Кредитные карты с кэшбеком

Cash Back – кредитка до 300.000 рублей без справок

В Ситибанке есть похожий продукт – карточка с говорящим названием, которое раскрывает цель ее использования. Именно здесь вы сможете не просто воспользоваться недорогой кредиткой, но и получить возврат до 10% от суммы покупок.

Как начисляют:

• Первые 3 месяца с момента подписания договора вам дадут 10% за любые покупки (до 1000 бонусов в месяц);
• Потом 1% за все покупки;
• Если вы тратите от 10000 рублей ежемесячно, на размер вашего вознаграждения начислят еще 20%.

Можно хранить свои деньги на счету карточки. В первый год она будет бесплатная, со второго надо оплачивать по 950 рублей ежегодно. Дают лимит до 300000 изначально, но можно потом увеличить до 1000000 рублей.

Процентную ставку назначают от 7% до 32,9% в год. Можно перевести покупки в рассрочку. Льготный срок до 50 дней действует только на безналичные покупки. Получить кредитку можно с 22 лет, при наличии справки о доходах, она не требуется, если есть любой кредит в другом банке.

Недоставки

Снятие наличных дорого обходится – 4,9% от суммы, но не меньше 490 рублей. очень дорогое смс-информирование – по 89 руб. каждый месяц. Льготный период не распространяется на покупки, переведенные в рассрочку.

Отличный вариант для тех, кто хочет получить кредитку с потенциально высоким кредитным лимитом, с невысокой платой за обслуживание и транспортным приложением.

10 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

Рекомендовано для вас
Рейтинг бесплатных дебетовых карт
Застрахованы ли деньги на дебетовой карте?
Ограничено ли снятие наличных у дебетовой карты?

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

Название, банк, платежная система	Размер процентов на остаток	Условия начисления процентов	Стоимость обслуживания
Пора (УБРиР) — Visa	до 6% годовых	наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей	бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
ВостОк (Восточный Банк) — Visa	до 5,5% годовых	наличие трат на сумму от 3 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей	бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе зарплаты, иначе — 150 рублей в месяц
Купил-Накопил (Таврический) — Visa, MasterCard	до 6,4% годовых	сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей	бесплатно
Прибыль (Уралсиб) — Visa	до 5,25% годовых	сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей	бесплатно при месячном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 49 рублей в месяц
Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard	5% годовых	сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых	бесплатно
Польза (Хоум Кредит) — Visa	до 5% годовых	сумма трат от 30 000 рублей, при тратах от 7 000 рублей — 3% годовых	бесплатно
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР	до 3,5% годовых	наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подкиски Тинькофф Про — 5% годовых	бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	до 5% годовых	в зависимости от типа клиента: стандартным — 4% годовых, зарплатным и пенсионерам — 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц	бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе — 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы — 500 рублей
ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard	до 4,5% годовых	наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке)	бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР	до 4% годовых	остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей	бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяй или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания

А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Экспертное мнение

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

• Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
• Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
• Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
• Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
• Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Выгодно ли пользоваться кредитной картой в 2021 году?

С каждым годом все больше и больше владельцев кредитных карт рассказывают о плюсах использования этого банковского предложения. Также есть те кто имеет финансовые проблемы, тем самым рискует стать должником если что-то случится с ним или его работой.Чтобы карта была выгодной, то нужно пользоваться ей следующим образом:

• Научитесь считать свои доходы и доходы, потому как по долговой статистике, те клиенты которые тратят больше чем зарабатывают, то у тех получается что их задолженность растет как снежный ком.
• Запомните, что вы должны быть уверенны в своей платежеспособности и заранее соизмерять долги, тем самым задолженность не должна быть больше 1/3 вашего дохода.
• Счет кредитки это деньги которые нужно отработать, поэтому всегда учитывайте что это чужие деньги и относитесь именно так.
• Кредитные карты с кэшбэком в отличие от дебетовых, снятие наличных всегда идут с комиссией и не насчитывают проценты на остаток, поэтому храните только те сбережения которые планируете потратить в ближайшее время.
• Покрытие задолженности делайте за 2-3 дня до окончания льготного периода, так как банк может не успеть обработать ваш платеж.
• Делайте транзакции регулярно, так как есть опция за «неактивность», если карта неактуальна, то оформите отказ.
• Закрывая кредитную карту с кэшбэком требуйте от банка справку об отсутствии задолженностей.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Путешествия
• Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

• Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
• Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Card Credit Plus – карта, где можно покупки перевести в рассрочку

Карта рассрочки с моментальной выдачей от Кредит Европа Банка. Позволяет совершать покупки, и возвращать потраченные средства в срок от 2 до 12 месяцев без переплаты.

Обладает крупным лимитом до 600 тысяч рублей, ставка на обычные покупки вне партнерской сети составит 29,9% в год, по прочим операциям – 39% годовых. Есть грейс-период до 55 дней, чтобы не переплачивать за безналичную оплату товаров и услуг.

Кэшбэк доступен в виде баллов, вы их получаете за безналичные покупки в следующем размере:

1. 5% в любимых категориях – Одежда и обувь, Кафе и рестораны, Красота и здоровье, Развлечения.
2. 1% на все прочие покупки.

Вы можете максимально получить до 5000 баллов в месяц, начисляются они моментально. Их можно тратить сразу, предварительно поставив соответствующую отметку в мобильном банке. Обслуживание бесплатное, дополнительная карта также выдается бесплатно.

Требования к заемщикам:

1. Возраст от 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Трудовой стаж от 3 месяцев.

Если вам нужна сумма до 350000 рублей, то подтверждение дохода не требуется. Если больше – надо будет подготовить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Преимущества

Вы можете пользоваться программой «Покупка в рассрочку», чтобы приобрести товары у партнеров банка, и не переплачивать за это. Бесплатное обслуживание, можно получить еще одну карточку, привязанную к счету без оплаты. Можно снимать наличные бесплатно за рубежом. Вы можете заказать карту по паспорту.

Недоставки

Повышенный процент за просроченную задолженность, он составляет 59,9% годовых. Снятие наличных дорогое, нужно будет заплатить 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.

Кому подходит? Тем, кто не хочет переплачивать за свои покупки, можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до года. Очень выгодно, что начисление и списание бонусов по программе лояльности происходит моментально.

Вне конкурса: «100 дней без %» (Альфа-Банк)

Что дают?

Кэшбэка по «100 дней» нет, но заработать на ней можно.

Как?

«Альфа» — чуть ли не единственная на рынке — разрешает снимать с карты по 50 000 кредитных рублей в месяц без санкций.

На возврат дается до 100 дней.

Чувствуете, да? На 3 с лишним месяца эти деньги — ваши.

Народ, конечно, сразу придумал схему «Как заработать деньги «из воздуха»:

• Каждый месяц снимаем с карты разрешённые 50 тысяч в месяц;
• Всё время кладём их на один и тот же расходно-пополняемый вклад;
• Чётко выполняем все условия по грейс-периоду до 100 дней — вносим минимальные платежи, к 100-му дню гасим задолженность полностью;
• Повторяем п.1-3 до бесконечности :);

Если положить деньги под 6% годовых, за год получится заработать порядка 8 000. С одной стороны, не миллион. С другой — и за годовое обслуживание заплатите, и себе в карман денег положите. Даже тратить ничего не надо.

В целом «100 дней без %» — одна из лучших, если не самая лучшая кредитка России:

• Беспроцентный период на покупки до 100 дней. Купили дорогую вещь — а на то, чтобы вернуть долг, есть почти в 2 раза больше времени: не 55-60 дней, как у многих конкурентов, а сразу 100.
• Лучшие условия по снятию наличных — до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафов. У тех же конкурентов «штрафная» процентная ставка за такие операции начинается с 1-го дня. У «Альфы» даётся до 100 дней.

