Карты рассрочки оформить онлайн

#вместоденег — Альфа Банк

Перед принятием решения, какую лучше выбрать карту рассрочки, следует изучить карту «Вместо денег» от Альфа Банка. По ней действуют следующие условия:

• оформление в отделении банка или на сайте с помощью заполнения онлайн-заявки;
• владелец должен быть старше 21 года, являться гражданином России, иметь постоянный доход;
• обслуживание — бесплатно;
• СМС-уведомления — 59 рублей в месяц;
• пополнение через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа Банка бесплатно, в отделениях — 250 рублей за операцию.

Устанавливается дата внесения ежемесячного платежа. Если покупка совершена раньше или позднее этой даты, то период для перевода денег будет больше месяца. Дело в том, что платеж начисляется не раньше чем через 30 календарных дней с момента покупки. Несмотря на то что карта «Вместо денег» входила в список-топ карт рассрочки в 2018 году, ее выпуск был прекращен 1 декабря.

ТОП виртуальных карт рассрочки

Среди лидеров рынка в области оформления виртуальных карт рассрочки онлайн: Халва, Kviku и Совесть. Изучим особенности каждой из них, а в конце подведем итоги.

Kviku

Виртуальная карта рассрочки онлайн от Kviku способна обеспечить кредитование с лимитом до 100 тысяч без платы за обслуживание. Она выпускается мгновенно, поэтому даже не придется отходить от своего гаджета, с которого вы регистрировались, чтобы начать ей пользоваться.

Халва

Помимо бесплатного обслуживания у Халвы есть сильное преимущество, с которым на сегодня не может конкурировать ни одно из банковских предложений на рынке. Речь идет о 162-тысячной коллекции партнерских магазинов, где можно расплатиться в кредит до 36 месяцев. Еще заявка на Халву будет оправдана тем, что эта карта представляет собой целый носитель бонусов: кэшбэк, умножение накоплений, возможность расплачиваться в рассрочку в любом магазине, кафе, ресторане и других заведениях. Также можно оформить пластик c бесплатным снятием налички, а не только онлайн-карточку. Кредитный лимит у виртуальной карты рассрочки Халва самый большой среди всех представленных в этом обзоре. Причем разница в максимально возможной сумме кредитования у продукта Совкомбанка и Kviku отличается более чем в 3 раза.

Совесть

Банк Qiwi предлагает оформить онлайн виртуальную карту рассрочки Совесть без платы за ежемесячное обслуживание. После регистрации вам становятся доступны 50 000 компаний, где можно приобрести нужный товар без первого взноса. Получить нужную вещь или услугу можно сразу, а оплатить ее в течение нескольких месяцев спустя. Бонусов по этой карточке по сравнению, например, с Халвой практически нет. Отметить стоит разве что разнообразие платных опций, которые помогут расширить возможности владельца карты. Подключив их, можно будет: расширить срок кредитования, снимать наличку с комиссией 599 ₽, а также приобретать товары в рассрочку, в том числе и за границей.

Беспроцентные карты рассрочки

Решение получить беспроцентную карту рассрочки реализуется без долгих собеседований с кредитным специалистом и бюрократических проволочек. После одобрения запроса карта вручается клиенту в офисе либо доставляется по указанному в заявлении адресу курьером.

Полный перечень организаций, сотрудничающих с эмитентом, представлен на сайте финансовой организации в удобной форме с возможностью моментального перехода на портал выбранного продавца для совершения выгодных сделок.

Останется внимательно изучить условия договора и самостоятельно оценить преимущества оригинальной кредитки:

• беспрепятственное совершение покупок при недостатке собственных ресурсов на момент приобретения материальных благ;
• бесплатное пользование кредитом;
• обширную сеть предприятий – партнеров;
• удобные способы пополнения счета;
• начисление процентов на остаток собственных средств;
• многократное применение карточки и доступность денежных ресурсов после восполнения баланса счета;
• отсутствие платы за выпуск карты и банковское обслуживание.

Ответственные заемщики полностью освобождаются от лишней переплаты и возвращают кредитору лишь фактически потраченную сумму. Привлекательный дизайн престижных пластиковых карточек приятно дополняет положительные характеристики интересной кредитки.

