплаты по карте. За выдачу наличных денег с кредитной карты банк Открытие взимает комиссию в размере 4,9 процента, но не менее 490 рублей.

К карте подключается услуга СМС-оповещения о совершённых операциях, для золотых и премиальных карт бесплатно, а для владельцев классических карт ежемесячная плата за услугу составляет 59 рублей.

Снятие денег и пополнение кредитки

Снять деньги с кредитной карты Опенкарт от банка Открытие можно в любых банкоматах (собственных или партнеров). Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% + 390 руб.

Что касается способов погашения задолженности, их будет намного больше.

Способ пополнения	Комиссия	Срок
Банкоматы «Открытие»	Нет	Моментально
Банкоматы партнеров — Газпромбанк, Траст, Альфа-Банк, Промсвязьбанк
Личный кабинет
Касса в офисе (при себе иметь паспорт и карту)
Мобильное приложение
Банковский перевод с собственного счета в «Открытии» или счетов в других финансовых организациях	1-2 дня
Касса в отделении (при себе иметь паспорт и реквизиты)	До 200 тыс. – 500 ₽, больше 200 тыс. – бесплатно	Моментально
Элекснет	1,5%, минимум 50 ₽	день
Связной
QIWI
Европлат

Важно! Чтобы узнать состояние счета и сумму платежа, зайдите на любой из онлайн-сервисов банка или посетите офис (при себе нужно иметь паспорт).

Также следует отметить, что согласно условиям кредитной карты Опенкарт Открытие держатели вправе самостоятельно перевыпустить ее после окончания срока действия. Для этого следует написать заявление в банке или воспользоваться онлайн-сервисами. Блокировка пластика также проводится мгновенно – по звонку в сервисный центр (нужна авторизация), на сайте/в приложении (без документов) или в отделении (с документами). Закрыть счет по кредитной линии можно только после уплаты всех существующих задолженностей и подачи соответствующей заявки.

Программа лояльности по кредитной карте Opencard

Чтобы получать кэшбэк, нужно расплачиваться кредитке Opencard за покупки и услуги. Размер бонусов зависит от выбранной бонусной категории (опции), выполнения клиентом условий:

1. Сумма оплаты по основной или дополнительным карточкам в течение месяца достигает 5 000 ₽.
2. Сумма по платежам, оплате услуг, выполняемых посредством мобильного, интернет-банка составляет 1 000 ₽ либо превышает ее.
3. Каждый месяц долг заемщик погашал на 1 000 ₽ больше, чем размер минимального платежа; остаток собственных денег на Opencard ≥ 100 ₽.

Теперь пройдемся по бонусным опциям карты:

• «Друг все вернет» — 0-3% за все покупки. Независимо от вида выполняемого условия, «Открытие» возвращает 1%. Таким образом, выполнив оба условия, вы получите 2% на счет, а при соблюдении 3-х условий — 3% cashback соответственно;
• «Друг подарит заботу». Кэшбэк колеблется в диапазоне 0-11%. За выполнение первого условия дают 1%, 2-го – 5% и столько же за соблюдение 3-го. В данном случае бонусы возвращают за покупки в аптеках, оплату массажа в специальных салонах, услуг парикмахера и салонов красоты;
• «Друг поможет в пути». За оплату всех покупок кредитной картой человеку возвращают 1%, по категории АЗС и транспорт – 5 %. Всего начисляют до 11%. К категории АЗС и транспорт относятся: Пассажирские перевозки, Автобусные линии, СТО, Нефть и нефтепродукты, Прокат авто, Лимузины и такси, Топливо и др.;
• «Друг всегда угостит». Подключив эту опцию, при оплате обедов и напитков в кафе и ресторанах, барах, местах общественного питания, ночных клубах, фастфудах, банк возвратит бонусами от 0-11%. Cashback за все товары – 1%, когда выполняется 1-ое условие, и по 5% полагается за 2-ое и 3-е;
• «Друг откроет весь мир». Сюда включают отели и билеты, а начисляют 1, 5 и 5%, в зависимости от выполняемых условий.

По любой из категорий максимальный размер вознаграждений – 3 тыс. руб. За все покупки удается получить в течение расчетного периода не более 15 тыс. руб.

