Виды кредитов в сбербанке для физических лиц

Плюсы потребительского кредита в Сбербанке

Кредит от Сбера имеет определенные плюсы:

• отсутствие комиссии;
• одобрение по кредитной заявке принимается очень быстро;
• можно погашать кредит онлайн;
• возможность досрочного погашения, при этом банк не взимает комиссию и штрафы;
• минимальный пакет документов для оформления;
• деньги можно получить на карту или наличными.

Выдавая потребительский кредит, СберБанк учитывает возраст лица: он должен быть не младше 21 и не старше 65 лет. Стаж работы также играет важную роль и для потребительского кредита он должен быть минимум полгода.

Еще на этапе оформления, клиент должен решить для себя, какую сумму ежемесячного платежа он готов выплачивать без затруднения. Не стоит забывать о процентах! Условия кредитования подбираются исходя из возможностей.

Во время оформления договора оператор банка сообщит полную сумму, которую должен будет выплатить клиент

Знать конечную цифру очень важно. Как правило, в нее уже входят проценты и прочие расходы, которые могут быть предусмотрены банком (например, страховка)

Возможные причины отказа

Это право Сбербанка – выбирать достойных, безопасных претендентов, дающих прибыль от процентов. Несоответствие выдвигаемым требованиям может быть связано со следующими факторами или досадными оплошностями индивидуальных предпринимателей:

1. Ошибки, допущенные при заполнении заявки-анкеты в личном кабинете или в присутствии клерков.
2. Неверная оценка предоставленных сведений. Клерки ошибаются так же, как и заемщики.
3. Плохая кредитная история. Возможно, были проблемы с погашением долга в предыдущие 4 года. Есть механизмы, позволяющие искусственно ее улучшить.
4. Слишком малый доход. Предприниматели ищут иные способы финансирования. Альтернатива – инвестирование из внешних источников.
5. Заемщик слишком молодой или старый. Выход – кредитование на основании заложенного имущества в кредитных организациях.
6. Наличие финансовых проблем. Необходимо выставить их в ракурсе решаемых в случае вливания денежных средств.

Большинство из перечисленных причин отказа можно устранить. Главное, чтобы все доводы подтверждались документами, имеющими юридическую силу. Повторное рассмотрение заявки на кредит возможно через 2 месяца. Проверить возможность подачи очередной заявки удастся на сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн. Там же отслеживается статус текущего обращения.

Что такое персональное предложение от СберБанка?

СберБанк предлагает своим клиентам, которые обслуживаются в банке (получают пенсию, социальное пособие или зарплату), оформить персональное предложение по кредиту. Как правило, это потребительский кредит на очень выгодных условиях, например, под минимальный процент.

Потребительский кредит в Сбербанке. Персональное предложение от Сбер Банка.

Клиенту приходит СМС с суммой, которую банк готов предоставить, а также процент по кредиту. Также банк уже заранее просчитывает срок погашения кредита и ежемесячный платеж. Если клиента все устраивает, то он может подать заявку онлайн.

Чтобы узнать о специальном предложении, клиент должен посетить личный кабинет. Там необходимо написать чат-боту запрос. Уже через несколько минут клиенту будет предоставлена более подробная информация по специальному предложению.

Потребительский кредит от СберБанка дает возможность получить то, что необходимо в кратчайшие сроки. Нет необходимости собирать деньги, чтобы приобрести недвижимость, автомобиль или же технику. А чтобы в будущем кредит не стал проблемой, следует со всей ответственностью подходить к его оформлению.

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2018 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-​кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

• В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
• Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
• Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

Как стать заемщиком

К желающим оформить кредиты предъявляется ряд требований.

1. 1. Заемщик должен иметь гражданство России, достигнуть к моменту получения денежных средств 18 (в некоторых случаях 21) года и ко дню окончания кредитного договора оказаться не старше 75 лет (для кредитных карт этот возраст составляет 65 лет).
   2. Соискатель кредита должен проработать не менее 6 месяцев из последних пяти лет в организации, в которой он числится на момент подачи заявки на выдачу заемных средств, при этом не меньше одного года должен быть общий рабочий стаж.
   3. Соискатель займа Сбербанка должен быть постоянно зарегистрирован на территории России, конкретное место регистрации имеет значение, поскольку банковские займы предоставляются по видам кредита:
      • на территории, где зарегистрирован заемщик или один из созаемщиков;
      • на территории нахождения объекта недвижимости, под который выдаются деньги;
      • по месту аккредитации компании, которая является работодателем для лица, получающего заемные денежные средства или одного из созаемщиков по договору.

