Личный опыт: я покупаю золотые инвестиционные монеты и зарабатываю на этом больше 40% в год

Виды

Золотые монеты появились намного позже того, как благородный металл стал платежным средством и подтверждением надежности и благосостояния. Чеканить их начали самые развитые страны. Это подчеркивало их значимость и положительно сказывалось на имидже.

Царские

В России чеканка золотых достигла своего апогея при Николае II. В те времена империя была на самом пике своего экономического развития, и в стране выпускались деньги разного номинала.

Многие по сей день широко доступны, поэтому их можно отнести к инвестиционным. Золотые «николаи» пользуются стабильным спросом на рынке.

СССР

Со времен Советского Союза у нас осталась золотая инвестиционная монета – «Сеятель» (официальное название – «Червонец»). Она не относится к коллекционным или редким, однако спрос на нее довольно большой.

Вес ¼ oz, золото 900 пробы.

Современной России

Сейчас наша страна может похвастаться выбором из нескольких видов инвестиционных монет. Самая известная – это, конечно, «Георгий Победоносец».

Она чеканится с 2006 года (эмитент – ЦБ РФ). Теоретически может служить платежным средством – ее номинал 50 руб., однако вряд ли появится желающий расплатиться ею в магазине.

На лицевой стороне изображен Георгий Победоносец верхом на коне, поражающий копьем змея. Вес — ¼ унции золота 999 пробы.

Есть также монеты, выпущенные Центробанком как инвестиционные, но ограниченным тиражом к определенным события. Этот факт указывает на превращение их в обозримом будущем в коллекционные.

А вот серия в честь ФИФА, приуроченная к ЧМ по футболу-2018, вряд ли перейдет в разряд ценных, поскольку ее тираж довольно большой.

Отличие инвестиционных монет от коллекционных

Самое важное различие — инвестиционная монета помогает получить прибыль. К примеру, вы купили несколько лет назад монету, номиналом 50 рублей, выпущенную специально к проведению Олимпийских игр в Сочи

Ее стоимость была 1000 рублей. Через несколько лет на рынке она может возрасти в несколько раз, но может и упасть. Инвестиционная твердая валюта — это тоже риск.

Во-вторых, вы создаете свой фонд сбережений и покупаете монетку с целью «провернуть» сумму, которую потратили на нее. Коллекционные же очень редко продаются и выводятся на рынок, разве что во внутренних кругах нумизматов. Их бережно хранят в альбомах, собирают и показывают грядущим поколениям.

Казалось бы, коллекционный вариант можно смело отнести к инвестиционным, но не всегда: как правило, ценитель вещи не захочет ее продавать, даже если ее первоначальная стоимость увеличилась в несколько раз. И еще: инвестиционные монеты могут быть различными по форме (да-да, квадратными или прямоугольными. Их же не надо носить в кошельке каждый день). Одной из таких является монета РФ, номиналом 100 рублей, выпущенная в 2011 году «Леопард».

Что такое инвестиционные монеты

Наличка себя изживаети об этом знает весь мир, а кроме этого подтверждает опыт. Например, в Риге увидите стеклянный куб, наполненный остатками ветхих денег. Поскольку кэш пропадает из наших кошельков и карманов, мы постепенно переходим на использование безналичных денег и криптовалюты.

Инвестиционные монеты, прежде всего, являются средством хранения денег, а только потом уже красиво оформленный вариант из драгоценного металла, выпускаемый нацбанками. Перелистывая ленту финансовых новостей, часто попадаются на глаза заглавия «Государственный банк выпустил монету к Дню рождения Чебурашки» или к какой-то более реалистично дате. А в конце лета 2017 года Национальный Банк Республики Казахстан решил удивить не только жителей своей страны, но и многих остальных, выпустив «Монету Благополучия» в виде черепахи с номиналом 100 тенге.

Что видим на монете?

• Ее номинал;
• Общая масса и масса драгоценного металла;
• Год выпуска;
• Художественное изображение.

Если мы ежедневно пользуемся обычными монетами, даже не понимая, сколько они стоят, то инвестиции в памятные монеты подразумевают, что такие деньги хранятся дома или в сейфе, а то и вовсе пополняют коллекцию какого-то нумизмата. Изготавливают ювелирно-банковские изделия из золота, серебра, платины.

