Кредитная карта сбербанка: зачем она нужна

Тарифы актуальных кредиток

Сбербанк предлагает к оформлению несколько видов кредитных карт. Клиентам доступны Классическая, Золотая и Премиальная кредитки, кобрендинговые карты «Аэрофлот» и «Подари жизнь», моментальный пластик. Разберем условия кредитования по каждому продукту. Классическая и Золотая кредитные карты имеют схожие условия:

• максимальным лимит – до 300 тысяч рублей (в рамках персонального предложения от Сбербанка сумма может достигать 600000 руб.);
• годовая 23,9-25,9%;
• беспроцентный период – до 50 суток;
• обслуживание пластика бесплатное.

Расплачиваясь кредиткой у партнеров, можно получать до 30% от суммы покупки бонусами «Спасибо». Сбербанк устанавливает ограничение на снятие наличных, по карте Classic – 150000 рублей, Gold – 300000 рублей в сутки.

Максимальный лимит Премиальной карты увеличен. Для кредитующихся на стандартных условиях он составит 600000 руб., в случае, если карта предодобрена – 3 миллиона рублей. Обычно кредитка с персональным лимитом предлагается зарплатным клиентам, вкладчикам, или лицам, постоянно пользующимся дебетовым пластиком банка. Процентная ставка немного ниже – от 21,9% до 23,9%. Стоимость годового обслуживания – 4900 руб. Держатели автоматически становятся участниками программы «Спасибо от Сбербанка», а также могут получать различные привилегии от платежных систем Visa и MasterCard.

Серия кредиток Аэрофлот приглянется путешественникам. Тарифы карт схожи со стандартными пластиками. Так, максимально возможный лимит по Классической и Золотой кобрендинговым картам составляет 600000 рублей, годовая ставка варьирует от 23,9% до 25,9%. Карточку Аэрофлот Signature можно получить только имея персональное предложение от банка. Условия по ней таковы: кредитный лимит до 3 миллионов рублей, ставка 21,9%. За обслуживание ежегодно списывается 12000 руб.

Так, по карте Classic за каждые потраченные 60 руб. начисляется 1 миля, по пластику Gold – 1,5 мили, по Аэрофлот Signature – 2 мили.

Последняя серия кредиток – «Подари жизнь», позволяет совершать покупки и одновременно заниматься благотворительностью. Премиальные бонусы по картам не начисляются держателю, а переводятся в фонд помощи тяжелобольным детям. Лимит по карте Classic и Gold может достигать 600 тысяч, годовой процент 23,9-25,9 пункта.

Как правильно пользоваться

Опытные клиенты изучили вопрос, как пользоваться кредитной картой досконально, начиная с оформления и заканчивая ее полным закрытием.

В промежутке между началом сотрудничества с банком и расторжением кредитного договора существует масса этапов, позволяющие полноценно использовать потенциал полученного платежного инструмента.

На каждом из них следует остановиться подробнее, чтобы иметь полное представление, как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка и каким-образом минимизировать расходы, связанные с ее обслуживанием.

Активация

Первое, с чего стоит начать клиенту при наличии на руках платежного инструмента, активировать его.

Под активацией понимается процедура разблокировки пластика, что позволит его полноценно использовать.

При оформлении кредитного договора клиенту будут выданы:

• экземпляр договора;
• пластиковая карта;
• запечатанный конверт.

В конверте содержится индивидуальный PIN-код, необходимый для получения доступа к средствам на счете, а также подтверждения проводимых операций в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Иногда клиенту предлагается самостоятельно сгенерировать 4-значный код исходя из предпочтений или удобства запоминания.

При получении пластика, сотрудник банка предложит сверить указанные сведенья на пластике с реальными данными ее получателя, а также поставить подпись на оборотной стороне.

Активировать платежный продукт можно 2 способами:

• попросить это сделать сотрудника банка;
• воспользоваться банкоматом, и после первого ввода присвоенного ПИН-кода карта активируется автоматически.

Снятие наличных

Клиенту банка могут потребоваться наличные в любой момент.

Одним из пунктов на пути понимания, как правильно пользоваться кредитной картой, является порядок и условия снятия наличных.