Как насчёт минусов? Есть и такие:

• Льготный период работает так: вы оформили карту 1 июля, купили что-то — начался отсчёт 100 «грейсовых» дней. Через месяц купили что-то ещё — и на эту покупку №2 банк не откроет вам новые 100 дней, а предложит рассчитать за обе в течение оставшихся 70 дней. Вот если бы открыл (т.н. «честный» грейс) — тогда карта была бы идеальной, а так она — просто очень хорошая.
• Стоимость годового обслуживания — 1 490 рублей.

Для кого? Для тех, кто просто хочет лучшую кредитку, хотя бы даже и без кэшбэка.

Tinkoff Platinum

Сколько? 1% со всех покупок баллами. Баллы обмениваются на ж/д билеты или ими оплачиваются счета в кафе / ресторанах за последние 90 дней.

Также «Тинькофф-Банк» начисляет от 3 до 30% за покупки по спецпредложениям в магазинах-партнёрах. Обычно это скидки на 1-ю покупку, но есть и хорошие предложения «на постоянке». Например, 10% на KupiVip и в Sokolov, 7% в «Карусели» или 3% на МТС:

Срок действия баллов — 3 года с момента начисления.

Параметры кредитной карты:

• Стоимость обслуживания — 590 рублей в год;
• Льготный период на покупки — до 55 дней;
• Процентная ставка — 12-29% на покупки.
• Снятие наличных — 2,9% + 290 рублей + проценты 30-49,9%. Процентики за снятие «кэша» карты начисляются с первого дня, так что, как и «Карта Возможностей» от «ВТБ», карта от «Тинькофф» тоже явно не подходит для снятия наличных.

Комментарий TheCashBack: … кто-то наверняка подумал: «А что карта делает в рейтинге? Кэшбэк-то маленький, льготный период короткий — таких карт много».

На самом деле, карта попала в наш рейтинг не столько из-за кэшбэка (согласен, он невелик), а из-за двух «суперспособностей»:

1. Есть возможность перевести весь кредитный лимит на кредитку в другом банке и потом целых 120 дней не платить проценты. Если срочно нужно перекредитоваться — вариант из разряда «то, что надо».
2. А ещё «Тинькофф Платинум» — вариант №1 для того, чтобы оставить заявку с плохой кредитной историей, т.к. банк довольно лоялен к таким клиентам.

Для кого? Для тех, кто хочет срочно перекредитоваться, у кого испорчена кредитная история — и они не прочь получить и немного кэшбэка впридачу.

***

… А теперь — давайте посмотрим на те карты, по которым дают повышенный кэшбэк на что-то одно. Если вы часто и помногу тратите на топливо для авто, стройку, гаджеты или развлечения — вполне возможно, что вам нужна одна из «специализированных карт»:

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

1. Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
2. Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
3. Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

• официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
• проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
• выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
• плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
• по суду вас признали банкротом.

Кто может получить карту — условия

Взять в банке кредитную карту с кэшбэком может любой клиент, соответствующий базовым условиям, предъявляемых учреждением. В большинстве случаев они таковы:

• возраст от 21-23 лет;
• наличие трудоустройства и официального дохода (обычно от 5-8 тысяч рублей в месяц);
• непрерывный стаж 3-6 месяцев.

Если желательна кредитная карта под низкий процент и с максимальной суммой, то лучше подтвердить наличие достаточного дохода с помощью справки 2-НДФЛ или альтернатив.

Получить выбранный вид пластика можно разными способами:

• оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка или в мобильном приложении;
• обратиться в отделение;
• заказать по телефону в колл-центре.

Если банк предлагает кредитные карты моментальной выдачи (Хоум Кредит, Восточный Экспресс), то можно прийти в отделение с паспортом и сразу получить необходимую кредитку.

