Финансовые пирамиды

Признаки инвестиционной финансовой пирамиды

Список характерных признаков финансовой пирамиды:

• не реально высокая доходность;
• заключение договора займа, либо отсутствие договора;
• ложное партнерство;
• выплаты более ранним участникам за счет новичков;
• отсутствие обоснованного бизнес-плана;
• отсутствие материальной базы;
• фальшивые лицензии.

Первый признак, это конечно заявленные , более 20%. Законодательство нашей страны запрещает предлагать столь высокий процент.

Следующий признак – оформление вклада переводом на счет физического лица или договором займа. Как правило, учредители пирамид вначале требуют деньги, а потом присылают договор, которого некоторые вкладчики могут так и не дождаться.

Также такие организации не имеют специальных лицензий, которые дают им право на проведение инвестиционной деятельности в России и в других странах.

Кроме того финансовые пирамиды могут использовать бренды других фирм, которые уже давно работают на рынке и смогли заслужить доверие и хороший имидж, например, в рекламе это звучит так: “нашими надежными партнерами являются”. Но такое партнерство можно легко проверить, связавшись с одним из таких партнеров и спросить, действительно ли он работает с этой компанией.

Одна из главных примет – матричность, которая заключается в заманивании новых вкладчиков. Компания сможет отдать проценты только тогда, когда создаст сеть партнеров.

Некоторые финансовые пирамиды предлагают премию за вовлечение нового инвестора, а именно комиссионные с первоначального взноса нового клиента. Например, вкладчик привлек нового инвестора, который внес 500 долларов, компания заплатит ему за такую работу 50 долларов.

Если такое правило в компании есть, то это стопроцентная пирамида, так как деньги на выплату процентов взимаются со средств, вложенных новыми инвесторами.

Еще одна отличительная особенность – это нежелание раскрывать места расположения центрального офиса, а также имён руководителей. Если по телефону сотрудники компании не хотят раскрывать все нюансы их инвестиционной программы, а просто предлагают приехать в офис для беседы, то это точно мошенники.

В чем отличие финансовой пирамиды от вкладов в банк

Денежный поток контролирует государство, частные банки, юридические и физические лица. Чего хочет каждый – увеличения прибыли, прироста капитала и развития.

Банки предлагают вкладывать депозиты под небольшой, но гарантированный процент на длительное время. Деньги, которые вкладчик дает банку в долг, используют для инвестиционных проектов, оборота, строительства, разработки полезных ископаемых. Чем надежнее банк и его партнеры, тем больше гарантий у вкладчика получить назад свои деньги, и получить желаемый «навар».

Но, если одновременно большая часть держателей акций, решит снять свои наличные с банковских счетов, банк разориться, не сможет выплатить деньги всем вкладчикам.

Принцип работы пирамиды заключается в том, чтобы получать доход от тех, кто последним внес свои средства в финансовый проект. Так как крах пирамиды неизбежен, в этих аферы стоит играть только на начальном этапе, когда вклады гарантированно окупятся за счет притока средств новых вкладчиков.

Как работает финансовая пирамида

Финансовую пирамиду создает один человек. Ну, или группа людей. Потом в пирамиду привлекаются другие люди с условием: «Чтобы принять участие, заплатите денежку». Например, каждый платит по 100 рублей.

Затем вкладчики начинают получать на свои деньги процент. Например, каждый день по рублю. Деньги для этого процента берутся из вложений других вкладчиков.

Вот и получается пирамида. Низы кормят верхи.

Рано или поздно наступит момент, когда участников в пирамиде станет слишком много, а прирост новых «вкладчиков» остановится. В этот момент или еще до него пирамида «лопается». Прекращает свое существование.

Сетевой маркетинг

Многие аналитики автоматически причисляют компании, использующие в своей работе принципы сетевого маркетинга, к финансовым пирамидам.

Ключевое отличие мошеннических структур, скрывающихся под маской солидной сетевой компании, от добропорядочных компаний – в отсутствии реального продукта, обладающего добавленной стоимостью, способной обеспечить обещанную доходность.

Классическая сетевая компания заинтересована в привлечении новых дистрибьюторов ради стабильного расширения сети. Фонд бонусных выплат формируется из прибыли от продажи рекламируемой продукции, а не за счет взносов новых членов команды.

