Карта visa от сбербанка: стоимость обслуживания, условия, возможности

Возможности интернет-банкинга

При получении карточки стоит активировать услуги Сбербанк Онлайн и Мобильный банк. Они позволяют выполнять любые финансовые операции по вашим счетам с компьютера и телефона (при помощи сообщений и команд). Так, например, через интернет-банкинг можно контролировать состояние счета, осуществлять платежи и переводы.

Если вы уже являетесь клиентом Сберегательного банка, заявление на выпуск дебетовой карты можно написать в режиме онлайн. Для этого достаточно посетить сайт http://www.sberbank.ru, выбрать нужный тип пластика и заполнить онлайн-заявку.

Расчетные системы

Во всем мире существует 2 основных вида банковских расчетов: MasterCard и Visa. В чем их разница?

Во-первых, они изначально имели разное распространение: Visa чаще применяется в странах Америки, Австралии, а MasterCard – в Европе и Африке.

Во-вторых, данные системы по-разному производят валютную конвертацию (как следствие первого отличия). Visa оперирует американскими долларами, при использовании такой карты в Европе пересчет денег происходит сначала в местную валюту, затем в единицы США. При использовании MasterCard конвертация происходит сразу в европейские деньги. Соответственно, эти системы хороши в применении на разных территориях. Но комиссия за пересчет у Visa не высока в сравнении с MasterCard, потому даже двойная конвертация выйдет примерно в ту же сумму.

Как заказать

Долгое время ответ на вопрос: «Как получить карту Visa в Сбербанке?» был только один – обратиться в отделение

Но крупнейший банк РФ уже много лет уделяет пристальное внимание развитию сервисов дистанционного обслуживания. Теперь оформление кредитной карты Виза или дебетового пластика возможно и через Сбербанк Онлайн

Выбор карты на сайте

Зарплатным клиентам Сбербанк может одобрить кредитку даже при отсутствии заявки. В этом случае он высылает СМС со специальным предложением. Обычно по нему ниже процентная ставка, а кредитный лимит, наоборот – больше. Но даже если спецпредложения от банка не было, то клиент может всегда подать заявку через интернет-банкинг. Заказать досрочно перевыпуск пластика можно также через Сбербанк Онлайн.

Оформление через интернет

Оформить карту через интернет можно через Сбербанк Онлайн. Для этого надо первым делом пройти авторизацию в системе, введя логин, пароль и при необходимости подтвердить вход с помощью одноразового СМС-пароля.

После входа в интернет-банкинг нужно перейти в раздел «Карты», выбрать категорию и тип нужного пластика и нажать кнопку «Заказать». Для оформления кредитки потребуется заполнить анкету. На основании нее будет принято решение о размере кредитного лимита.

Карты с бесплатным обслуживанием выпускаются мгновенно при обращении в офис. Заказывать их заранее нет необходимости.

Изготавливается пластиковая именная карта и доставляется в отделение в течение 1-2 недель. После этого клиенту отправляется СМС-уведомление и ее можно получить. Готовый пластик хранится обычно в течение не более 2 месяцев, после чего уничтожается.

Индивидуальное оформление карты

Сбербанк позволяет выбрать дизайн заказ пластика через интернет. Для оформления можно загрузить и собственное изображение. Это позволяет сделать пластик более индивидуальным и привлекательным.

При загрузке изображения запрещено использовать следующее:

1. Изображения алкогольной, табачной продукции и любых ассоциируемых с ними вещей.
2. Материалы, которые содержат фото или изображения известных личностей или вымышленных персонажей.
3. Картинки, которые могут привести к проблемам при обслуживании карты (например, фамилия и имя должны хорошо читаться, так же, как и логотип банка).
4. Материалы, защищенные авторскими правами.
5. Изображения с политической, религиозной символикой, гербы и т. д.

Все загруженные изображения проходят обязательно ручную проверку. Эти ограничения вызваны требованием международных платежных систем и законодательства. Выпуск пластика возможен только при его одобрении сотрудниками банка. Иногда приходиться отправлять различные изображения довольно много раз, пока Сбербанк одобрит его.