Для этого потребуется:

• лично обратиться в отделение банка с паспортом гражданина и картой – сотрудник банка через кассу выдаст необходимую сумму;
• воспользоваться банкоматом – вставив пластик в приемник потребуется ввести 4-значный код, и следуя подсказкам указать желаемую сумму для снятия.

Безналичные расчеты

Еще одна рекомендация, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка – совершать покупки товаров и услуг безналичным способом.

То есть, клиенту необходимо чаще расплачиваться пластиком без обналичивания средств.

Для этого необходимо при оплате товаров и услуг онлайн ввести в соответствующие поля:

• номер кредитной карты;
• срок действия пластика.

При необходимости потребуется ввести Ф.И.О. держателя кредитки.

В большинстве случаев для подтверждения транзакции на номер мобильного телефона приходит код. При этом на оборотной стороне карты отображается CVV-код.

Льготный период

Важная рекомендация, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, не переплачивая проценты. Сбербанк предлагает кредитный продукт с льготным периодом.

Это означает, что в течение определенного срока, после факта использования заемных средств с карты, держателю пластика не начисляются проценты.

Стоит отметить, что если клиент банка сможет уложиться в 50 — дневный период и вернет все денежные средства, то он имеет возможность совершать покупки без переплат.

Как погашать задолженность

Как правильно гасить кредитную карту Сбербанка указывается в условиях кредитного договора.

Специалисты и опытные пользователи рекомендуют укладываться в льготный период, а также не допускать фактов выхода на просрочку, тогда это способствует комфортному пользованию банковского продукта.

Как рассчитывается грэйс период

Новый отчетный и новый льготный период начинаются каждый месяц в день, следующий за отчетной датой. На примере показано, сколько длится каждый период. При формировании отчета, система фиксирует какие платежи в какой период совершены. При текущем погашении задолженности, приоритет отдается платежам, совершенным в предыдущие периоды.

Все платежи, которые были совершены за последние 30 дней, можно погасить без начисления процентов, и они относятся к текущему периоду. Последующие 20 дней льготного периода также позволяют вернуть банку использованные деньги без начисления процентов.

Для того, чтобы наглядно продемонстрировать как работает льготный период по кредитке Сбербанка, возьмем конкретный пример:

• Клиент банка получил карту 1 октября и в этот же день активировал ее. 10 октября он совершил первый платеж. Отчетный период рассчитывается следующим образом: 1 октября + 30 дней = 31 день.
• В конце срока система формирует отчет по кредитной карте. Клиент получает всю необходимую информацию, а самое главное — сумму минимального ежемесячного платежа и всю сумму, если он хочет полностью закрыть платеж.
• Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка, погасить всю сумму задолженности надо в следующие 20 дней — это и есть льготный период. Окончание льготного периода придется на 20 ноября (31 октября + 20 дней).

К примеру, если клиент из нашего примера расплатится кредиткой 2 октября, то у него будет 29 дней отчетного беспроцентного периода + 20 дней льготного периода. Итого, он будет располагать 49 днями для погашения кредита (без начисления процентов).

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Критерий	Классическая	Золотая	Платиновая
Платежная система	Виза или МастерКард
Срок действия	3 года
Льготный период	до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей	750	3 000	4 900
Процентная ставка	27,9%	25,9%
Кредитный лимит, рублей	до 300 000	до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей	50 000	100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей	150 000	300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках	4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

1. Перевод с зарплатной карты.
2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

• снятие наличных,
• операции в казино,
• безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

• вы не попадете под санкции банка;
• сохраните чистой свою кредитную историю;
• возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
2. Сумма превышения кредитного лимита.
3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
4. Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
2. Погасить имеющиеся задолженности.
3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха, подводного камня или минуса:

• Страховку только слегка предложили и не впаривали.
• Единственный минус — это Кэшбэк. Он бестолковый и издевательски маленький — 0.5% «спасибами», и то не факт. Это недостаток, минус, но никак не подводный камень.
• Период без процентов — 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее, это тоже не подвох.
• Еще небольшой минус — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно, и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что платеж придет через пару часов или даже на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе. На скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты пока остался прежним — долг в 395 рублей.