Управление кэшбэком по кредитной карте Opencard банка Открытие

Рассчитать примерное количество бонусов вы можете на сайте банка с помощью специального калькулятора. Выбор бонусной опции и управление кэшбэком осуществляются в интернет-банкинге или мобильном приложении, которое доступно для скачивания на той же странице. Вы можете менять категории один раз в месяц. По умолчанию устанавливается «Друг все вернет» — до 3%.

Кэшбэк предназначен для возмещения 100% от цены любой покупки, которая отражается в списке мобильного приложения или интернет-банка. Только ее необходимо совершать посредством основной кредитной карты. 1 бонусный рубль = 1 руб. Бонусы обнуляются, если их не использовать и не совершать никаких операций по кредитной карте Opencard.

Учтите, вознаграждения не будет, если допустить просрочки. Более подробно о программе лояльности читайте в разделе «Вопросы и ответы» на странице кредитки банка «Открытие».

Порядок оформления кредитной карты банка Открытие Opencard

Есть 3 способа для оформления Opencard:

• онлайн-заявка на сайте банка Открытие;
• звонок в колл-центр по номеру 8 800 444 44 00;
• визит в отделение.

Получить кредитную карту Opencard могут россияне возрастом 21—68 лет, зарегистрированные на территории присутствия отделения, отработавшие на одном месте не менее 3 мес. Кредитные карты открывают исключительно физлицам, которые зарабатывают от 15 тыс. руб. Opencard с лимитом до 100 тыс. руб. оформляют по 2 документам: паспорту и загранпаспорту/СТС/ПТС. Если вы нуждаетесь в большей сумме кредита, следует подготовить справку о доходах. После оповещения о вердикте с документами придется прийти в офис, т.к. доставка кредитной карты не предусмотрена.

Обзор тарифов и условий

Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

120 дней

120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

Тарифы:

1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Opencard

Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

До 11 % в категории

Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

До 3 % на все покупки

Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

Тарифы:

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Travel

Карта Travel выпускается в трех вариантах:

Тарифы	Премиальная	Золотая	Стандартная
Кредитный лимит, руб.	1 000 000	500 000	500 000
Льготный период, дн.	55	55	55
Процентная ставка, %	17,9–30,9	18,9–31,9	19,9–32,9
Годовая стоимость обслуживания, руб.	5 990	2 990	990

Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

• приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
• кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

Лукойл

Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.

Как получить максимальный кэшбек

Теперь рассмотрим условия, которые необходимо выполнить для получения максимального количества бонусных рублей. Для каждого варианта кэшбека они различаются по категориям.

До 11% в категории

• 5% в любимой категории и 1% во всех других категориях в любом случае.
• Дополнительные 5%:
  • при сохранении остатка более 500 тысяч рублей в конце месяца;
  • при своевременном погашении всех задолженностей.

До 3% на все покупки

• 2% во всех других категориях в любом случае.
• Дополнительный 1%:
  • при сохранении остатка более 500 тысяч рублей в конце месяца;
  • при своевременном погашении всех задолженностей.

Важно отметить, что бонусные рубли можно использовать только при покупках от 1500 рублей. При этом получить кэшбек можно только в следующем месяце после совершения покупки

Как закрыть кредитную карточку?

Сделать это можно в банке, оформив специальное заявление, самое главное условие – отсутствие долгов по кредиту. Если по карте более 2-х лет не было никаких операций, то банк сам может закрыть ее автоматически.

Порядок закрытия пластика включает несколько этапов:

1. Клиент смотрит, есть ли у него долги, и погашает их.
2. Затем обращается в банк с заявлением на закрытие карточки.
3. Банк закроет карточку в течение месяца, после чего рекомендуется еще раз обратиться в офис, где получить справку об отсутствии задолженности.

Желательно до закрытия карты заблокировать счет, однако перед этим вы сможете перевести бонусные рубли на карту и уменьшить долг.

Условия банка «Открытие» пользования картой «120» дней

Эмитент предоставляет выгодные условия для своего продукта. До принятия решения о заказе карты полезно их изучить. По тарифному плану они таковы:

• обслуживание от 0 до 1200 рублей в год,
• кредитный лимит до 500 тыс. рублей,
• грейс период на расходы – 120 суток,
• дополнительно могут изготовить 5 карт,
• годовая ставка – 13.9%,
• возможность снять наличность без процентов,
• СМС-оповещение – 59 руб. в месяц.

