Кому принадлежит центробанк россии?

Главный банк России

Официальная версия

Центральный Банк России относится к банкам первого уровня и он служит главным банком РФ. Это основной эмиссионный орган и денежно-кредитный институт страны. Он исполняет роль центрального координирующего и управляющего органа кредитной системы РФ. ЦБ контролирует другие банки, имеет право на выдачу и изъятие лицензий у банков в России.

Центробанк был образован в 1990 году и является правовым преемником Государственного Банка СССР.

Задачи Центробанка России

Основными целями Центробанка РФ считаются: защита и гарантия устойчивости рубля, обеспечение беспрерывной и эффективной работы платежной системы, развитие банковской системы России.

Следуя из целей, на Центробанке РФ лежит несколько задач:

1.     Он должен быть эмиссионным центром РФ, то есть обладать монопольным правом выпуска денег (что подтверждает ст.75 Конституции РФ);
2.     Он должен являться правительственным банком, то есть выполнять правительственные расчетные операции, предоставлять ему кредиты, поддерживать экономические программы государства. А также Центробанк РФ должен хранить золотовалютные резервы (ЗВР) страны;
3.     Он должен быть главным расчетным центром государства, то есть быть посредником при безналичных расчетах между другими банками РФ;
4.     Он должен быть «банком для банков», а значит, работать не с посторонними клиентами, а главным образом с банками РФ. Взаимодействие их характеризуется тем, что Центробанк РФ хранит резервы других банков (в установленном законом размере), осуществлять контроль над деятельностью других банков на территории страны выдавать им кредиты;
5.     Он должен заниматься регулированием экономики кредитно-денежными методами. Центробанк РФ может выдавать правительству кредиты на погашение дефицита в государственном бюджете, однако не может финансировать кредиты для погашения дефицитов внебюджетных государственных фондов и бюджетов российских субъектов.

Получение прибыли не относится к главной цели Центробанка РФ.
 

Кто является председателем (главой) ЦБ РФ

Согласно ст.83 Конституции РФ президент России предлагает Государственной Думе кандидата для выбора на должность председателя Центробанка РФ. Президент также может поставить перед Государственной Думой вопрос о снятии главы Центробанка РФ с занимаемого поста.

С 2013 года Эльвира Набиуллина служит главой Центробанка РФ.
 

Кому подчиняется ЦБ РФ и почему Центробанк не принадлежит России

ЦБ РФ дан особый конституционно-правовой статус. Его функции и полномочия и статус устанавливаются федеральным законом № 86-ФЗ. Юридически ЦБ РФ это негосударственный орган, т. е. не является собственностью государства, и его сотрудники не являются государственными служащими, статус ЦБ РФ определен как юридическое лицо. Но фактически, по своим полномочиям и целям относится к государственным органам, так как осуществление его функций предусматривает меры государственного принуждения.
 

Кому принадлежит Банк России?

Уставной капитал и все имущество Центробанка относятся к федеральной собственности, в то же время ЗВР и своим имуществом Центробанк распоряжается самостоятельно. Центробанк РФ не расчитывается по обязательствам России, в равной степени, как и Россия не платит по долгам Центробанка, если иное не предусматривается законом. Трактовать это можно так: государство может обанкротиться, даже при наличии запаса ЗВР хранящегося в ЦБ РФ.

Фактически правительство зависит от ЦБ России. Центробанк финансово независим от государства. Он сам покрывает свои расходы доходами. До 2014 года Центробанк РФ перечислял в бюджет РФ половину своих доходов после уплаты всех налогов и сборов. Осенью 2014 года Владимиром Путиным был подписан закон, который обязал перечислять в федеральный бюджет уже 75% доходов Центробанка. В этом году Центробанк обязали отдавать 15% доходов Внешэкономбанку.
 

Кто управляет Центробанком России

Согласно статьи № 15-ФЗ о «Центральном Банке РФ» структура управления ЦБ РФ состоит из главы и членов совета директоров в количестве 14 человек. Члены Совета избираются Государственной думой по предложению председателя Центробанка в согласовании с президентом РФ. Совет директоров избирается на пять лет и работает на регулярной основе.
 

Понятие Центрального банка

Центральный банк России. Что это такое, кому подчиняется и кто им управляет? Вопросов много. Начнем по порядку.