1. Для увеличения шансов на получение кредита Сбербанка следует иметь качественную кредитную историю. Уже давно существует Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные по взятым кредитам и своевременности выплат по ним. К данным из Бюро обращаются кредитные организации перед принятием решения о предоставлении или непредоставлении займа, поскольку банки обязаны оценивать и минимизировать риски невозврата кредитов.
2. Одно из ключевых условий Сбербанка для положительного решения по займу — это платежеспособность заемщика в пределах суммы кредита и процентов. Сбербанк оценивает способность соискателя кредита обслуживать долг в соответствии с документами, подтверждающими доходы заемщика. Такими документами могут быть справка по форме 2-НДФЛ о полученных денежных средствах за прошедшие 6 месяцев либо справка о доходах по форме банка, налоговая декларация или иное. По отдельным кредитным программам оценке подлежат доходы и других членов семьи или нескольких созаемщиков.

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓ Онлайн.

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓ В офисе.

Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации.

Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

3 Стаж работы:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3Копия трудовой книжки;

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Как погашать потребительские кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Ипотека Сбербанка: условия и проценты

Сегодня взять ипотеку в Сбербанке для приобретения собственного жилья может большинство работающих граждан страны. Организация предлагает выгодные условия по данному виду займа для молодых семей, военнослужащих и трудоустроенных физических лиц, имеющих стабильный доход.

В этом году актуальными являются следующие ипотечные предложения банка:

• «На новостройки» дают деньги на срок до 30 лет под 10% годовой переплаты. В долг можно взять от 300 тысяч рублей.
• Деньги «на покупку готового жилья» оформляют на период до 30 лет под 9,5%.
• Ипотека «под материнский капитал» выдается на 30 лет. Процент по ней составляет от 9,5%.
• «На строительство дома» деньги выдают под 12%. Срок возврата такой же — 30 лет.
• Получить средства на строительство «загородных объектов недвижимости» в Сбербанке можно на срок в 30 лет. Годовые проценты по этому предложению для физических лиц стартуют от 11,5%.
• «Ипотека военным» выдается на два десятилетия. Проценты начинаются с 10,9%.

Список документов для оформления ипотеки стандартный:

• удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
• соглашение купли с продавцом (застройщиком);
• справка с места трудоустройства о том, что заявитель работает на одном производстве не менее полугода и получает стабильную хорошую зарплату;
• документы на материнский капитал (при необходимости);
• паспорта и справка о доходах поручителей (если требуется);
• заявление на ипотеку (пишется в банке).

Требования к заемщику

К заемщику Сбербанк предъявляет такие требования – возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения долга, общий рабочий стаж не менее 365-ти дней, при этом на одном месте не меньше 6-ти месяцев.

«Сбербанк» онлайн заявка на кредит

КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН

1. Необходимо войти или зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн»;*
2. Подать заявку на кредит в Сбербанк онлайн, через интернет банк;
3. Дождаться СМС-сообщение с предварительным решением банка;
4. Получить кредит на счет или банковскую карту Сбербанка.

https://youtube.com/watch?v=Ok5axEfflg8%3F

Кредитные калькуляторы Сбербанка

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор ипотеки
• Кредитный калькулятор Автокредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Действующие программы кредитования

На данный момент Сбербанк предлагает следующие кредиты:

• без обеспечения;
• под поручительство;
• под залог недвижимости;
• специальные программы для владельцев ЛПХ и для военных – участников НИС.

Важно! На сайте банка предложен кредитный калькулятор. С его помощью удастся просчитать конкретные суммы для выплат в зависимости от сроков погашения, необходимой суммы и категории клиента

Потребительский займ без обеспечения

По условиям этой программы не нужен залог и поручители. Максимальная сумма – 5 млн. рублей. Остальные условия предоставления:

1. Возраст от 21 года, на момент погашения займа клиенту должно быть не больше 65 лет. Для зарплатных клиентов нижняя возрастная планка – 18 лет.
2. Доступная для займа сумма – от 30 тыс. рублей. До 3 млн. для обычных клиентов и до 5 млн. рублей для зарплатных.
3. Сроки погашения от 3 месяцев до 5 лет.
4. Комиссия за выдачу не насчитывается.