Более 10 лет назад профессор Юрий Макогон уточнял: «В случае гиперинфляции цена на золото сразу вырастет. При покупке серебра нужно учитывать, что его стоимость не изменяется в режиме реального времени. Поэтому для снижения риска серебряные монеты лучше покупать для подарка или коллекционирования, а не для инвестирования». Правило актуально и сегодня.

Где можно купить или продать

Операциями с золотыми монетами для физических лиц могут заниматься не только банки, но и организации, у которых имеется разрешение на соответствующий вид деятельности, а также частные лица. В их числе:

• ломбарды;
• организации, занимающиеся оборотом золотых монет;
• коллекционеры, нумизматы.

Выбор большой, поэтому главный совет: семь раз отмерь – один отрежь. Постарайтесь извлечь максимальную прибыль от продажи.

Для облегчения задачи инвестору приведу таблицу с ценами на самые ходовые монеты:

Сколько стоят инвестиционные золотые монеты в Сбербанке России на сегодня

Цены на инвестиционные монеты относятся к котировочным, то есть меняются вместе с курсом золота. Чтобы иметь представление об изменении их стоимости, на сайте Сбербанка есть специальный раздел.

2013

Георгий Победоносец (год на аверсе — 2012)

№ 1

Георгий Победоносец (год на аверсе — 2012)

Год: 2012
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 гНормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 38000 р.

Номинал: 50 рублейДата выпуска: 2013Монетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 33454 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 500 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 2

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: длина — 35,0 мм, ширина — 23,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3500 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 4,2 ммГурт: 256 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1959 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 3

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,95 гНормативный диаметр: длина — 20,0 мм, ширина — 14,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 38000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,8 ммГурт: 148 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 33454 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 4

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Золото
Нормативная масса: 15,82 гНормативный диаметр: длина — 28,0 мм, ширина — 17,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 77000 р.

Номинал: 100 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 2,2 ммГурт: 184 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 15,55 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 66865 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 100 тыс.

Как продать инвестиционные монеты

Выкупом занимаются те же компании, которые мы упомянули как площадки для покупки. Например, «Трансстройбанк» готов купить золотого «Георгия Победоносца» по 24 600 рублей.

Если у монеты есть дополнительная нумизматическая ценность, лучшим местом для продажи будут коллекционерские интернет-аукционы: «Раритетус», «Конрос», «Нумизматик». Товар можно выставлять на Авито или Юле, но из-за нецелевой аудитории, возможно, придётся долго ждать покупателя.

«Перед тем как продать монету, проверьте какую цену предлагают в разных источниках, проведите оценку

Важно учесть, что при сдаче монеты в ломбард цена будет наименьшей, так как ломбард берёт её как лом

То есть просто проводится оценка металла, другие факторы во внимание не принимаются» – Венера Шайдуллина

Читайте: Зачем инвестировать в акции «голубых фишек» российского рынка

Варианты покупки

Рассмотрим плюсы и минусы различных вариантов покупки инвестиционных монет. Наименее рискованным способом, конечно, является приобретение через банк. Но в денежном отношении это будут самые невыгодные сделки. Остальные варианты более рискованные.

Банки

Сбербанк

Купить можно в отделениях банка и в бутиках Москвы и Санкт-Петербурга. Лучше предварительно позвонить и узнать наличие интересующей вас монеты. Цены продаж указаны в каталоге, который с помощью фильтров можно настроить под конкретный поиск.

Если интересует цена покупки, то нужно скачать с сайта файл с котировками. Вот тут меня ждал настоящий сюрприз. Дело в том, что спред, т. е. разница между ценой покупки и продажи, не просто большой, а огромный. Посмотрите сами (актуально на 22.09.2020):

1. Георгий Победоносец (серебро): цена продажи – 2 650 руб., цена покупки – 1 800 руб. (около 32 %).
2. Георгий Победоносец (золото): цена продажи – 45 190 руб., цена покупки – 34 000 руб. (около 25 %).

Россельхозбанк

На сайте банка можно посмотреть каталог Головного офиса, выбрать товар, оформить заявку. Специалисты свяжутся для уточнения деталей (количество монет, их наличие и пр.). Цена сразу указана для покупки и продажи. Спред значительно меньше Сбербанка: по серебру – около 23 %, по золоту – около 12 %.