Если вы воспринимаете Центральный банк как один из многих банков в нашей стране, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т. д., то глубоко ошибаетесь. Это особый банк со своим особенным правовым статусом и специфическими функциями. Он – главный над всеми остальными кредитными и некредитными организациями.

Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.

А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.

Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.

Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.

Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной). Тогда к какой ветви он сам относится? Ответа нет. У банка своя особая ветвь, которую мы можем назвать как угодно. Например, финансовая власть. Юридически это нигде не закреплено.

В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.

Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.

И таких казусов еще очень много. Я не юрист, поэтому не хочу углубляться в поиск противоречий. Меня обязательно подловят на какой-нибудь неточности. Вернемся к простой констатации фактов.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Структура Банка России

Регулятор с приставкой «мега-» обладает довольно сложной и громоздкой структурой, включающей:

• центральный аппарат с 27 департаментами и управлениями
• главные управления в столицах федеральных округов и подчиненные им отделения в субъектах федерации
• Российское объединение инкассации
• расчетно-кассовые центры
• подразделения безопасности
• другие организации и подразделения

С марта 2017 года действует также первое зарубежное представительство Банка России, открывшееся в Китайской Народной Республике.

Количество работников ЦБ РФ, превышающее 50 тысяч, критикам регулятора представляется чрезмерным — особенно если сравнивать с Федеральным резервом США, где трудится менее 20 тыс. лиц. Однако в декабре 2017 года Банк России объявил конкурс по поиску поставщика услуг аутплейсмента в связи с постепенным высвобождением в течение ближайших трех лет более 5 тысяч сотрудников, включая руководителей региональных отделений (аутплейсментом называется помощь уволенным специалистам в трудоустройстве). Упрощенная структура Банка России:

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

• Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
• Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
• Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
• Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

• изменение ставки рефинансирования;
• корректировку норм резервов;
• операции с иностранной валютой на рынке;
• рефинансирование кредитной системы.

Особенности работы ЦБ РФ и его функции

Правовой статус Банка России (Центрального банка РФ, ЦБ России, Центробанка) необходимо рассматривать в его статусе посредника, который объединяет государство и субъекты экономической деятельности. Банк является проводником финансовой политики публичного субъекта с помощью регулирования денежных и кредитных потоков и посредством законодательных инструментов.

Замечание 1

Центробанк представляет собой орган регулирования, который сочетает черты банка и государственного органа. Этот орган помимо решения задач обеспечения покупательной способности и устойчивости национальной денежной валюты в государстве и на международном рынке, эффективного развития кредитной системы государства, имеет право вести банковские операции и сделки с международными и национальными организациями.

Правовой статус Центрального Банка РФ регулирует Закон о Банке России. Во второй статье этого закона указано, что сумма уставного капитала и иного имущества ЦБ РФ является федеральной собственностью.

Центробанк работает в процессе осуществления своих функций в соответствии с конституционными нормами, нормами Закона о Банке России и другими ФЗ. Статья 75 Конституции РФ в качестве основной функции этого учреждения рассматривает защиту и обеспечение устойчивого положения российской валюты. При этом исключительной прерогативой рассматриваемого учреждения является денежная эмиссия.

Кредитно-депозитный мультипликатор

В процессе достижения целей деятельности Банк России оказывает воздействие на коммерческие банки. Это влияние создает некую закономерность, которая получила название кредитно-депозитного мультипликатора. Его суть заключается в существовании зависимости между объемом денег, который коммерческие банки должны хранить в Центробанке в качестве резервов, и кредитами, которые выдаются этими банками.

Если ссуды, которые выдают коммерческие банки, растут, то объем резервов уменьшается. В том случае, когда у банка нет возможность обеспечить необходимый для его функционирования объем резерва, он должен отказать от выдачи кредитов. В ситуации, когда существует избыток резервов, коммерческие банки могут создавать депозиты и выдавать кредиты вновь.

Нормативные акты

Федеральный закон «О Центральном банке России» от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД («О банках и банковской деятельности») регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения. Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

• курсы валют;
• изменение ставки рефинансирования;
• размер нормативов;
• любые количественные ограничения;
• порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон «О Центральном банке России» предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Последние изменения в законе о ЦБ РФ

Последние изменения в 86 федеральном законе произошли 18 июля 2017 года, при принятии ФЗ номер 176. Согласно этим изменениям, в первой части 18 статьи был добавлен пункт 17.5. Была добавлена еще одна функция работы Совета Директоров, они планируют и устанавливают категории и списки рейтинговых агентств, регулируют уровни рейтингов и особенности их применения.