Карта с индивидуальным дизайном

Специальные карты международного значения

Международный пластик может быть общего характера, либо выпущенным для определённых категорий населения или предназначенным для достижения держателями каких-то целей. Таковыми картами являются:

• Маэстро Студенческая;
• Maestro социального характера;
• Золотая маска;
• Аэрофлот;
• Виза Business;
• Business МастерКард.

Маэстро студенческого типа

Maestro Студенческая — единственный вид сбербанковского пластика, владеть которым могут уже 14-летние россияне. Для получения всех остальных видов дебетовых карт нужно достичь 18-летия. Если оформляется кредитная карта, держателю должен исполниться 21 год.

Социального направления

Маэстро социального характера предназначена для лиц, которые получают различные социальные выплаты, в том числе и пенсию. Это уникальный продукт Сбербанка, так как только для данного вида банковских карт актуально начисление процентов СБ на остаток. По своей сути пластик выполняет функцию накопительного счёта.

Стоимость обслуживания социального продукта ниже, чем у остальных платёжных средств Сбербанка.

 Золотая маска

Данный платёжный инструмент разработан для театралов и любителей всевозможных культурных мероприятий. Его особенность в том, что для владельцев упрощается процесс бронирования билетов на спектакли и концерты. Также держатели часто получают весомую скидку на вход.

Аэрофлот

Карту Сбербанка «Аэрофлот» стоит сделать гражданам, которые много путешествуют. Большинство трат по этому виду предполагает возврат в виде баллов, которые затем обмениваются на скидки при покупке авиабилетов от Аэрофлота. Направление полёта значения не имеет.

Business

Платёжные инструменты типа «Бизнес» открывают перспективу совершать расчёты с использованием крупных денежных сумм. Также у бизнесменов появляется возможность производить мониторинг движения средств внутри компании.

Как получить дебетовую Визу от Сбербанка

Для получения карты Сбербанка системы Visa предлагается два способа:

• лично посетить любое отделение, имея при себе паспорт, где подать соответствующее заявление – бланк выдаст и поможет заполнить специалист;
• заказать карту Сбербанк, системы Виза через онлайн-сервис без посещения отделения.

Предодобренная банковская карта Visa, выпущенная Сбербанком выдается отделением банка сразу при обращении. Напротив, карточка с данными ее держателя изготавливается в течение одной-двух недель.

Требования к держателю

По общему требованию, банк оформляет дебетовую карточку всем гражданам, начиная с 14-летнего возраста. Однако, статья 28 Гражданского кодекса позволяет детям от 6 до 14 лет совершить мелкие бытовые сделки. Это может быть:

• покупка хлеба, молока, других продуктов в магазине;
• оплата обеда в школе;
• оплата мобильной связи.

Поэтому с 7-ми летнего возраста, родители или опекуны имеют возможность заказать дебетовую на имя ребенка.

Список документов

Для того, чтобы стать владельцем пластика, необходимо представить национальный паспорт гражданина страны.

Если оформляется пенсионная – потребуется еще и пенсионное удостоверение. Студентам, для оформления «Молодежной карты» необходим студенческий билет.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить карту Сбербанка Виза, следует обратиться в отделение банка с документами или воспользоваться онлайн-сервисом финансового учреждения.

Онлайн оформление

При оформлении пластиковой карточки через интернет, следует перейти на онлайн-сервис, где на вкладке «Карты» выбрать «Подбери свою карту» и нажать «Заказать онлайн».

На новой странице заполнить анкету, указав:

• на русском языке – фамилию, имя, отчество;
• на английском языке – имя и фамилию;
• дату рождения;
• телефонный номер;
• электронный адрес;
• паспорт, серию, номер, дату выдачи.

Перейти «Далее». Подтвердить код с СМС-сообщения. Закончить оформление, выбрав офис, где удобно забрать готовый пластик.

Управление картой и счетом

При оформлении карты или после при желании можно подключить бесплатно сервисы:

• Мобильный банк;
• Сбербанк онлайн.