Особенности онлайн оформления карты рассрочки «Вместо Денег» в Альфа-Банке

Не отстает от конкурентов и Альфа-Банк, предлагая своим клиентам карту «#вместоденег». Карта действует 5 лет, заявленный «рассрочный» лимит – от 5 до 300 тысяч.

Годовая ставка, применяемая Альфа-Банком вне периода рассрочки – 10%. Приобрести любой товар с переносом даты платежа можно в любом магазине.

Карта #вместоденег работает по следующим простым принципам:

• общая сумма покупки автоматически делится на число месяцев рассрочки, предоставляемых по ней;
• дата ежемесячного платежа – фиксированная, и соответствует дню оформления кредитки в банке;
• первый платеж списывается только спустя 30 дней после покупки.

Среди компаний–партнеров Альфа-Банка сложно найти те, что предоставят максимальную отсрочку в 24 месяца (например, максимум предоставляет Мегафон). Большинство оформивших карту смогут взять товар в рассрочку лишь на 4-6 месяцев.

Чтобы воспользоваться предложением Альфа-Банка, необходимо отправить онлайн-заявку. После получения подтверждающего sms, конверт с выпущенным пластиком и кодами доступа можно забрать в ближайшем отделении. Также взять карту рассрочки можно у курьера, если воспользоваться услугами по доставке.

Совкомбанк — «Халва»

• Ставка — от 0% до 10% годовых
• Сумма — от 1 000 до 350 000 руб.
• Возраст — от 20 до 75 лет
• Беспроцентный период — 18 месяцев
• Стоимость — 0 руб./мес.

Карта «Халва» Совкомбанка — классическая карта рассрочки, а не обычная кредитка с дополнительной возможностью оформления подобной услуги. Эта карта признана одной из лучших в том числе самими держателями — включая лидерство в народном рейтинге портала banki.ru.

Воспользоваться рассрочкой по карте можно у партнеров банка — это более 200 000 торговых организаций, включая крупные сети. Количество месяцев рассрочки определяется самими партнерами банка, и стоимость покупки делится поровну на это количество. Рассрочка может предлагаться на срок до 18 месяцев.

Воспользоваться рассрочкой по «Халве» можно и в других магазинах, которые не сотрудничают с Совкомбанком. Но это будет платная услуга — 290 рублей + 1,9% в месяц (22,8% годовых) за каждую покупку. Максимальный срок такой рассрочки — всего два месяца.

Дополнительное преимущество для держателей карты «Халва» — льготные условия по другим продуктам Совкомбанка. В частности, в банке можно открыть вклад с повышенной доходностью — ставка будет на 1 п.п. выше стандартных условий.

Как работает кредитная карта

Кредитные карты стали популярными в России около 10 лет назад

В отличие от стран Европы и США, где они уже давно востребованы, россияне не сразу обратили внимание на этот продукт, но ситуация меняется

По информации Центробанка, в РФ на 2018 год в обороте уже более 32 млн кредитных карт.

К их явным преимуществам относятся:

• Возможность пользоваться деньгами банка, не платя при этом %. Конечно, только в случае возврата денег в рамках льготного периода.
• Карту принимают наравне с дебетовыми во всех торговых сетях.
• Возобновляемая кредитная линия. После погашения задолженности можно снова пользоваться заёмными средствами.
• Быстрое оформление. Особенно если сравнивать с получением кредитов на покупку.
• Участие в бонусных программах.
• Получение наличных с карты. Это не самый выгодный вариант использования кредитки. У операций выдачи кэша есть несколько возможных минусов: % начисляются по повышенной ставке, грейс-период не действует, а за само снятие взимается комиссия. Тем не менее такая возможность – скорее плюс.

Банк-эмитент получает доход в том числе за счёт пользователей, которые не смогли уложиться в льготный период. Стоит отметить, что процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем по потребам.

Что такое карта рассрочки

Это пластиковая карта с определенным кредитным лимитом, средства которой можно тратить исключительно на оплату товаров и услуг как в магазинах, так и в интернете. Банк предоставляет деньги в долг без процентов на несколько месяцев. По сути, продукт очень похож на кредитку, и имеет с ней общие черты сходства. Но есть принципиальные отличия, которые позволяют картам рассрочки конкурировать с кредитками.