Особенности кредиток с кэшбэком

При выборе подходящей кредитной карточки с cash back необходимо обращать внимание на порядок начисления возврата. Наиболее популярные схемы:

• кэшбэк зачисляется на счет в месяц в отчетную дату (так работают Мультикарта ВТБ, Универсальная от Центр-Инвест, Cash Back от Восточного Экспресс Банка);
• накопленные баллы можно обменять на деньги раз в месяц (120 дней от УБРиР, кредитка Все сразу от Райффайзенбанка);
• накопленные баллы можно обменять на деньги в любой момент (кредитки от Тач Банка, Tinkoff Driver);
• вместо денег в качестве кэшбэка начисляются мили (Тинькофф AirLines, Аэрофлот от Альфа-Банка) или бонусы (Спасибо от Сбербанка, БИН-Бонус, Коллекция от ВТБ), которые можно потратить на частичную оплату услуг или приобретение подарков.

Поэтому, если вам нужна кредитка с возвратом «живых» денег, внимательно читайте условия бонусной программы и обращайте внимание на ТОП банков, где можно получить выгодные карты с кэшбэком. Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика

Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика.

Чем дольше грейс-период, тем удобнее клиенту. Поэтому выбирайте кредитные карты с максимальным льготным периодом.

Получать дополнительные средства можно так:

• расплачиваетесь кредиткой в течение платежного периода;
• получаете кэшбэк;
• пополняете счет на сумму задолженности.

В результате у вас на руках останется сумма, равная cash back.

Если в дополнение приобрести дебетовку с начислением на остаток, то можно заработать дополнительные средства, переведя на нее свою зарплату. Пока деньги находятся на доходной карте, вы расплачиваетесь кредиткой, а в конце года закрываете долг. В результате у вас на руках останутся и кэшбэк, и проценты.

Как оформить кредитную карту с кэшбэком

Каждый банк устанавливает требования к заемщикам. Чаще всего кредитки доступны гражданам с 21 года, некоторые банки понижают планку возраста до 18 лет. Заявитель должен иметь место работы и стаж на нем не менее 3-6 месяцев. Некоторые банки готовы рассматривать неработающих пенсионеров.

Кредитную карту с опцией кэшбэк можно получить без справок, многие банки не указывают ее в списке обязательных документов. Но если есть возможность и время на заказ 2НДФЛ, лучше выбирать варианты со справками. По ним устанавливается меньший процент и повышенный лимит.

Порядок оформления:

1. Изучите кредитки с кэшбэком на сайте BankSpravka.ru. Ассортимент огромен. Есть карты с бонусами на продукты, АЗС, детские товары, развлечения, путешествия. Сравнивайте предложения, выбирайте оптимальное.
2. Подайте заявку на выбранный продукт. Это анкета, на основании указанных в ней сведений банк будет принимать решение о выдаче и размере предоставляемого лимита. Рассмотрение длится не больше суток.

некоторые организации дают ответ за пару минут. В процессе обработки запроса заявителю могут звонить.

Если выдача одобрена, банк сообщает условия выдачи: лимит, процентную ставку. Если все устраивает, можно забирать карточку. Выдача проводится в офисе банка или доставкой курьером, если такой сервис предлагается банком.
Активация карточки, выбор льготных категорий с повышенным кешбэком. Все делается быстро через интернет или по телефону горячей линии банка.

Хорошо, если банк позволяет периодически менять любимые категории, тогда можно накапливать больше. Например, планируете в этом месяце покупку авиабилетов — заранее выбираете эту категорию кэшбэка. Лучшие варианты карт — с двойным бонусом: когда есть и кэшбэк на все покупки, и за товары в льготных категориях.

Картой можно пользоваться не только для совершения покупок. Все кредитки оснащаются и возможностью обналичивания, но бонусы за такую операцию никогда не начисляются. Снятие наличных проводится в любом банкомате, практически всегда за это берется приличная комиссия.

Если планируете выезд за границу с кредитной картой, выбирайте продукты, обслуживаемые Виза или Мастеркард. Их можно использовать по всему миру. Такую кредитку удобно держать в путешествиях как финансовую подушку безопасности.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком – 5 параметров при выборе cash back карты

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант.

Параметр 1. Величина кэшбэка

Каждый банк сам принимает решение, какую часть израсходованных денег он вернет в виде кэшбэка. В России чаще всего размер этого параметра находится в диапазоне от 1 до 10%.