Или скачать на мобильное устройство приложение Сбербанк.

Эти сервисы дают возможность контролировать и управлять средствами на счете. Используя их для карты Виза Классик, можно выполнять следующие операции с картой:

1. Оплачивать счета и услуги, сотовую связь через мобильное устройство или компьютер не выходя из дома и в любое время суток.
2. Перечислять деньги друзьям, родственникам, любым третьим лицам которые являются клиентами Сбербанака или других финансовых организаций.
3. Блокировать карту в случае утери.
4. Проверять баланс карты и просмотреть последние операции или полную выписку по счету.

Перевод денег на карту Виза Классик можно осуществлять и через эти приложения со своих счетов или других карт. Это бесплатно, но есть ограничение по суммам за сутки. Верхний предел – 8 тысяч рублей за 1 перевод и не более 10 раз за сутки. Если сумма для перевода превышает лимит, то можно позвонить на номер 900 с мобильного устройства или на номер 8-800-555-55-50 со стационарного телефона для подтверждения операции. При этом нужно будет назвать паспортные данные, полные фамилию имя и отчество, кодовое слово. После подтверждения, перевод на большую сумму будет осуществлен.

Зарплатный проект

В организациях партнерах банка по зарплатному проекту выдаются работникам именно карты Visa Classik для перечисления заработной платы.

Зарплатная карта Виза Классик от Сбербанка обслуживается аналогично тем, что выданы частным лицам по личному запросу и предоставляют владельцу пластика все вышеперечисленные возможности.

Но в этом случае владельцы карт не платят за годовое обслуживание, за них это делает работодатель. Но по истечении срока действия пластика сам владелец пластика должен обратиться в отделение и перевыпустить карту.

Зарплатную карту можно использовать и для личных нужд, например, предоставить ее реквизиты для перечисления пособий и иных денежных средств от третьих лиц.

Уровень 1: простая доступность

Самые простые условия выдачи, содержания и обслуживания заключает в себе карта Visa electron. Сбербанк предоставляет возможность получить ее моментально (Momentum) при обращении в отделение или заказать именную. Карта дебетовая, не имеет овердрафта. Возможности и условия предоставления объясняет таблица, расположенная ниже.

Тип карты, платежная система	Visa electron Momentum	Visa electron
Валюта	Рубль, доллар США, евро	Рубль, доллар США, евро
Период действия карты	3 года	3 года
Годовая стоимость обслуживания	Не взимается	300 руб.(10 долларов/евро)
Электронный чип	Нет	Да
Дополнительные карты к счету	Нет	Да
Возраст клиента к оформлению	14 лет	14 лет (основная)10 лет (дополнительные)
Срок выдачи	В день подачи заявления	2 недели рассмотрение заявления + 14 рабочих дней на выпуск
Бонусная программа «Спасибо»	Да	Да
Территория использования (безналичный расчет, снятие наличных)	Россия	Россия + дочерние банки за границей
Сбербанк-Онлайн, Мобильный банк	Да	Да
Использование в рамках зарплатного договора	Нет	Да

Обе карты предоставляют доступ к минимальному необходимому набору услуг. Если вам нужен инструмент для использования только на территории РФ, для получения пенсии, пособия, то выбор карты «Visa Сбербанк» моментальной выдачи является оптимальным решением. При необходимости простой системы с дополнительными картами (например, для членов семьи) наиболее рационально использовать Visa electron именную, она дополнительно защищена чипом, что повышает уровень ее безопасности.

Особенности карт Виза

Виза является международной платежной системой. Ее пластик выпускается и обслуживается практически по всему миру. Выпускаются как классические, так и различные премиальные карты. Сбербанк выпускает также пластик платежных систем МИР и Мастеркард.

Использовать продукт от российской ПС МИР можно только на территории РФ. Внедрение его в других странах только планируется. Это ограничивает использование данных платежных инструментов и делает их менее популярными.