В статье 3 описаны цели и задачи Банка России. Среди них:

• Защита национальной денежной валюты, обеспечение ее устойчивости;
• Реализация всех возможных мер для стабильности рынка Российской Федерации;
• Планирование и организация способов развития всей банковской системы России и ее укрепления;
• Планирование и организация способов развития финансового рынка;
• Обеспечение роста и развития национальной платежной системы;
• Обеспечение экономической стабильности.

Функции ЦБ РФ перечислены в ст. 4 ФЗ о Центральном Банке. Среди этих функций:

• Сотрудничество с Правительством РФ для создания единой гос. денежной политики;
• Проведение анализа и статистики экономического рынка России, а затем опубликование информации в открытом доступе;
• Совершает эмиссию денежных средств и наличное денежное обращение;
• Совместно с государством разрабатывает прогнозы балансов Российской Федерации;
• Рефинансирует кредитные организации;
• Разрабатывает официальные курсы валют по отношению к национальной валюте и публикует информацию открыто для всех;
• Планирует и реализует правила расчетов по всей территории РФ;
• Устанавливает отраслевые стандарты для всех финансовых организаций;
• Устанавливает систему и процедуру банковских операций;
• Планирует способы и процедуры расчета Российской Федерации с другими странами;
• Обслуживает все уровни бюджетной системы России;
• Регулирует и организует валютный контроль;
• Управляет и контролирует фонды золота;
• Выполняет все обязательные операции и сделки;
• Выдает финансовым организациям лицензии, регистрирует их, приостанавливает их работу;
• Регистрирует эмиссионные бумаги и контролирует их выпуск.

В 74 ст. 86 ФЗ дан список нарушений для финансовых или кредитных организаций, которые понесут ответственность в виде штрафа, лишения лицензии и т. д. Согласно Федеральному закону о ЦБ РФ, Банк России предоставляет нарушителям определенный срок для устранения нарушений. В случае, если нарушения за этот срок не были устранены, организация или ее руководители понесут ответственность. ЦБ РФ может взыскать штраф с организации, но денежная сумма не должна превышать одного процента от минимальной суммы уставного капитала. Кроме этого Банк России может снизить или ограничить процентную ставку на операции организации-нарушителя. ЦБ имеет право на требование замены участников, введение временной администрации, запрет на реорганизацию, запрет на проведение определенных банковских сделок, потребовать осуществить определенные мероприятия для нормализации финансовой стороны.

Скачать текст действующей редакции закона

Закон РФ «О центральном банке» принят государством для контроля и регулирования деятельности главной финансовой организации страны. При помощи этого закона граждане могут понять и определить границы полномочий сотрудников банка, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут проверить нюансы и подробности кредитных отношений и т. д. Для изучения особенностей и подробностей, во избежание ошибок, рекомендуется прочесть этот закон.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Национальный совет

Организация Центрального банка России заключается в том, что управлением данной структурой занимается коллегиальный орган – Национальный совет. Возглавляет его председатель, который избирается большинством голосов. Всего в совет входит двенадцать человек:

• из Совета Федерального собрания направляется двое членов;
• из Государственной думы – трое членов;
• Президент РФ и Правительство РФ назначают по трое представителей Совета.

Члены Совета назначаются на должность на четыре года. Решения принимаются большинством голосов при кворуме из семи человек и обязательном присутствии представителя. При этом мнения членов Совета, оказавшихся в меньшинстве, заносятся в протокол собрания.

Национальный совет решает такие вопросы:

• анализ годового отчета;
• вопросы развития банковской системы;
• направления развития денежно-кредитной политики;
• участие БР в капиталах других организаций;
• назначение аудитора БР;
• банковское регулирование;
• реализация политики валютного контроля;
• организации системы взаиморасчетов;
• выполнение сметы расходов;
• подготовка проектов в области банковского дела;
• внесение предложений о проведении проверок Счетной палатой.

Комментарий к Ст. 155 Бюджетного кодекса РФ

Банк России входит в систему органов, обладающих бюджетными полномочиями (ст. 151 Бюджетного кодекса РФ), и участвует в бюджетном процессе в качестве органа денежно — кредитного регулирования (ст. 152 Бюджетного кодекса РФ).