Плюсы покупки в банках:

• надежность – возможность приобретения подделки исключена;
• доступность – офисы крупнейших банков есть по всей стране;
• оплата наличными и безналом (например, по карте);
• есть скидки для оптовых покупателей;
• широкий ассортимент.

Минусы:

• обязательно наличие паспорта при покупке;
• в региональных офисах выбор может быть ограничен;
• цены по сравнению с частными дилерами завышены;
• не все банки принимают монеты, а спред очень большой.

Частные компании

На рынке много частных дилеров, которые продают и покупают инвестмонеты из драгоценных металлов. Главный недостаток этого способа – возможность нарваться на мошенников, поэтому выбирать компанию надо очень внимательно.

Советую, если уж вы решили стать золотым инвестором, погрузиться в эту тему на специальных форумах. Там вы получите исчерпывающую информацию из первых рук о самых надежных продавцах. К таким можно отнести:

1. Золото Державы.
2. МонетаИнвест.
3. Золотой Монетный Двор.
4. МосДрагМет.
5. Золотой Запас.

Плюсы покупки через частные компании:

Минусы:

• большая вероятность попасть на мошенников;
• если случился первый пункт, то возрастает вероятность купить подделку;
• предпочитают оплату наличными;
• магазины расположены только в крупных городах, поэтому для жителей других населенных пунктов покупка будет связана с дополнительными тратами.

Частные объявления и аукционы

Самым большим набором недостатков обладает вариант покупки через такие площадки, как “Авито”, “Юла” и пр.

Плюсы:

• цены ниже, чем у других продавцов, уместен торг;
• не требуется паспорт.

Минусы:

• большая вероятность купить подделку;
• необходимо самостоятельно оценивать состояние монеты, что для неспециалиста может оказаться затруднительным;
• оплата наличными;
• при покупке крупной партии лучше позаботиться о своей безопасности.

Главный недостаток аукционов – невозможность лично оценить качество монеты. На форумах покупатели часто жалуются на получение денежных знаков с дефектами. Такие площадки больше подходят для покупки коллекционных монет.

Как продавать инвестиционные монеты

Большинство же банков выкупают инвестмонеты, но делают это только в определённых отделениях, просто не во всех отделениях есть специалисты-оценщики. Оценщик осматривает монету, определяет подлинность и её состояние. Он ищет дефекты: царапины, вмятины, пятна на поверхности. Многие дефекты — не помеха для сделки, но нужно знать, что они снижают выкупную стоимость монеты. Некоторые банки выкупают монеты только в идеальном состоянии. 

Перед продажей необходимо позвонить в колл-центр конкретного банка и уточнить, занимаются ли они выкупом инвестмонет. Если да, то нужно узнать, в какое отделение можно подъехать.  

Например, Сбербанк производит выкуп монет в Москве только в двух отделениях (на Тверской, 22 и Вавилова, 19). Россельхозбанк может принять монеты только в четырёх московских отделениях. 

Для продажи инвестмонеты через банк физическому лицу потребуется паспорт. При сделке банк выдаст приходный и расходный ордера. 

Продажа монет через монетного дилера или нумизматический магазин похожа на продажу через банк. Необходимо предварительно договориться о встрече с ответственным сотрудником. Он проведёт осмотр монеты, оценит её подлинность и назначит цену. При согласии сделка будет оформлена договором купли-продажи между физическим и юридическим лицом.  

К сожалению, пока не могу поделиться опытом продажи золотых монет. Я в них инвестирую на очень длительный срок. Так что рассказать о том, как и за сколько мне удастся продать монеты, смогу не раньше, чем выйду на пенсию. 

Как их изготавливают

Золотые монеты, как правило, чеканятся из золота высшей пробы. Тиражи могут быть разными – под заказ Центробанка либо другого крупного учреждения.

Различаются они по уровню чеканки:

• UC (Uncirculated) – стандартная, среднего качества, без сложных рисунков;
• Proof – высшего качества, с зеркальной поверхностью; в чеканке применяется двойной удар штепселем.

Само производство делится на несколько этапов:

1. Создание эскиза художником по специальному заказу.
2. Изготовление слепка с эскиза.
3. Собственно чеканка из золота.