Карты Сбербанка

Прямым конкурентом компании Виза является платежная система Мастеркард, также широко представленная по всему миру. Выбирая, какую карту лучше оформить — Виза или Мастеркард, стоит обращать внимания на следующие параметры:

1. Стоимость обслуживания. Она зависит от категории пластика, включенного набора привилегий и других параметров.
2. Территория применения. Если планируется совершать покупки в Европе, то часто будут привлекательней продукты Мастеркард из-за иной системы конвертации.
3. Бонусы и привилегии. Бесплатные карты Виза их практически лишены, но владельцам премиального пластика доступны различные бонусы от скидок на трансфер в аэропорт или покупку до бесплатной страховки или обслуживания в бизнес-залах аэровокзалов.

Все карты Виза можно разделить на несколько категорий:

• дебетовые;
• кредитные;
• предоплаченные;
• виртуальные.

К числу предоплаченных относятся подарочные карты, а также пластик, выпускаемый к электронным кошелькам, например, карта Киви Виза Пластик является предоплаченной, хотя ее баланс можно пополнять.

Чтобы безопасно платить в интернете рекомендуется не использовать основную карту, а создать виртуальную, карта это может быть создана в интернет и мобильном приложении многих банков. Но у клиентов Сбербанка данная возможность отсутствует.

Дебетовая карта

Дебетовые карты позволяют оплачивать товары или различные услуги за счет денежных средств клиента. Деньги со счета можно также снимать, используя банкоматы и пункты выдачи (кассы). При этом в зависимости от категории пластика его держателю доступны также различные бонусы и скидки.

Кредитная карта

Кредитки позволяют совершать оплату за счет денег, предоставленных банком в долг. За использование заемных средств на них начисляются проценты. При этом клиенту обычно предоставляется льготный период в 30-100 дней. Если долг будет полностью погашен до конца льготного периода, то проценты с клиента не взимаются.

Особенности видов и стоимость обслуживания

MasterCard универсальна и годна для использования в 250 государствах. Как в РФ, так и за её пределами, с данным продуктом вы сможете:

• снимать денежные средства в кассах и аппаратах самообслуживания;
• производить оплату услуг и покупок в электронных терминалах;
• пополнять денежный счёт пластика.

Эмитент выпускает данный пластик по заявке клиента, не взымая за выпуск никаких денег. Стоимость обслуживания в первый год и последующие разная:

• в году выпуска – 750.00 рублей;
• в следующие годы – 450.00 рублей.

Когда пластик выйдет по сроку, его можно перевыпустить за 0.00 рублей.

Другой вариант – Visa появился в обороте несколько раньше МастерКард. Отличие платёжных инструментов в том, что Виза привязана к доллару, а её аналог МастерКард – к евро. Визу принимает больше государств, а условия её обслуживания, выпуска и перевыпуска аналогичны описанным.

Владельцы карты от ПС Visa могут открывать счета как в отечественных деньгах, так и в евро либо долларах.

Денежные операции

Для пополнения карты Виза Классик можно воспользоваться банкоматом или терминалом.

Валютные счета будут пополнены по текущему курсу банка.

Клиентам доступны два варианта безналичного пополнения — деньги можно отправить переводом со своего счета в банке или со счета другого физического или юридического лица.

Доступны и переводы средств с электронного кошелька. Однако в этом случае валюта перевода в обязательном порядке должна совпадать с валютой карты.

Все операции по снятию наличных в регионе, где находится отделение Сбербанка, выдавшее пластик, осуществляются без комиссии. В остальных регионах (или в банкоматах других финансовых учреждений) может быть удержана комиссия. Точную информацию о размере комиссии можно получить только по месту обналичивания денег.

На операции по дебетовой карте установлены следующие лимиты:

• Обналичивание через банкомат: не более 1,5 миллионов рублей в месяц и не более 150 тысяч рублей в день.
• Обналичивание через кассу: не более 50 тысяч рублей в день.
• Прием наличных: не более 10 миллионов рублей в месяц.

Банк взимает комиссию с клиентов в следующих ситуациях:

• При обналичивании с превышением лимита — в размере 0,5%.
• При обналичивании в банкоматах других банков — в размере 1%.
• При переводе денег на счет через другой банк — в размере 1,25%.