Бюджетные полномочия Банка России, закрепленные в комментируемой статье, детализируются и конкретизируются в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. N 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

1. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно — кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Основными инструментами и методами денежно — кредитной политики Банка России являются (ст. 35 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) выпуск от своего имени облигаций.

2. Банк России обслуживает счета бюджетов. В статье 23 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» установлено, что средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

3. Банк России осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации. Согласно статье 119 Бюджетного кодекса РФ обслуживание государственного внутреннего долга Российской Федерации производится Банком России и его учреждениями, если иное не предусмотрено Правительством РФ, путем осуществления операций по размещению долговых обязательств Российской Федерации, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или в иной форме.

Выполнение Банком России функций генерального агента Правительства РФ по размещению долговых обязательств Российской Федерации, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним осуществляется на основе специальных соглашений, заключаемых с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ выполнять функции эмитента государственных ценных бумаг.

Банк России осуществляет функции генерального агента по обслуживанию государственного внутреннего долга безвозмездно.

Расчетно-кассовые центры

Эти подразделения создают кредитно-валютное и расчетное пространства в Российской Федерации. Благодаря расчетно-кассовым центрам государство пытается реализовать свою денежно-кредитную политику. Центры выполняют множество функций. Основными из них являются следующие:

1. Кассовое исполнение бюджета.
2. Осуществление операций с ценными бумагами.
3. Обслуживание коммерческих банков.
4. Хранение ценностей.

Для того чтобы выполнять функции, которые были возложены на расчетно-кассовые центры правительством Российской Федерации, последние вынуждены создавать счета и передавать их в пользование коммерческим банкам. РКЦ проводят анализ счетов, что дает возможность им определять, насколько ликвидным является тот или иной коммерческий банк.

Золотовалютные резервы

Международные золотовалютные резервы – это высоколиквидные финансовые активы, которые находятся в распоряжении Банка России и Правительства. Они включают в себя активы в валюте, монетарное золото, специальные права заимствования и прочие резервные активы. Золотовалютные резервы являются одним из инструментов регулирования денежно-кредитной политики.

В декабре 2016 года регулятор приостановил закупки золота. На начало 2017 года объем золотовалютных запасов страны составил 51,9 млн унций. Этот показатель за декабрь месяц не менялся. При этом стоимость резервов за счет колебания цен сократилась на 2,4 %. Это повлекло за собой сокращение общего объема резервов на 15,9 %.

За 2016 год ЦБ закупил 200 тонн золота, что на 9 тонн меньше в сравнении с 2015 годом. В результате увеличился объем запасов золота на 14,1 %, а их денежная оценка увеличилась на 24 %. За последние пять лет самые активные закупки золота наблюдались в 2014 году, когда ЦБ приобрел 5,5 млн тройских унций золота.

Отзыв лицензий в 2016 году

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году. За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год — восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году — девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года — 306 лицензий.

Организация деятельности Банка России по отношению к кредитным организациям

Если принимать во внимание все цели Банка России, можно сделать вывод о том, что главная задача банка заключается в том, чтобы как можно сильнее минимизировать последствия от потери ликвидности кредитными организациями. Для того чтобы решить эту задачу, банк должен максимально снизить риск падения ликвидности, которое не может быть контролировано

Следует отметить надзорную функцию Банка России. В ходе своей деятельности Центробанк не может вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Однако он имеет все законные возможности осуществлять проверки таких организаций. Для этого могут привлекаться как сотрудники самого Центрального банка, так и аудиторские компании. Кроме того, данная функция проявляется еще и в том, что Банк России проводит контроль над тем, в какой степени кредитные организации соблюдают банковское законодательство.

Результаты работы банковского сектора

Прибыль всех кредитных учреждений страны в 2016 году выросла в пять раз: со 192 млрд руб до 929 млрд руб. Остаток резервов увеличился на трис половиной процента за год (до 1352 млрд руб.). Объем заимствований у ЦБ сократился в два раза, объем депозитов казначейства сократился в полтора раза, удельный вес привлеченных от ЦБ средств в пассивах сократился до 3,4 процента, а от казначейства – до 0,4 %.