Размер процентной ставки зависит от суммы займа и категории клиента. Конкретней:

• сумма до 300 тыс. р. для зарплатных клиентов 12,9-18,9%, для остальных 13,9-19,9%;
• если сумма от 300 тыс. до 1 млн. р. действуют общие ставки для всех – 11,7-15,7%;
• для сумм более 1 млн. – 11,7-15,7%.

кредит на любые цели

Потребительский под поручительство

Если есть возможность привлечь поручителей, которые подходят под требования банка, можно рассчитывать на сумму 5 млн. р. Плюс к этому, возрастает вероятность одобрения. Конкретные условия:

1. Возраст 18-75 лет. Имеется в виду, что на момент погашения займа кредитуемому должно быть не более 75 лет.
2. Минимальная сумма – 30 тыс., максимальная 5 млн. рублей.
3. Период кредитования: 3 месяца – 5 лет.
4. Комиссии за выдачу нет.
5. Поручителями могут быть физические лица и только граждане России.

Под залог недвижимого имущества

Тут возможности еще более широкие, ведь максимальная сумма при такой кредитной программе – 10 млн. рублей. При этом сама недвижимость должна соответствовать требованиям банка. В качестве залогового имущества может выступать:

• квартира, в том числе таунхаус;
• дом с участком;
• гараж с земельным участком, на котором он находится;
• земельный участок.

Кредит под залог недвижимости

Банк не контролирует куда тратятся полученные средства – кредитуемый распоряжается ими на свое усмотрение.

Условия:

1. Возраст – 21-75 лет.
2. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей, максимальная 10 млн., но не больше чем 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
3. Срок погашения до 20 лет.
4. Предлагается страхование жизни. Оно добровольное, но при отказе ставка по кредиту повышается.

Ставка единая – 12% годовых, но она может повышаться на:

• 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату в Сбербанке;
• 1% если не оформлять страхование жизни и здоровья.

Специальные программы

Для владельцев ЛПХ условия следующие:

• возраст 21-75 лет;
• сумма до 1,5 млн. на одно ЛПХ;
• срок от 3 месяцев до 5 лет;
• требуется поручительство;
• ставка – 17%.

предложение для владельцев ЛПХ

Для военных, условия:

• возраст от 21 года;
• минимальная сумма 15 тыс. рублей, максимальная 1 млн.;
• срок от 3 месяцев до 5 лет;
• обеспечение не нужно, если сумма займа менее 500 тыс. рублей;
• ставки: если есть поручитель – 13,5%, если его нет – 14,5%.

Факторинг от Сбербанка

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

• Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
• Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
• Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2021 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

• Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
• Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
• Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
• Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
• Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
• Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).

Что такое потребительский кредит?

Это деньги, которые физическое лицо одалживает у банка под проценты. Как правило, потребительский кредит тратиться на приобретение дорогостоящих вещей или же покупку движимого/недвижимого имущества.

Рассматриваемые кредитные продукты делятся на:

1. Целевой / нецелевой. Подразумевается, что клиент может указать на какую именно вещь или недвижимость будет потрачена сумма, а может и не указать. Например, если кредит оформляется в магазине техники (покупается домашний кинотеатр), то банк автоматически будет перечислять деньги на его счет — целевой. Если же кредит оформляется в банке, то физическое лицо имеет полное право не уточнять, что именно будет приобретено на эти деньги — нецелевой.
2. С обеспечением и без. Данный вид потребительского кредита актуален в тех ситуациях, когда заемщик берет большую сумму в банке и последнему необходим залог. В качестве залога может выступать движимое или недвижимое имущество (авто, квартира, дом и прочее). Несмотря на то, что вещь находится в банке под залогом, заемщик продолжает ей пользоваться, но вместе с этим он не может проводить с ней никаких юридических операций. То есть продать, обменять или подарить вещь под залогом нельзя.
3. По сроку погашения долга. От него зависит процентная ставка: чем больше срок, тем ниже процент по кредиту.
4. Под поручительство. Человек, который берет деньги в кредит, ссылается на другого человека, подтверждающего его платежеспособность. Поручитель, по сути, является залогом для банка. Если возникнут какие-то проблемы с погашением кредита и банк не сможет связаться с основным лицом, звонки будут поступать к поручителю.

Базовые условия выдачи ссуды

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

• В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
• Ссуда выдается в рублях;
• Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
• Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
• Заемщиками могут быть граждане РФ;
• Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
• Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы — 6 месяцев;
• Кредитная история должна быть безупречной;
• Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.