Молодежная карта

Доступна для оформления физическим лицам, чей возраст не превышает 25 лет. Стоимость обслуживания карты 150 рублей в год. Главным преимуществом молодежной карты являются повышенные бонусы СПАСИБО. Карта поддерживает Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Ежедневно клиент имеет право без комиссии снять 150 тысяч рублей в банкомате Сбербанка и 150 тысяч рублей в одном из отделений банка.

Для молодежной карты доступен индивидуальный дизайн. Иными словами, при оформлении карты через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн клиент вправе выбрать дизайн лицевой стороны карты из предложенных вариантов или загрузить свой. Стоимость заказа опции составляет 500 рублей.

В целом стоимость обслуживания и качество, уровень безопасности предлагаемых карт прекрасно соотносятся. Клиент вправе подключить бонусную программу «Сбербанк Бонус» к любой из международных дебетовых карт Сбербанка России, равно как и зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет позволяет пользователю без комиссии оплачивать мобильную связь, кредит, коммунальные платежи. Также через Сбербанк-Онлайн пользователь карты может без комиссии переводить денежные средства между собственными счетами на реквизиты других клиентов Сбербанка и на счета пользователей других российских банковских услуг.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Оплата реальных покупок

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

• Приобрести смартфон, позволяющий проводить бесконтактные платежи при помощи систем Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Сохранить данные электронной карты в учетной записи одного из сервисов.
Пополнить баланс электронной карты.

Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:

• Уведомить кассира об оплате картой.
• Коснуться считывателя телефоном с запущенным приложением для списания денег.
• Дождаться уведомления “Одобрено”.

Переводы между картами

Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:

• посредством отправки сообщения на номер 90-0;
• через терминал/банкомат, воспользовавшись пунктом “Перевод с карты на карту”;
• с помощью сервиса быстрых переводов card2card;
• обратившись в кассу Сбербанка.

Электронные кошельки

Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.

Как пополнить карту VISA digital Сбербанка?

Внести деньги на счет можно, посетив кассу отделения банка. Но проще и быстрее пополнить баланс карты через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:

• Заходим в пункт “Пополнение”.
• Выбираем в качестве:
  • счета списания — дебетовую карту;
  • счета зачисления — Visa Digital.
• Вводим сумму.
• Нажимаем “Продолжить”.
• Подтверждаем операцию
• Получаем уведомление о том, что операция выполнена.

Если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать единственным доступным способом — обратиться в кассу Сбербанка, непременно предъявив паспорт. Возможно, потребуются реквизиты дебетовой карты, на основании которой открывалась цифровая. Особенно если электронная осталась в безымянном статусе.

Возможности Виза Классик

Visa Classic участвует во всех стандартных программах, предусмотренных платежными системами Visa и MasterCard. Также клиенты могут:

• привязать счет к электронным кошелькам;
• получать уведомления о проведении операций на телефон или электронную почту;
• пополнять счет через терминалы и банкоматы наличными или по безналичному расчету посредством перевода с другой карты.

Банк предусмотрел и возможность экстренного восстановления дебетовой карточки взамен утерянной.

Через Сбербанк Онлайн возможна оплата ТВ-услуг, телефонии, интернета и ЖКХ. Для каждой из них можно подключить услугу «Автоплатеж».

Тарифы и стоимость обслуживания

Карта от Сбербанка платиновая «С большими бонусами» выпускается бесплатно. Ее обслуживание обойдется держателю в 4900 рублей (100 долларов или евро) ежегодно. Клиент может также заказать дополнительный пластик для себя или близких. Он будет изготовлен без взимания платы. Но за обслуживание каждой «допки» придется платить отдельно по 2500 р. (75 долларов или евро) ежегодно.

Бесплатно клиенту предоставляются следующие услуги:

• плановый и внеочередной перевыпуск;
• информирование по СМС, включая сообщения о покупках;
• получение отчетов по email, через офисы Сбербанка;
• выпуск пластика в индивидуальном дизайне.