Принципиальные отличия рассрочки от кредиток:

1. Льготный период намного больше, чем у кредиток (у кредиток до 50-60 дней, а в рассрочку можно приобрести товар на срок до 24 месяцев и не платить проценты).
2. Если очередной платеж будет просрочен, проценты чаще рассчитываются по ставке 10%, а не 25-40% как у кредиток.
3. Купить товар или услугу в беспроцентную рассрочку можно только в магазинах, являющихся партнерами банка (за исключением некоторых финансовых организаций).
4. Нельзя снять наличные деньги, даже под проценты. Значит, перевод средств также невозможен.

Карта рассрочки – удобный инструмент для удовлетворения потребностей клиентов банка здесь и сейчас приобрести товар или услугу. Она имеет достаточно много плюсов, благодаря чему быстро завоевала хорошую репутацию. Люди охотно оформляют и пользуются данным финансовым продуктом.

Home Credit «Свобода»

• Ставка — от 0% до 34,8% годовых
• Сумма — от 10 000 до 290 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Беспроцентный период — до 12 месяцев
• Стоимость — 0 руб./мес.

«Свобода» — карта рассрочки, которую предлагает банк Home Credit. Срок рассрочки за покупки у партнеров банка без начисления процентов — до 12 месяцев. Список партнеров доступен на сайте кредитной организации.

Во всех остальных случаях беспроцентный период ограничен 51 днем. Фактически это условие обычных кредитных карт, в которую и прекращается карта «Свобода», если использовать ее в других магазинах, не являющихся партнерами Home Credit.

Какая лучше?

Сравнение карт рассрочек на 2018 год:

Анализируя лучшие карты рассрочки, нужно определиться, какие дополнительные преимущества будут полезны – большой лимит, льготный период, процент на остаток или может кэшбэк. Самая выгодная карта рассрочки судя по обзору и рейтингу – Халва. Она позволяет зарабатывать и имеет достаточное количество партнерских точек.

В таблице нет карты от Альфа Банка 100 дней, потому что она относится к категории кредитных. Если учитывать, что средний льготный период по всем рассрочкам по 3 месяца, то карта с грейс периодом в 100 дней выходит выгодней, поскольку не требует внесения фиксированного платежа. Также, преимущество ее в безкомиссионном снятии средств со счета в счет беспроцентного периода.

Для пенсионеров

Любая из представленных подойдет пенсионеру, однако, нужно учитывать возрастные ограничения:

• Альфа Банк – 18–65 лет.
• Киви –18–65 лет.
• Совкомбанк – 20–75 лет.
• ХоумКредит – 18–64 года.
• Тинькофф – 18–70 лет.
• Почта Банк – 18–70 лет.

Карты работающие в Крыму

Все работают в Крыму, так как Республика относится к России. Однако, это не означает, что условия рассрочки сохранятся, поскольку не все магазины-партнеры присутствуют на территории Крыма.

Основные отличия кредитной карты и карты рассрочки

Карта рассрочки очень похожа на кредитную. Но это далеко не одно и то же. Попробуем разобраться в основных различиях этих двух кредитных продуктов.

Стоимость выпуска и обслуживания

• Кредитная карта. Выпуск может быть бесплатным, а обслуживание – всегда платное. В зависимости от конкретных характеристик карты – от 500 до 5 000 руб.
• Карта рассрочки. И выпуск, и обслуживание – бесплатно. В случае блокировки карты (например, в случае долгого неиспользования) повторный выпуск будет стоить от 400 до 700 руб.

Срок действия карты

• Кредитная карта. Стандартный: 2–3 года.
• Карта рассрочки. От 5 до 10 лет.

Льготный период – срок, в течение которого действуют самые выгодные условия

• Кредитная карта. Как правило, от 30 до 100 дней. Если погасить задолженность полностью в течение этого периода, проценты банк начислять не будет.
• Карта рассрочки. Как правило, существенно короче срока действия карты. Например, срок действия карты Халва – 10 лет, а льготный период, в течение которого можно взять беспроцентную рассрочку – только 3 года.

Период рассрочки

• Кредитная карта. Нет такого понятия. После использования кредитного лимита, держатель карты погашает задолженность ежемесячными платежами, сумма которого рассчитывается банком исходя из всего срока действия карты.
• Карта рассрочки. Не зависит от срока действия карты. Максимально – 12 месяцев. На практике большинство участников подобных систем предоставляют рассрочку на 4–6 месяцев.