Законодательство позволяет размещать заказы на чеканку инвестиционных монет только банкам (или при их посредничестве). Это, с одной стороны, ограничивает возможности развития этого сегмента рынка, а с другой, упрощает регулирование в области операций с драгметаллами и оборота платежных средств.

Инвестиционные монеты купить

Именно такой внутренний порыв часто преследует начинающих инвесторов, поскольку срабатывают правила:

1. Инвестиционные проекты, связанные с банком, всегда менее рискованные, нежели онлайн-конторы. Как правило, скам хоть и встречается, но намного реже.
2. Элементарное желание заработать миллион. Согласитесь, только глупый откажется от этого, а еще более глупый его потратить.
3. Инвестиции в золото или другие ценные металлы считаются одними из наиболее надежных.

Конечно, инфляция металл «съедает» меньше. Средний показатель инфляции кэша за год в России более 0,21%, а золота немного больше 0,35%. Разница на лицо. Покупая монеты, можно оставить их в банке на хранении, а хранить сбережения в валюте, особенно дома в духовке, морозилке, а то и вовсе под матрасом стали моветоном и достаточно опасным занятием. Теперь все хотят куда-то вложиться и получать пассивную прибыль.

Разумеется, что если вы приняли решение приобрести такую монету, надо понимать некоторые нюансы:

• Большая вероятность получения прибыли, но есть и риск «не отбить» потраченную сумму;
• Сделки лучше всего проводить через банки.

Могу сказать: при разумной доле риска и адекватной оценке финансовой фортуны можно скупать монеты и с других стран, например, популярные в США «Буффало» и Американский золотой орел, Британия (Великобритания), Архистратиг Михаил (Украина). А самой первой монетой в мире признан крюгерранд, выпущенный в ЮАР 50 лет назад.

Доступность покупки

Не надо иметь за плечами два диплома о высшем экономическом образовании, чтобы понять: купить подобные ювелирно-финансовые изделия просто. Помним, что экспертиза во время вторичной продажи, как правило, не проводится (конечно, ведь подделать монету сложно и даже на глаз можно определить ее подлинность).

Вы решили купить инвестиционную монету, — перенесите это на завтра, хотя порой финансовое желание диктует посыл: «Надо это сделать сейчас». Лучше помониторить показатели гос. и нац. банков и понять, в каком направлении движется цена. Ну и стоит понимать, что чаще всего покупка проводится только в государственных банках, а цена продажи свободная.

Поскольку во время продажи учитывается не номинал, а вес и вид металла, итоговая стоимость зависит от мировых показателей на золото, серебро, платину.

Отсутствие налогов на покупку монет

Желание сэкономить и не стать жертвой «налогового пресса» движет каждым из нас. По правилам РФ покупка инвестиционных монет не указывается в налоговой декларации. Но указывается ПРОДАЖА, точнее разница между затраченной суммой на покупку и тем, как вы ее продали другому клиенту — 13% налога на прибыль физического лица — вынь да положи во время завершения налогового года и заполнения декларации.

Платить налоги (иногда сомнительные) мало кто хочет, поэтому можно пользоваться вполне законной схемой — привлекать в сделку инвестиционные компании, не обязанных подавать сведения о своих клиентах в налоговые администрации. Или еще один вариант — подержать слитки или монеты на руках более 3-х лет — тогда отчитываться не надо.

Различия между памятными и инвестиционными монетами

Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.

Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт.Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.

«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.

Как определить стоимость инвестиционных монет

В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)

Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка. Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.

Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь». 

«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.

Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.

Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.

На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.

Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru. Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.

Что нужно знать для инвестиций в золотые монеты

Эксперты говорят, что начинающие инвесторы совершают одну и ту же основную ошибку: просто идут в ближайший банк, производящий операции с инвестиционными монетами, и покупают представленные в наличии. Однако для успешного инвестирования прежде всего нужно обязательно изучить:

Перечень организаций, работающих с золотыми инвестиционными монетами на территории РФ, сравнить их ассортимент и цены;
Возможность заказа образцов, не имеющихся в наличии, а также присутствие акций и бонусных цен для постоянных клиентов;
Для иностранных образцов – цены в разных странах и возможность доставки; особенное внимание – странам, куда вы собираетесь поехать.