Наличные с платиновых карт без комиссии можно снимать бесплатно через банкоматы и отделения Сбербанка в пределах установленных лимитов. А также плата за снятие наличных отсутствует при получении их через дочерние банки Сбера.

При снятии наличных в сторонних банкоматах за операцию возьмут комиссию в 1% (мин. 100 р., 3 доллара или евро). Получение через кассы сторонних банков наличных также предоставляется за плату в 1% (мин. 150 р., 5 долларов или евро).

Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 15 рублей. Столько же обойдется мини-выписка при ее получении через устройства самообслуживания Сбербанка.

Держатель карты может пополнять ее бесплатно через все подразделения и банкоматы Сбербанка. Но при внесении средств третьим лицом будет взята комиссия 1,5% (мин. 50 р. и макс. 1000 р.). На пополнение безналом от любых лиц это условие не действует и никаких комиссий при этом не взимают.

Ограничения и лимиты

Срок действия пластика – 3 года. После его окончания происходит автоматический перевыпуск и надо получить новую карточку. При пользовании платиновым пластиком держателю надо учитывать следующие лимиты:

• максимум за сутки карточку можно пополнить на 10 млн рублей наличными (безналом – без ограничений);
• снять за сутки наличными можно до 500000 рублей;
• за месяц снять наличными можно до 5 млн рублей.

Лимитов на покупки по карте нет. Рассчитываться ей можно без ограничений как в России, так и в любых других странах. Для удобства и безопасности держатель может установить собственные месячные лимиты для дополнительного пластика.

Карта «Аэрофлот Signature»

Одна из числа предлагаемых международных карт Сбербанка. Стоимость обслуживания в год составляет 12 000 рублей. За каждые потраченные 60 рублей клиенту начисляется 1 миля. К примеру, при ежемесячных тратах в размере 300 тысяч рублей за год на балансе накопится 121 000 миль. Перелет по маршруту Москва-Париж-Москва в экономическом классе обслуживания на борту лайнеров Аэрофлота обойдется в 30 000 миль.

Лимиты по снятию наличных в день без комиссии:

• 500 тысяч в банкомате;
• 500 тысяч в отделении банка.

Срок действия карты составляет 3 года.

Также доступен заказ дополнительной карты, стоимость обслуживания в год составит 2 500 рублей. При открытии карты на бонусный счет зачисляется 1 000 приветственных миль. Индивидуальный дизайн для карты данного вида не предоставляется.

Возможности

Visa Classic обладает стандартным набором возможностей: безналичная оплата, снятие, пополнение, перевод денег, дистанционное управление счетом. Карта обладает высокой степенью защиты, безопасность гарантирована установленными лимитами на проведение транзакций.

Помимо классического перечня функций продукция Сбербанка позволяет:

• получать круглосуточную поддержку при возникающих проблемах онлайн или посредством набора «горячей» линии;
• участвовать в программе «Спасибо», позволяющей накапливать бонусы, затем расплачиваться ими при последующих покупках;
• принимать участие в бонусных программах, акциях, получать скидки у партнеров Сбербанка;
• подключить автоплатеж, установив сумму ежемесячного списания денег.

Также пластиковая карточка Виза действует далеко за пределами России. При потере карты обладателям Visa Classic доступна услуга экстренной выдачи наличных денежных средств. Присутствует высокая степень защиты 3-D Secure для совершения покупок через интернет. Можно привязать карту к действующим электронным кошелькам.

Перечисленным списком возможности классической карты Сбербанка не ограничиваются. Пластик оформляется на трехлетний период пользования. Управление счетом производится множеством способов: мобильным приложением, Сбербанк Онлайн, банкоматами, через офис коммерческой организации. Карта Visa современного образца выпускается с возможностью платежа в одно касание — клиент совершает покупку без введения пластика в терминал.

Особенности Визы

Основной особенностью Визы является принадлежность к международной платежной системе VISA International Service Association (VISA).

Поэтому пользоваться картой Сбербанка Виза можно за границей. Никаких проблем не возникнет.