Плата за обслуживание

За изготовление кредитки без платежей в периоде грейс оплаты не требуется, но годовое обслуживание обойдется в 1 200 руб. Банк возвращает пользователям 100 руб. в месяц при условии активных трат с кредитной карты и совершении покупок от 5 000 рублей в месяц. Получается, что клиент, таким образом, компенсирует расходы на обслуживание.

Лимит по кредитным средствам

Предельный лимит финансового продукта назначается персонально для каждого. Обычно он начинается от 20 000 рублей, не превышая 500 000 руб. Вероятность для новых клиентов получения максимального значения по нему небольшая.

Для оформления карты с лимитом до 100 тысяч рублей, документы подтверждение доходы не требуются. Банк принимает решение повысить предел после того, как фиксирует активное пользование картой и отсутствие просрочек в платежах.

Величина кредитного лимита зависит нескольких нюансов:

1. Каковы доходы заявителя.
2. Есть ли в данное время у клиента дополнительные заёмы.
3. История по кредитам.
4. Наличие финансовых операций в банке ранее.

Льготный период

У кредитного продукта банка «Открытие» 120 дней беспроцентного пользования. Это главное преимущество перед конкурентами и максимальный срок в течение, которого вы оплачиваете услуги, товары.

Коды МСС по операциям, в которых нет периода грейс, находятся в открытом доступе:

• азартные развлечения – 9754,7995;
• обналичивание денежных средств – 6011,6010;
• финансовые операции, в том числе брокерские – 6533, 6532, 6540, 6211;
• другие действия, аналогичные выдаче наличности – 6530, 6529, 6012, 6051, 6050.

Плата за снятие наличности в банкоматах

За обналичивание с кредитной карточки комиссия не взимается. Это правило действует в любой стране и в любых банкоматах

Примите во внимание несколько существенных обстоятельств:

1. Предусмотрен лимит на выдачу наличности с кредитной карты: 200 000 руб. в сутки, 1 млн. рублей в месяц.
2. За переводы взимают комиссию 3,9% и 390 руб.
3. При снятии наличных сразу начисляются проценты, так как период грейс в этом случае не действует.
4. При получении наличных в кассе ФК «Согласие» удержат комиссионный сбор – 3,9%+390 рублей.

Годовая ставка

Назначается персонально при подаче заявки в финансовую компанию. Варьируется в размере 13,9 – 29,9%, фиксируется в договоре. Банк насчитывает процент со дня совершения покупок в случае непогашения долга до срока его окончания. На операции, по которым нет льготного периода (снятие наличных и другое), проценты начисляются сразу. Все четко прописано в договоре.

СМС–оповещение

Информирование по СМС обеспечивает уведомление о каждой транзакции (пополнение счета, плата в магазинах, интернет – покупки, выдача наличных). Услуга улучшает безопасность при пользовании кредитным продуктом. Подключать ее необязательно при самостоятельном контроле операция в интернет–банке, приложении.

Стоимость СМС–информирования составляет 59 рублей в месяц. Отключение услуги возможно в любое время. Коды подтверждения операций в интернете будут поступать и дальше.

Выпуск дополнительных карт

Банк дает возможность держателям иметь несколько карточек. Это удобное средство планирования бюджета семьи, общих трат при использовании близкими одного счета на всех. Допускается выпуск в пределах пяти штук. Плата за обслуживание (каждая 500 рублей за год) берется в любом случае и не зависит от исполнения условий компенсации по стоимости обслуживания основного пластика.

Другие моменты

За повторное изготовление карточки платить не нужно, независимо от причины ее перевыпуска. Даже если клиент потерял карточку по собственной вине, деньги за получение новой платить не придется. Владелец карты может без комиссии оплачивать сборы, налоги, госпошлину. У партнеров «Открытия» есть страховки,оплата за которые, также не требуется.

По финансовому продукту нет кэшбэка, что компенсируется долгим льготным периодом. Грейс дает возможность (соответственно его срокам) поместить свободные денежные средства на краткосрочный вклад, накопительный счет и получить прибыль.