Теперь немного о нюансах самого процесса инвестирования.

Как осуществляется покупка и продажа

Для проведения обеих операций — и прямой, и обратной — необходим паспорт. Кроме того, если сумма покупки превысит 600 тыс. в рублевом эквиваленте, продавец должен передать ваши данные в Росфинмониторинг. Это связано с законом о противодействии коррупции и финансированию терроризма.

Обратите внимание – цены на покупку и продажу у разных банков и других организаций, реализующих золотые монеты, могут значительно отличаться. Поэтому дайте себе труд изучить все имеющиеся на монетном рынке предложения, прежде чем принять решение

Грамотный инвестор всегда ищет, как купить по минимуму, а продать по максимуму.

Что влияет на цену монеты

Самых главных факторов стоимости золотых инвестиционных монет два:

1. текущий курс золота;
2. состояние монеты.

Наблюдать за курсом нужно задолго до приобретения. Только таким образом определяется оптимальный момент для покупки. И это не должен быть пик роста цены. Если цена активно рвется наверх, это еще один сигнал повременить с покупкой. Кроме того, для инвестирования в РФ нужно отслеживать еще и курс доллара США к рублю.

Состояние монеты во многом зависит от условий ее хранения и обращения с ней. Не поленитесь прочитать инструкцию и соблюдайте ее. Золото и изделия из него правильно держать в темном и сухом месте. Как правило, предлагаемые к продаже инвестиционные монеты находятся в индивидуальной упаковке. Ее лучше не нарушать и не извлекать из нее изделие. Любой отпечаток на поверхности может сильно уменьшить стоимость.

Кстати, широко известен случай с «Георгием Победоносцем», когда весь тираж покрылся пятнами ржавчины. И это не зависело от условий хранения – в сплав попала примесь, повлекшая за собой такие последствия.

Сроки получения прибыли

При неудачном выборе момента входа инвестору приходится годами дожидаться не то что прибыли, а хотя бы возврата вложенных средств.

Одно можно сказать наверняка – эти инвестиции относятся к долгосрочным. Имейте в виду, что они будут окупать себя на сроке от 5 лет, еще лучше продержать их 10-15 лет.

Как выбирать и покупать инвестиционные монеты

Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.  

Монеты можно купить: 

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);

• у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);

• у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);  

• через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).  

Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.  

Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.  

После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене. 

При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной. 

Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.  

Выгодно ли инвестировать в золотые монеты: мнение профессионалов

Преимущества и недостатки

К плюсам этого способа можно отнести:

1. Невысокая стоимость, особенно по сравнению с золотыми слитками.
2. Не нужно специального места для хранения.
3. Можно держать сколь угодно долго и не бояться, что их ценность лопнет, как мыльный пузырь.
4. Осязаемость. В отличие от ОМС, к примеру, индивидуально упакованные кругляши не пропадут в случае разорения банка.

Есть и некоторые недостатки:

1. Цена покупки и продажи у банков сильно разнится – так они получают свою комиссию.
2. Не подходят для кратковременного инвестирования, можно остаться в убытке.
3. При сроке владения менее 3 лет полученный доход облагается НДФЛ.

Монеты или слитки – во что лучше вложить

Однозначно монеты, и вот почему.

Основные отличия золотых инвестиционных монет от слитков:

• Слиток при покупке облагается НДФЛ (18%), а инвестиционные монеты нет.
• Золотые слитки намного проще повредить, вследствие чего они сильно упадут в цене.
• Червонцы можно продать любому банку, в то время как слитки, если они куплены не в Сбербанке, трудно продать в другой банк.

Зато слитки представлены разного веса. Среди монет такого разнообразия не найти, особенно мало килограммовых.

Как хранить инвестиционные монеты

Купленную монету можно будет продать по хорошей цене в будущем только в том случае, если она не имеет ни механических, ни химических повреждений.  

Монета должна быть надёжно защищена от воздействия прямых солнечных лучей, агрессивных веществ и температурных колебаний. Все это может её повредить. Лучше не вынимать монету из прозрачной капсулы, в которой она продаётся, т. к. последняя защищает её от вмятин, царапин, сколов и потёртостей. Не стоит доставать монету из капсулы и трогать её руками — останется след от пальца, который не получится удалить. Это снизит стоимость монеты.  