Иногда величина кэшбэка определяется типом приобретаемых с использованием карты товаров и услуг. Обычно минимальный возврат банки предлагают на все товары.

На какие товары и услуги предоставлять повышенный кэшбэк, кредитные организации решают, опираясь на собственную маркетинговую политику.

Параметр 2. Категории, по которым предполагаются возвраты

Банки зачастую устанавливают размер кэшбэка в зависимости от категории приобретаемых с помощью карты товаров и услуг. Некоторые кредитные организации выделяют 2-3 десятка таких групп. Это могут быть аптеки, супермаркеты, авиакомпании, рестораны, кафе, развлекательные учреждения.

Параметр 3. Форма выплаты кэшбэка

При выборе карт важно учитывать, в какой форме будут осуществляться возвраты. Чаще всего используются следующие варианты выплат:

Чаще всего используются следующие варианты выплат:

1. реальные деньги;
2. бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка;
3. скидка на услуги банка по обслуживанию карты.

Удобнее всего, когда кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Если предполагается начисление бонусов, оформлять такую карту стоит только тем, кто регулярно пользуется услугами и товарами компании, в которой их можно потратить.

Параметр 4. Тип карты

Большинство банков сегодня осуществляют возврат части потраченных средств как по дебетовым, так и по кредитным картам. При этом многие утверждают, что пользоваться кредитками зачастую даже выгоднее.

Преимущества использования кредитных карт с кэшбеком:

1. Многие банки для стимулирования оформления клиентами кредитных карт устанавливают по ним более высокий размер кэшбэка;
2. Если по карте предусмотрен льготный период, её владелец может пользоваться заемными средствами, получая кэшбэк и не выплачивая проценты. При этом собственные средства можно разместить на краткосрочный депозит с целью получения дохода.

Однако и дебетовые карты с кэшбеком заслуживают внимания клиентов. Помимо получения кэшбэка владельцы такого пластика могут рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов на остаток.

Параметр 5. Стоимость обслуживания карт

Выбирая банковскую карту, клиенты обычно ориентируются не только на размер кэшбэка, но и на стоимость обслуживания.

Выделяют 3 типа банковских карт по принципу начисления комиссии:

• платные;
• частично платные;
• полностью бесплатные.

Принадлежность к одному из вышеназванных типов зависит от условий, которые банки разработали для конкретного карточного продукта.

Некоторые банки не взимают комиссию только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определённого размера остатка на счете.

Методично анализируя рассмотренные выше критерии, можно выбрать лучшую карту с кэшбэком.

Поэтапное руководство по оформлению карты с кэшбэком

Онлайн заявка на кредитку

Для получения кредитки с кэшбэком по паспорту достаточно оформить онлайн-заявку в личном кабинете или на сайте. Процедура включает 5 этапов:

1. Заполнение анкеты. Все сведения должны быть точными и достоверными. Кредитор оставляет за собой право связаться с работодателем соискателя для подтверждения факта трудоустройства и величины заработной платы.
2. Загрузку скана паспорта. Допустимые форматы изображения: jpeg, pdf, jpg.
3. Подтверждение действия одноразовым кодом.
4. Рассмотрение заявки. Решение выносится на основе скорингового анализа портрета соискателя и рассчитанного коэффициента платежеспособности.
5. Эмиссию и выдачу пластика. Возможен выпуск кредитки с индивидуальным дизайном (это дополнительно оплачиваемая опция).

Выдача пластика по одному документу представляет риск для эмитента. Держателям не стоит рассчитывать на низкую ставку за пределами льготного периода. Исключение: персональные предложения для клиентов.

Какие кредитные карты с кэшбэком есть в ассортименте Росбанка

Среди лучших карт с кэшбэком особой популярностью пользуется продукт #МожноВСЕ, принадлежащий Росбанку. Он выпускается в разных тарифах: Классический, Золотой, Премиальный. На стандартных условиях можно получить продукт с повышенным лимитом — до 1000000 руб. Ставка варьируется от 25,90% до 26,9% ежегодно. Его обслуживание в первый год является бесплатным. Во второй взимается 890 руб., а при обороте в предыдущем году 180 тыс. руб., комиссия будет отсутствовать.