Фото 8. Рекламный буклет компании Amway

В Соединенных Штатах и Европе начиная с 1970-х гг. прошел ряд судебных процессов в отношении сетевых компаний, подозревавшихся в маскировке пирамидальных схем (наиболее известный – в отношении компании Amway, благополучно здравствующей и поныне).

Большинству компаний удалось отвести от себя подозрения и доказать отсутствие незаконных схем начисления и выплаты вознаграждений своим сотрудникам.

Финансовые аналитики и представители правоохранительных органов, однако, предупреждают о значительном присутствии в данном секторе откровенно мошеннических проектов, злоупотребляющих рекламой и вводящих клиентов в заблуждение о целях своей деятельности.

Верный отличительный знак таких компаний – возможность получения вознаграждения исключительно за сам факт привлечения в структуру нового участника.

Деятельность значительного числа раскрученных проектов периодически подвергается критике ввиду недостаточно прозрачности финансовой отчетности.

Время от времени подозрения в причастности к «серым» схемам выдвигаются к таким «грандам», онлайн-торговли, как Emgoldex (вложения в драгметаллы), Talk Fusion (развитие систем видеомаркетинга) и многим другим.

Пример финансовой пирамиды

Показать работу этой бизнес-схемы можно следующим примером. Собирается некоторое количество человек, жаждущих организовать фирму по оказанию помощи или производству чего-нибудь. Организатор собирает со всех участников деньги и прячет их в сейф. Через определённое время эти средства из сейфа забираются и распределяются между всеми участниками пирамиды. Лучший результат, когда все получают поровну. То есть каждому достается столько, сколько он и внёс. Но в реальности выходит иначе: все средства получает кто-то один, все остальные остаются с фантиками, не имеющими ценности.

Многим кажется, что финансовая пирамида может просуществовать долго. Но любая из них гарантированно рухнет. Почему? Потому что деньги обязаны приносить доход. И работать по схеме, выведенной ещё Карлом Марксом: накапливаешь средства, покупаешь товар, возвращаешь деньги с долей прибыли. Но ваши-то пылились в сейфе, их только забирали, а отдавать забывали.

На сегодняшний день законы почти всех государств игры финансовых пирамид осуждают, определяют их как преступления. Организаторы подобных схем после фиксирования факта мошенничества привлекаются к ответственности, и не к административной, а к уголовной. И тем не менее, принцип пирамиды все чаще обнаруживается, а количество людей, попавшихся на эту провокацию, лишь увеличивается. В чём причина? Она очевидна: человек слаб, а его желание быстро заработать большие деньги, иметь всё и сразу, при этом не ударив пальцем о палец, велико. Эти-то люди и являются основной целью организаторов классических схем мошенничества.

Признаки финансовых пирамид в 2019 году

В оффлайне наиболее существенным признаком финансовой пирамиды на 2019 год является отсутствие продукции. Разновидностями «отсутствия продукции» могут быть либо наличие чрезмерно дорогой продукции (я встречал случай, когда травяные чайки продавали примерно в 70 раз дороже, чем в аптеке), либо наличие ненужной продукции (когда Интвей в 2005 начала продавать скрипт Интернет магазина, большинство покупателей даже не имели доступа к Интернету).

В Глобальной Сети отсутствием осязаемой продукции никого не удивишь, но это не значит, что все новые МЛМ компании на самом деле финансовые пирамиды в Интернете. Как раз здесь действуют два последних правила про ненужную и чрезмерно дорогую продукцию. К тому же есть так называемые матричные компании, в которых продукцию получает один из нескольких человек, прошедших матрицу (так вот, такие компании подпадают под вышеупомянутый закон о финансовых пирамидах).

К тому же не стоит забывать о компаниях, которые становятся финансовыми пирамидами случайно. Из-за просчетов в маркетинг плане, продукции или схемы развития. Выявить такие компании чрезвычайно сложно даже профессиональному сетевику или профессиональному аудитору. Причем Вы можете попасть в нее прямо перед закрытием. Тут уж ничего не поделаешь — не везет в бизнесе, повезет в работе на дядю!!!

На самом деле, за 4 года работы в МЛМ в Интернете я заметил классную особенность — если какая-либо МЛМ компания или ее представители начинают рассуждать о том, принадлежит ли она к финансовым пирамидам в Интернете или нет, то в 99% случаев это и есть низкосортная пирамида, созданная студентами. Работать в таких проектах крайне опасно.