В декабре 2016 года банки РФ получили прибыль в сумме 141 млрд руб. (в декабре 2015 года был отмечен убыток 72 млрд руб.). Остаток резервов на потери сократился на 4,7 %, в то время как в 2015 году наблюдался прирост резервов на четыре с половиной процента. Просроченная задолженность по корпоративным займам сократилась на 8,9 %, а по розничным – на 0,7 %. В 2015 году просроченная задолженность по корпоративным кредитам за год не изменилась (6,3 %), а по розничным – сократилась до 7,9 %. Чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщиков, к концу 2017 года ЦБ планирует создать реестр залогов по кредитам. Это позволит отслеживать и предотвращать появление основной проблемы банковской системы – выдачу кредитов заемщикам, которые не могут предоставить качесвенный залог.

Что такое Центральный банк?

Банки делятся на два типа: эмиссионные и коммерческие. На территории Российской Федерации есть лишь один эмиссионный банк. Им является Центральный банк. Он принадлежит государству и отличается тем, что не обслуживает предприятий и частных лиц. В этом заключается его особенность. Центральный банк Российской Федерации сотрудничает только с государством и коммерческими банками.

Несмотря на то что Центральный банк очень сильно связан с государством, последнее не может оказывать безграничное влияние на банк и его политику. Он имеет свое собственное имущество, которое является обособленным от государства. Такая независимость способствует более эффективной деятельности. Также это дает возможность поддерживать на должном уровне валютную стабильность.

Правовой статус

Правовой статус Банка России определяется тремя основными источниками:

• Статья 75 Конституции Российской Федерации
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Часть 2 статьи 75 Конституции гласит:

Такой конституционно-правовой статус вызывает несколько вопросов. Что значит «независимо от других органов государственной власти»? И разве «других» не подразумевает, что ЦБ тоже является органом гос. власти? Конституционный Суд РФ, в своём определении отметил, что функции ЦБ «по своей природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения». Дальше список вопросов только растёт…

Статья 1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Мало того, что Банк действует независимо, так ещё и является юридическим лицом! Значит все слухи правда? ЦБ действительно действует автономно, лишая Россию суверенитета в части финансовой безопасности и эмиссии рубля?

Возвращаясь к Банку России, следует отметить, что его независимость всё же ограничивается действующим законодательством, а также контролирующими органами. Например, ст. 23 ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации», уполномочивает Счётную палату вести финансовый аудит Центробанка.

Помимо этого, ст. 5 закона о Банке России устанавливает его подотчетность Государственной Думе РФ. А также наделяет Думу и Президента определёнными полномочиями в отношении ЦБ. Например, рассматривать  основные  направления  единой  государственной денежно-кредитной политики и принимать по ним решения, назначать на должность и освобождать от  должности  членов Совета  директоров  Банка  России и другие.

Ключевые функции банка

Главной функцией, которая нужна для достижения всех целей деятельности Банка России, является денежно-кредитное регулирование экономики страны. Посредством этой функции банк имеет возможность оказывать влияние на два главных компонента экономической политики Российской Федерации, которыми являются кредит и денежное обращение. Правильное оказанное влияние позволяет достигать стабильного экономического роста, уменьшать уровень безработицы в стране и снижать инфляцию.

Денежно-кредитная сфера влияет на все состояние экономики страны. Эффективность регулирования денежно-кредитной сферы может достигаться только в том случае, когда правительство Российской Федерации посредством Центрального банка будет оказывать воздействие на операции, осуществляемые коммерческими банками. Это связано с тем, что банкноты Банка России составляют лишь десятую часть в структуре всей денежной массы.

Заключение

Надеюсь, вы осознали, что Центральный банк России – это не какая-то очередная государственная структура, которая находится далеко и высоко, и рядовому жителю нашей страны глубоко наплевать на работу этого ведомства. Может, и наплевать, конечно, до того самого момента, когда вдруг цены в магазине поскачут галопом, а зарплата останется на прежнем уровне. А ваши рублевые накопления обратятся в пыль.

Повлиять мы на этот процесс, к сожалению, не сможем. Но принять какие-то меры по обеспечению своей финансовой независимости вполне в состоянии.

Может быть, теперь вы с большим пониманием будете слушать новости о мерах Центробанка по стабилизации экономики. Хотя сторонников всегда почти столько же, сколько и противников любых инициатив.

А есть у вас какие-то реальные истории из недалекого прошлого, связанные с обесцениванием рубля в 90-е или уже в последние 10 лет? Насколько сильно они повлияли на вашу жизнь?