Сумма ежемесячного платежа

• Кредитная карта. Рассчитывается исходя из срока действия карты. При задолженности в 50–70 тыс. может составлять 3–5 тыс. рублей.
• Карта рассрочки. Гораздо выше, чем по кредитной карте, так как рассчитывается исходя из срока рассрочки у конкретного партнера системы. Чем короче срок, тем большую сумму владелец карты должен будет выплачивать ежемесячно. Например, при рассрочке в 4 месяца и сумме кредита в 70 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 17,5 тыс. руб.

Кредитный лимит

• Кредитная карта. Устанавливается индивидуально в зависимости от финансового положения заемщика. Может составлять довольно крупную сумму.
• Карта рассрочки. Максимальный заявленный лимит – в пределах 300 тыс. руб. Но реально для большинства держателей карт рассрочки колеблется в пределах 20–50 тыс. Увеличение возможно только в случае активного использования карты или выполнения специальных условий. Например, открытия крупного срочного вклада в банке-эмитенте.

Процентная ставка

• Кредитная карта. Зависит от условий конкретного банка. Колеблется в пределах 12–20% годовых.
• Карта рассрочки. 10% годовых после окончания льготного периода.

Снятие наличных

• Кредитная карта. В любом банкомате. За эту операцию банки-эмитенты взимают комиссию в пределах 2–3%.
• Карта рассрочки. Зависит от условий программы. Например, карта Совесть не предполагает такую возможность. По карте Халва владелец может снимать наличные в пределах остатка собственных средств абсолютно бесплатно. В некоторых регионах страны эта операция доступна и в счет кредитного лимита с рассрочкой в 3 месяца.

Где может быть использована

Кредитная карта. Может быть использована в любой торговой точке, оснащенной банковским терминалом.

Карта рассрочки. Будет принята только у партнеров системы. У карты Халва их заявлено более 35 тыс., у карты Совесть – более 40 тыс

Но важно помнить, что если, например, в перечень входит 1 000 магазинов розничной сети Магнит, то фактически это один партнер, а банк сообщит вам, что вы можете рассчитаться в 1 тыс. торговых точек.

Что это за продукт

Это относительно новый для нашей страны банковский продукт, который стал невероятно популярен у россиян. И это не удивительно, ведь это достойная альтернатива классической кредитной карточке, которая предполагает высокий процент переплаты.

Карта рассрочки унаследовала все основные положения от кредитки, а именно:

• Она имеет лимит денежных средств, которыми можно расплачиваться,
• Срок действия,
• Льготный период,
• Возобновляемый лимит,
• Бонусные программы, кэшбэк и т.д.

И при этом у неё есть огромное преимущество – отсутствие процентной ставки. Сколько вы потратили, столько и возвращаете. Каждый магазин самостоятельно определяет, сколько он готов дать рассрочку покупателю в зависимости от приобретаемого товара, это может быть период от 2 до 24 месяцев.

Если уложитесь в этот срок, у вас не будет переплаты. Покупки можно совершать на таких условиях только у партнеров банковского учреждения. Оформление легкое и быстрое, по паспорту, справки с работы не нужны.

Какая выгода банка от карты рассрочки? Они получают партнерские платежи от всех компаний, с которыми они сотрудничают, а также зарабатывают на обслуживании «пластика», смс-оповещениях, комиссиях и т.д.

Преимущества карты рассрочки

В чем основное отличие карты рассрочки от кредитки? Она имеет все те же самые реквизиты, возможности и опции, но при этом у нее нет процентной ставки. Совершайте покупки в магазинах, которые являются партнерами вашего банка, и вы будете возвращать задолженность под 0%.

Если говорить именно о плюсах виртуального варианта, то здесь однозначным преимуществом является его надежность. Он не имеет пластика, а значит, его нельзя потерять, его не украдут, не потребуют платы за обслуживание.

Какие они бывают:

Как видите, существует достаточно много вариантов, где можно получить нужный вам продукт с возможностью шопинга под 0% годовых. Однако, если вам нужна карточка без «пластика», то такое предложение есть только у одного банковского учреждения, о котором расскажем далее.

Какая карта рассрочки самая выгодная

Нельзя однозначно ответить, какая карта рассрочки самая выгодная. Ведь каждый заемщик оценивает одни и те же банковские продукты совершенно по-разному:

Кто-то смотрит на величину доступной суммы для расходов,
Другой человек хочет иметь длительную рассрочку с максимальным сроком,
Кому-то важна опция снятия наличных,
Могут обращать внимание на бонусную программу и т.д.