Международная пластиковая карточка Мастеркард (MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated), является собственностью транснациональной финансовой корпорации со штаб-квартирой в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США.

Платёжная карточка «Мир» представляет российскую национальную банковскую систему, соответствующую международным стандартам безопасности.

Основной особенностью указанных платежных систем является отношение к валюте карты. Так:

• Виза – американский доллар;
• Мастеркард – американский доллар и евро;
• Мир – российский рубль.

Вторая особенность относится к географии применения. Так, VISA и MasterCard принимаются любой страной мира. МИР за пределами Российской Федерации не применяется.

К третьей особенности можно отнести цифровое обозначение, нанесенное или выдавленное на пластике. Так:

• Виза – имеет длину номера от 13 до 16 цифр, которые начинаются с цифры «4»;
• Мастеркард – 16-19 цифр, которые начинаются на 51 – 55;
• Мир – 16 цифр, четыре блока по четыре цифры, начинающиеся с «2».

За исключением постоянно меняющегося дизайна, других отличий оформления пластика не существует. Какая карта Сбербанка лучше, Виза или Мастеркард, однозначно сказать нельзя.

Стоимость обслуживания карты VISA Electron Сбербанка и линейка тарифов

Все тарифы Visa Electron относятся к архивным. Всего существовало 3 тарифа, хотя особой разницы между ними не было.

Visa Electron Momentum — карта моментального выпуска. Для ее получения не требовалось ждать 2 недели. Однако перевыпуск этого пластика не возможен, а также по тарифу действует максимальное количество ограничений по операциям. Например, невозможно сменить ПИН-код, не выдаются дополнительные карты к счету. Главным достоинством являлось отсутствие платы за обслуживание.

Visa Electron — стандартное предложение от Сбербанка. Карта выпускалась 2 недели, в основном использовалась как зарплатная. Комиссия за обслуживание — 300 рублей в год за основную карту и 150 за каждую дополнительную.

Visa Electron Транспортная — основная часть условий полностью совпадает со стандартным предложением Виза Электрон. Особенностью является возможность работы с транспортным приложением при оплате комиссии в 30 рублей. Плата за годовое обслуживание карты составляет 300 рублей, каждой дополнительной — 150.

VISA Classic с транспортным приложением

Карта VISA Сбербанк с транспортным приложением (Visa Classic Бесконтактная) предназначена для расчета за проезд в общественном транспорте с применением бесконтактных технологий. Валюта продукта – рубли, доллары США, евро. Пользоваться ею можно, просто пополняя счет специального приложения. Продукт ориентирован на жителей столичного региона.

Тарифы на обслуживание карты:

• годовое обслуживание основной карты за первый год владения – 900 рублей ($30 или €30), в последующие годы – 600 рублей ($20 или €20);
• годовое обслуживание допкарточки в первый год – 600 рублей ($20 или €20), в последующие – 450 рублей ($15 или €15);
• перевыпуск бесплатный, кроме случая потери PIN-кода и перемены персональных данных. Плата составит 250 рублей ($10 или €10).

Пополнение транспортного приложения возможно с карточного счета в:

• «Сбербанк Онлайн» путем совершения перехода по схеме перехода по категориям «Платежи и переводы» — «Товары и услуги» — «Транспорт» — «Транспортная карта Тройка». В мобильном приложении пополнение осуществляется по аналогичной схеме;
• «Мобильном банке» путем направления СМС-команды на номер 900 вида «Тройка 12345678910 100», где 12345678910 – номер транспортного приложения (он указывается внизу слева на оборотной стороне карточного бланка), а 100 – сумма пополнения приложения;
• банкомате в меню «Пополнение транспортного приложения».

Преимущества: оплатить проезд с такой картой очень просто. Даже если закончатся средства на приложении, при наличии денег на карточном счете, это легко поправить при помощи «Мобильного банка».

Недостатки: есть более экономичные предложения, продукт актуален только для жителей и гостей столицы.