В следующих сериях — «смертельный номер»:

• Погашение долга без льготного периода и начисление процентов
• Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия — проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

• 15.03 — дата выписки — долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту:  23,90%
• 19.03 — расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг — 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
• 14.04 — дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг — 200 рублей, обязательный платеж — 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа — 05 мая.
• 04.05 — планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
• 05.05 — крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать «Задолженность», то увидим детали:

Здесь видно, что 5 мая — крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма «льготная задолженность», дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Короче, подтвердить правильность начисления процентов до копеечки — я не смог и бросил это занятие. В любом случае рекомендую по всем кредитным картам пользоваться беспроцентным периодом (я бы сказал по-другому — беспроцентным режимом). А если не получится, то стараться как можно быстрее полностью закрыть долг, потому что проценты по кредитке 23-25% годовых, а по вкладам — максимум 5% годовых.

Не парюсь, я и наличные снимаю с кредитки 21.37%

Наличные не снимаю, плачу минимальный платеж 20.61%

Стараюсь держаться в льготном периоде, но не всегда получается 14.5%

Да, всегда строго беспроцентно 24.43%

У меня вообще нет кредиток 19.08%
Проголосовало: 131

Каким образом определяется кредитный лимит

Кредитный лимит полностью зависит от выбранного тарифа. Существует карта с пределом, устанавливаемым на отметке в 120 000 или 200 000, большинство предложений от Сбербанка имеет кредитный лимит 600 тысяч.

Для отдельной категории клиентов доступны кредитные карты с ограничением в размере трех миллионов.

Информация о лимите может быть получена заемщиком в любой момент времени. Найти сведения легко благодаря мобильному приложению или сайту Сбербанка, с помощью банкомата или текстового сообщения, отправленного на номер банковского учреждения.

Это интересно: Кредитный доктор от Сбербанка — условия

Как правильно пользоваться кредитной картой

Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов

Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования

Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.

С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.

Использовать карту при безналичных расчетах

Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.

Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.

Своевременно вносить средства за обслуживание карты

Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом

Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.

Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.

Снимать деньги в проверенных банкоматах

Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.

Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств

Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти

Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.

Сохранять в тайне свой PIN-код

Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях

Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность

Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.

Какой льготный период у кредитных карт Сбербанка?

На данный момент политика Сбербанка свелась к фиксированному грейс периоду для всех кредитных карт: не больше 50-ти суток. При этом не имеет значения, является ли карта частью премиального сегмента (золотые «Gold» карты или Platinum). В независимости от дороговизны карты, на 51-е сутки задолженности будут начислены проценты в полном объеме.

По правде говоря, такой грейс-период — далеко не рекорд в сфере финансовых услуг. Так, например, конкуренты Сбербанка активно пытаются заполонить рынок своими более лояльными к клиенту предложениями: карта Альфа-Банка «Близнецы» дает грейс-период на срок до 100 суток, карта «Классик» от Райффайзен-Банка дает и вовсе 110 дней льготного периода.

Поэтому, возможно, перед получением карты в Сбербанке есть смысл проверить все предложения от других банков — среди них можно найти очень интересные варианты.

Какие виды кредитных карт можно оформить в СберБанке?

Кредитки Сбера рассчитаны на людей, которым деньги нужны до зарплаты, когда средств недостаточно для запланированных покупок. Линейка предложений обширна – оформить кредитную карту СберБанка удастся следующих типов:

• классическая – простое получение, бесплатное обслуживание, удобные лимиты;
• золотая – имеет повышенный кредитный лимит и ряд привилегий (в т.ч. от платежной системы);
• премиальная – пластик для требовательных клиентов с высоким кэшбэком, но дорогостоящим обслуживанием;
• цифровая – выпуск только для действующих клиентов, активация сразу же после завершения подачи заявки на кредитную карту;
• кобрендинговые – несколько видов продуктов, оформляемых в партнерстве с компанией «Аэрофлот», идеально для путешественников;
• моментальной выдачи – не нужно ждать изготовления, приходите в отделение и забирайте неименную моментальную кредитную карту;
• благотворительные – часть расходов направляется в фонд помощи «Подари жизнь».

Условия отличаются по каждому продукту, более того, зарплатным клиентам и пенсионерам Сбер направляет индивидуальные предложения, например, вместо стандартной ставки 23,9%, за пользование кредитными средствами придется заплатить 17,9%.