Карты с cash back имеют льготный период продолжительностью 62 день. На счет держателю возвращаются от 2 до 10% по выбранным категориям и 1% на все. Заемщик вправе выбрать категории на свое усмотрение. За выдачу наличных Росбанку приходится платить 4,9% от суммы. Разрешается каждый месяц переключаться между кэшбэком и Travel-бонусами (до 5%). Оформить кредитную карту онлайн может российский гражданин, постоянно зарегистрированный в регионе, где есть офис кредитора.

Из документов понадобятся: паспорт, справка о занятости, 2-НДФЛ или другая бумага, которая может ее заменить. Если вы будете запрашивать лимит до 100 тыс. руб., потребуется паспорт. Клиент получает: дополнительные услуги, 3-D Secure, возможность управления бонусами в дистанционном режиме, смены ПИН-кода в банкоматах эмитента, 6% на остаток счета. Кто заинтересован, может в Росбанке также открыть дебетовые карты с кэшбэком.

На что обращать внимание при выборе карты с возвратом средств

Интересуясь кешбеком и его механизмом, можно столкнуться с таким количеством подводных камней и специальных условий, что, оказывается, далеко не каждый сервис возврата обладает наибольшим выгодным процентом и годится для использования в жизни

В первую очередь необходимо обратить внимание на тип платежной системы и вид самой карты: дебетовая она или это кредитка

Затем внимательно изучите показатели минимального платежа, сумму обслуживания карты, возможность обналичивания бонусов и их минимальный порог. Все это напрямую сказывается на качестве последующих предоставляемых услуг, и чтобы ожидания оправдались в полной мере, не стоит закрывать глаза на то, что кажется невыгодным.

Карты с возможностью возврата средств стали одними из самых популярных после премиальных карточек. Возможность экономить делает человека по-настоящему бережливым. Это помогает не только не сорить средствами, но и позволяет накапливать их, бережно относясь к капиталу.

Теперь развлечения и второстепенные траты будут приносить небольшой доход и не вызовут неудобств по окончании отдыха. Обратная сторона увлеченности бонусами — это, конечно, повышенная степень потребления и покупок через меру. Обязательно планируйте расходы заранее и оптимизируйте траты под реальные нужды, чтобы кешбек стал средством экономии, а не причиной еще больших трат.

Яндекс.Плюс – идеальна для пользователей Яндекс подписки

Альфа-банк выпустил выгодный кредитный продукт для тех, кто част пользуется сервисами Яндекс. Такие заемщики смогут получить максимум пользы от кредитки – бонусную программу, недорогое обслуживание, доставку курьером карты, а также кэшбэк:

1. 10% возвращают за использование Яндекс.Такси.
2. 5% возвращают в любимых категориях.
3. 6% за путешествия через партнерский портал трэвелальфабанк.ру.
4. 1% от любых покупок.

Действует ограничение – можно вернуть до 7000 бонусов в месяц. При этом, если вы тратите не менее 5000 рублей в месяц, вам полностью возвращается плата за подписку Яндекс.Плюс.

Что по тарифам: дают лимит от 5.000 до 500.000 рублей на 3 года, ставка начинается от 11,99% и до 19,99% в год. Беспроцентный срок до 60 дней действует и на покупки и на снятие наличных. Минимально нужно вносить по 3% от размера долга. Стать заемщиком можно с 21 года, с постоянной пропиской и стажем от 3 месяцев.

Преимущества

Льготный период действует и на обналичивание карточки. Для оформления достаточно паспорта, подтверждение дохода – по желанию заемщика, если хотите повысить лимит. В первый год обслуживание бесплатное.

Недоставки

Со второго года появляется плата за обслуживание. Нужно иметь официальный доход не менее 9000 рублей. Высокая плата за пропуск платежа – 36,5% в год. В целом, продукт идеален для пользователей Яндекс-сервисов, чтобы вернуть плату за подписку и возвращать кэшбэк за такси, доставку и т.д.