Если изучить отзывы владельцев таких карт, то чаще всего положительно отзываются о карте «Халва» от Совкомбанка. Она больше остальных распиарена, у банка есть сотни партнерских компаний, в которых можно совершать выгодные покупки, есть привлекательная программа лояльности с начислением кэшбэка в виде бонусных баллов.

Также эта карточка имеет у себя опцию вклада. Просто положите на нее деньги, сохраняйте стабильный остаток, совершайте покупки за счет средств банка или своих, и кредитор будет вам начислять от 5% до 6,5% в год за это, что сопоставимо с доходностью от депозитов Сбербанка.

Кроме того, владельцы Халвы получают массу привилегий на покупки – в виде приветственного бонуса, бонуса на День Рождения и т.д. Также, если они воспользуются другими предложениями от Совкомбанка, например, захотят оформить вклад или взять кредит, у них будут более привлекательные условия, нежели у остальных клиентов.

Ознакомьтесь с ним, и если вас все устроит, то там же можно заполнить короткую онлайн-форму для получения карточки. Укажите желаемые параметры кредита, свою личную и контактную информацию, дождитесь решения банка.

Одобрят практически всем, кто подходит под условия кредитора: возраст от 18 до 70 лет, постоянная регистрация в России, трудовой стаж от 4 месяцев. Если одобрят, то можно забрать из ближайшего офиса или заказать доставку на дом бесплатно.

Что такое рассрочка

Данным термином называют способ платежа, когда стоимость товара выплачивается не в момент покупки, а по частям на протяжении определённого времени. При этом между покупателем и продавцом заключается договор о продаже товара в кредит с отсроченными платежами по нему. В договоре обязательно указывается стоимость приобретённого товара, сроки и размеры выплат за него. Срок предоставления рассрочки варьируется, обычно он составляет от одного месяца до периода на 24 месяца.

Кредитные карты рассрочки отличаются от обычных банковских карточек тем, что с их помощью можно сразу приобрети интересующий товар без первоначального взноса и при этом растянуть оплату на определённый, оговорённый в договоре период. Как правило, доступны карты рассрочки с 18 лет. Это могут быть не только физические, но и виртуальные карты рассрочки или же продукты, ориентированные на определённые социальные группы, например, карты рассрочки для студентов.

Заключение

Экспертное мнение

Карты рассрочки – выгодный инструмент и для банков (как еще одна форма торговли деньгами), и для продавцов (привлечение дополнительных клиентов), и для покупателей. Последних она заинтересовала не только отсутствием переплат. Такую карту почти всегда легче получить, чем кредитную. При ее выдаче банк менее строго оценивает доходы и кредитную историю клиента.

Но и у карт рассрочки есть свои хитрости:

• Требуется более внимательно следить за долгами. Стоит нарушить срок выплаты долга – и карта рассрочки превращается в обычную кредитку с повышенной процентной ставкой
• Число магазинов, где действует рассрочка, ограничено, и даже внутри одной сети она может работать не везде
• С карты рассрочки нельзя снять наличные или перевести деньги
• Лимит по карте рассрочки часто невелик — он может быть меньше, чем у оформленной на того же заемщика кредитной карты
• Очень часто товары, продаваемые в рассрочку, стоят дороже

В целом, карта рассрочки — это очень удобный инструмент, если соблюдать все правила ее использования.

Владимир Гендлин
Коммерсантъ

Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.

Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:

Итак, карта рассрочки — это кредитная карта, которая позволяет оплачивать покупки у ее партнеров в беспроцентную рассрочку. Таких предложений в России немного, но все они заметно отличаются друг от друга. Чтобы выбрать наиболее выгодное из них, необходимо сравнить условия рассрочки, количество и разнообразие магазинов-партнеров, и дополнительные условия — например, требования для оформления.

Наиболее выгодной картой рассрочки в 2019 году является Халва от Совкомбанка. Она позволяет оформлять покупки в рассрочку длительностью до 18 месяцев в более чем 100 000 магазинов по всей России и в Беларуси. Халва быстро оформляется по паспорту и, кроме рассрочки, предлагает удобные условия для хранения личных денег — проценты на остаток, кэшбэк за все покупки и снятие наличных в любых банкоматах.