Так как монеты придётся хранить долгие годы, то для этого лучше использовать сейф. Я рекомендую взломостойкий сейф с механическим или электронным кодовым замком небольшого размера. Цена на такие сейфы начинается от 4000 ₽.  

Особенности инвестиционных монет

В отличие от древних золотых монет, которые на протяжении тысячелетий люди зарывали у себя в огороде, инвестиционные монеты появились относительно недавно. Они не имеют коллекционной ценности. В некоторых случаях могут ее получить, например, в случае маленького тиража или ухода в историю государства-эмитента.

Главный и единственный эмитент в Российской Федерации – Банк России. Выпускают монеты в двух организациях: на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах

При покупке инвестору надо обращать внимание на производителя, потому что от этого зависит цена. Почему? Расскажу в следующем разделе статьи

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Отличительные черты:

1. Цена монеты напрямую зависит от рыночной стоимости металла, входящего в ее состав. Наценка на отпускную стоимость Центробанка небольшая.
2. Основные металлы для производства – золото и серебро.
3. Большие тиражи выпуска (иногда до нескольких миллионов штук), что выводит их из категории наиболее интересных для коллекционеров.
4. Качество изготовления для большинства образцов – улучшенное или “анциркулейтед” (АЦ, А/Ц). В отличие от качества “пруф”, чеканятся на обычных заготовках без специальной обработки. Небольшие механические повреждения не считаются недостатком.
5. По операциям с инвестиционными монетами не начисляется НДС. Это существенное преимущество по сравнению с покупкой физического металла в слитках.
6. Более мягкие требования к условиям хранения в отличие от денежных знаков качества “пруф”, которые нельзя вообще трогать руками.
7. Для инвестирования в инвестмонеты не надо обладать экспертными познаниями в нумизматике. Такой вид инвестиций доступен абсолютно всем желающим.

Главное отличие инвестиционной монеты от коллекционной (памятной) в ценообразовании. Факторы, которые влияют на цену последней, например, сохранность, историческая ценность, редкость и т. д., не играют значительной роли в установлении стоимости инвестмонеты.

Самые популярные инвестиционные монеты в золоте и серебре:

• Георгий Победоносец (выпускается ежегодно);
• посвященные Чемпионату мира по футболу (выпуск в 2016 г.);
• посвященные Олимпийским играм в Сочи (выпуск 2013 г.).

Как определяется цена

Рассмотрим ключевые факторы при определении цены на инвестиционную монету.

Мировая цена на драгоценный металл

Ее можно посмотреть на любом инвестиционном сервисе. Указывается в долларах США за тройскую унцию. 1 тройская унция = 31,1035 г. На сайте Центробанка в ежедневном режиме обновляется график на золото, серебро, платину и палладий. Можно выбрать интересующий вас временной интервал и вид металла. Цена – в рублях за 1 г. Необязательно самостоятельно переводить унции в граммы и пересчитывать с учетом курса рубля по отношению к доллару США.

Содержание химически чистого металла

Этот параметр является обязательным при описании монеты на сайте Центробанка и торговых площадок. Например, в золотых “Георгий Победоносец” – 7,78 г золота, “Зайке” номиналом 100 руб. – 15,55 г.

Премия к отпускной цене

В этот параметр закладывают стоимость изготовления, упаковки, доставки в места реализации. Плюс свою накрутку делают сами торговые площадки. До 2019 г. на сайте Центробанка публиковали динамику отпускных цен на инвестиционные монеты. Можно было сориентироваться и понять, сколько накручивают банки и другие продавцы. К сожалению, сейчас такую информацию публиковать перестали. Остается только сравнивать цены конкурентов и выбирать оптимальный вариант для себя.

Монетный двор

При сравнении цен вы обязательно обратите внимание, что монеты Санкт-Петербургского монетного двора (СПМД) дешевле аналогов, отчеканенных на Московском монетном дворе (ММД). Дело в том, что на протяжении 5 лет (с 2008 по 2013 г.) на СПМД были случаи загрязнения драгоценного металла железом

В результате монеты ржавели со временем. Потом проблему устранили, но осадочек у покупателей остался – денежные знаки торгуются дешевле.