Несмотря на наличие закона о финансовых пирамидах (пусть и в зачаточном варианте), явных признаков принадлежности той или иной компании к мошеннической схеме десятки тысяч людей ежедневно становятся их жертвами. Методы борьбы с финансовыми пирамидами в России слишком примитивны.

• Во-первых, люди могут пожаловаться в полицию на финансовую пирамиду или любое другое мошенничество только тогда, когда уже потеряли деньги и их невозможно вернуть (то есть, по сути когда компания уже закрылась).
• Во-вторых, единственный действенный метод борьбы с финансовыми пирамидами и всевозможными методами обмана — просвещение людей. Но в России этим никто не занимается. Да и привить финансовую грамотность всему населению крайне сложно.

Теперь давайте вернемся к вопросам, заданным в начале статьи. Итак, как грамотно выбрать МЛМ компанию, чтоб не потерять вкладываемые деньги? Особенно зная, что разница между финансовыми пирамидами в Интернете и качественными онлайн МЛМ компаниями не такая уж большая учитывая принцип потери популярности, описанный в статье «История МЛМ в России«. И в какой-то момент, следующий за бурным ростом, пирамида закрывается, а нормальная онлайн компания продолжает работать, но перестает привлекать к себе людей (как произошло с Dubli или Inetglobal), а, следовательно, и приносить прибыль участникам. То есть, чтоб не потерять деньги — надо грамотно научиться определять момент развития, на котором сейчас находится компания.

Далее в статьях на сайте мы подробнее поговорим на эту тему, а пока рекомендую ознакомиться с .

Признаки финансовой пирамиды

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего. Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

• Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
• Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
• Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

• Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
• Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
• Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания.  Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Как работает финансовая пирамида

Разберем, как работает финансовая пирамида и почему люди несут туда свои сбережения. Финансовые пирамиды предлагают доходность от 50% и выше и активно привлекают новых членов. Их отличает агрессивная реклама: чтобы удержаться на плаву и заработать хотя бы в первые месяцы, надо активно наращивать клиентскую базу. Поэтому они часто предлагают дополнительные бонусы всем, кто помимо вложения собственных денег приведет друзей.

Например, пирамида обещает доход 10% в месяц. Человек вкладывает 1000 рублей и через месяц получает обещанные 1100. Это очень хорошая доходность, ведь в банке трудно получить больше 5-6% годовых.

Через месяц он вкладывает все свои свободные деньги – 100 000 рублей и рекомендует пирамиду своим родственникам и знакомых. Количество участников растет, и первые вкладчики получают выплаты за счет вкладов новичков. 

Получив вторую выплату, инвестор берет кредит в банке, ведь за кредит нужно выплачивать всего 15% годовых, а он рассчитывает заработать за год 120%. Но в какой-то момент у компании, в которую он вложил, возникают проблемы: или техническая неисправность, из-за которой нельзя вывести деньги, или чрезмерный интерес правоохранительных органов. Как правило, в этот момент пирамида прекращает свою работу, ее руководство исчезает, а вкладчики больше.

Это классический принцип работы. Возможны небольшие вариации в зависимости от вида финансовой пирамиды. 

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида, или схема Понци (по имени Чарльза Понци – человека, который организовал первую пирамиду в 1920 году) — структура, привлекающая инвесторов обещанием сверхдоходности. При этом она не занимается никакой реальной финансовой деятельностью, а заработок получает только за счёт привлечения новых участников. Первые вкладчикам выплачивают обещанные дивиденды за счет вложений новых членов, но со временем людей становится все больше, и выполнить обязательства перед всеми невозможно. Тогда компания закрывается. Средний срок жизни финансовой пирамиды – от полугода до полутора лет, хотя в некоторых случаях такие компании могут существовать дольше. 

Финансовые пирамиды находятся все закона почти во всех странах мира. В России их деятельность запрещена ст. 172.2 Уголовного кодекса.

В 2017 году специальное отделение Центробанка обнаружило 137 пирамид, в 2018 ЦБ — 168 пирамид.  В 2019 году ЦБ выявил 237 пирамид. Цифры ущерба в разные годы отличаются: согласно отчету ЦБ, в 2016 году он составил 1,7 млрд рублей, в 2017 — 800 млн рублей, в 2018 году — 2,42 млрд рублей.

6 советов, как накопить миллион.

Разница между сетевым маркетингом и пирамидой

Есть мнение, что эти два понятия означают одно и тоже. Если взглянуть на них поверхностно, то они определенно имеют сходство. Однако не надо путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом (МЛМ бизнесом).