Классическая карта «Аэрофлот»

Дает возможность накапливать мили по программе «Аэрофлот Бонус». Начисляются бонусы за каждую безналичную покупку по карте. Накопленные мили можно обменять на подарки от компаний-партнеров, на повышении класса обслуживания в полетах Аэрофлота или на скидку на авиабилеты авиакомпании.

Первый год обслуживания карты равен 900 руб. Второй и последующие — 600 рублей. Мили копятся по системе 1 миля = 60 потраченных рублей. Лимит снятия наличных без комиссии составляет 150 000 рублей в день через банкомат плюс ровно столько же в день в отделении банка. Доступна бесконтактная оплата.

К примеру, клиент банка тратит в месяц на покупки по карте 100 тысяч рублей, благодаря этому он получает 20000 миль, плюс 500 миль за открытие карты. Международная карта Сбербанка может быть открыта и в платежной системе VISA, и в платежной системе MasterCard.

VISA Classic с индивидуальным дизайном

Валюта карты – рубли, доллары США или евро.

В отношении индивидуального дизайна бланка предъявляются следующие требования:

1. В оформлении запрещено использовать:

• текст, символы или цифры;
• нечитаемые логотипы;
• товарные знаки.

Не допускается нарушение авторских прав.
Запрещены такие темы, как политика и религия.
Изображение не должно относиться к недопустимым.

Тарифы на обслуживание карты:

• индивидуальный дизайн – 500 рублей ($15 или €15);
• годовое обслуживание основной карты в первый год — 750 рублей ($25 или €25), в последующие — 450 рублей ($15 или €15);
• годовое обслуживание дополнительного пластика в первый год — 450 рублей ($15 или €15), в последующие — 300 рублей ($10 или €10);
• перевыпуск (основной или дополнительный) — 500 рублей ($15 или €15), а при утрате карточки или изменении персональных данных держателя — 150 рублей ($5 или €5).

Кэшбэк по программе «Спасибо» — до 20%.

Преимущества: возможность индивидуального оформления, счет можно открыть в одной из трех валют – в рублях, евро или долларах США.

Недостатки: большая комиссия за персональный дизайн и перевыпуск карточного пластика.

Тарифы и условия электронной карты Сбербанка

На официальном сайте на странице, посвященной Цифровой карте Visa — минимум информации. Дело в том, что условия использование электронной карты мало, чем отличаются от условий использования привычный дебетовых карт. Имеется одно, но существенно отличие — выпуск и обслуживание карты осуществляется абсолютно бесплатно. Итак:

Наименование услуги	Стоимость
Ежегодное банковское обслуживание	Бесплатно
Отчет по счету карты в кассе
СМС-информирование в рамках эконом-пакета
Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)
сутки	50000
месяц	100000
Комиссионный сбор за превышение лимита	0,5% от суммы превышения
Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения	0,75% от суммы снятия
Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения	Без взимания комиссии
Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия
СМС-банк	бесплатно — два месяца в тестовом режиме; далее полный пакет — 60 рублей в месяц

Виртуальная карта VISA

VISA Virtual Сбербанком выпускается только в электронном виде, то есть не имеет физического носителя. CVV2 данного продукта направляется держателю по СМС.

Карта выпускается в дополнение к основной. К одной карточке можно выпустить только одну виртуальную. Выпуск и перевыпуск бесплатные. Срок ее действия – 3 года, перевыпуск осуществляется по заявлению клиента. Ежегодное обслуживание стоит 60 рублей. При необходимости счет можно заблокировать, но отменить ограничение нельзя – нужно выпускать новую.

Основное предназначение карточки – обеспечение безопасности онлайн-расчетов. Ее пополнение осуществляется либо в банкоматах, либо в «Сбербанк Онлайн», либо через «Мобильный банк».

Схема работы с VISA Virtual:

Недостатки:

• доступна только держателям карточек, оформленных в г. Москве;
• валюта счета – рубли, то есть при оплате на иностранных площадках нужно оплатить конвертацию валют;
• наличные деньги с ее счета получить нельзя;
• не получится рассчитаться в POS-терминалах магазинов.