Второе понятие представляет собой способ продвижения продукции, является законным. Доход складывается из количества товара, который участник сумел продать.

Люди ничего не получают, если сидят дома и не реализовывают продукцию. При этом регистрация бесплатная или стоит не более 500 рублей.

Чтобы не спутать одно с другим, необходимо искать признаки, написанные в предыдущей главе. Если присутствует несколько пунктов, то это финансовая пирамида.

Каковы признаки финансовой пирамиды

Многие из нас хотят получать деньги, но при этом ничего не делать. Собственно желание использовать исключительно пассивный доход вполне понятное и логичное, особенно, если работа или зарплата оставляют желать лучшего и человек просто выгорает. Именно поэтому большой популярностью такие площадки с разными легендами и условиями всегда пользуются в эпоху перемен, поскольку сложная экономическая и социальная ситуация, а также желание получить денег и элементарная жадность играют свою роль в развитии этих проектов.

Сразу, что бросается в глаза — это слишком много рекламы, как в транспорте, так и на телевидении (хотя из-за законодательного запрета подобных проектов рекламы действительно меньше). Часто команда организаторов привлекает и топ-лиц: звезд, спортсменов для активного продвижения.

И вроде бы финансовая грамотность нам знакома не понаслышке, но желание получить больше денег не за что все-таки двигает нами, хотя мы и замечаем остальные отличительные особенности их работы:

• Условия сотрудничества требуют от инвесторов крупных сумм для вложений;
• Баснословные проценты;
• Слишком сложные схемы начисления процентов и выплат;
• Отсутствие товара или отсутствие его рыночной цены;
• Основное направление в работе — привлечение большого количества участников.

Вложение крупных сумм

Нам предлагают участие в работе проекта не со 100 рублями, и даже не с 1000, потому что такие мелкие игроки не интересны команде. Как правило, это достаточно солидные вложения, но если и остается возможность небольшого депозита, тогда нам сразу уточняют, что процент прибыли будет на порядок ниже. Поэтому, если вам предлагают достаточно большой заход — первый звоночек, что это проекты с большими рисками, и только вы решаете их оправданность.

Нереальные проценты

Человеческая жадность устроена таким образом, что чем больше есть, тем больше хочется. Именно поэтому 100% годовых, а то и вовсе 200% в месяц подкупают каждого, но, по сути, эти выплаты только из-за оборота привлеченных средств. Хотя, если вы счастливчик и умеете вовремя останавливаться — можно заработать солидный профит, и даже деньги свои вернуть.

Нестандартные схемы работы

Анализируя сайты для заработка в интернете, можно встретить те, которые позволяют получать зарплату за конкретную работу, а есть те, которые предлагают исключительно пассивную прибыль за вложения, при этом описывают нестандартные схемы работы. Часто используется и принцип привлечения участников через сеть с долевым вознаграждением за каждого новичка.

Но наиболее часто бросается в глаза то, что проценты начисляются крайне странным образом: зависит от размера вклада, срока работы, количества депозитов и т.п. Иногда даже несложно запутаться в работе проекта, ведь инвестора, по сути, интересует не то КАК, а СКОЛЬКО и КОГДА он получит.

Навязчивая реклама

Когда на рынок выходят новые финансовые пирамиды — рынок становится информационно перегруженным. Узнать о супер-условиях, рассчитать грядущую прибыль предлагают нам с газет, рекламы в общественном транспорте и сети. Не зря говорят, что реклама — двигатель прогресса, и в этом случае — лишний раз подтверждение. И еще такой момент — реклама описывает варианты вложение денег в разных офисах, которые активно открываются по городам.

 
Как правило, активная реклама появляется в один момент и постепенно наращивает обороты вплоть до последнего дня работы площадки.

Получение прибыли за счет других участников

И если вы, дорогие читатели, думаете, куда вложить рубли, это не самый плохой вариант, если вовремя вывести деньги и гнаться за реальной выгодой, а не идти на поводу у своей жадности. По сути, все подобные проекты сосредоточены в том, что привлекают средства от других участников и выплачивают прибыль, пока сумма вложений перекрывает суммы выплат.

Не совсем понимаю людей, которые добровольно несут свои деньги в аналогичные проекты, а потом плачут, что их обманули. Друзья, вы же сами понимали риски, и фактически, надеялись только на удачу. Вкладывая сбережения, вы не заполняли, как правило, документы, не подписывали акты или договора и не получали никаких гарантий.