10 самых выгодных вкладов в надежных банках в 2021 году

На что обращать внимание при выборе вклада

Ставка и срок вклада. Как правило, наиболее выгодные ставки имеют вклады сроком от 6 месяцев до 1 года.
Минимальная сумма вклада. Банки устанавливают минимальный размер вклада по своему усмотрению. Это может быть 1 или 10 тысяч рублей, а может и 1 млн. рублей. Средний минимальный размер вкладов находится на уровне 50 тысяч рублей. В рамках данной статьи мы ограничим минимальную сумму 100 тысячами рублей, и только при обзоре обычных вкладов повысим предел до 300 тысяч.
Возможность пополнения. Даже если вы будете довносить на вклад в месяц по 1-2 тысячи рублей, это существенно повысит вашу доходность.
Льготное расторжение договора

У большинства банков при расторжении депозитарного договора вы получите свои проценты по ставке вклада «до востребования» равной 0,01% годовых.
Сравнивая вклады в разных банках, обращайте внимание не на «ставку по вкладу», а на «эффективную ставку» – то есть то, что вы реально получите с учетом всех капитализаций и пополнений. Если она не указана в параметрах депозита, то, зная все условия, ее можно рассчитать на калькуляторах, которые есть в открытом доступе в сети

Например такой. Сравнить разные вклады можно так же по размеру получаемого в конце срока дохода.
Капитализация. Может быть ежемесячной или в конце срока действия вклада. Ежемесячная капитализация принесет вам большую доходность за счет действия сложного процента.

Рассмотрим на примере:

Вклад под 6% годовых, начальная сумма 100 000 рублей. 

При наличии ежемесячной капитализации, ваш доход за год составит 106 168,18 рублей, а ваша эффективная процентная ставка составит 6,17% годовых (то есть по факту вы получили больше  на 0,17%), потому что при капитализации, проценты начисляются и на сумму уже полученных ранее процентов в том числе.

При отсутствии  капитализации и выплате процентов только в конце срока действия вклада, ваш доход составит 106 000,00 рублей, то есть процентная ставка останется неизменной.

Критерии выбора

У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.

Высокая процентная ставка

Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:

• срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
• до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
• срочные с пополнением или с частичным снятием.

У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.

Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.

Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.

Что означает понятие “капитализация”?

Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.

Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.

Надежность банка

Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:

• советское прошлое большинства вкладчиков;
• мощная государственная поддержка;
• многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
• разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.

Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.

Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.

Совет. Если вы не собираетесь хранить в банке десятки миллионов рублей, то выбирайте финансовое учреждение по критериям максимальной доходности. Главное – чтобы оно входило в госпрограмму страхования вкладов. И обязательно следите, чтобы в одном банке лежало не более 1 400 000 руб. (с учетом начисленных процентов). Именно столько вам вернет государство в случае разорения банка или отзыва у него лицензии.

Цель депозита

Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:

• какую сумму вы собираетесь вложить;
• хранить будете в рублях или другой валюте;
• в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
• собираетесь ли вы пополнять депозит;
• что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.

Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.

Обратите внимание, что в большинстве случаев при досрочном снятии денег со счета вы потеряете начисленный доход. Есть предложения, которые позволяют снимать средства частично без потери процентов.

Валюта сбережений

По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно. А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).

Надежное решение

Если вы хотите быть уверены в возврате средств и желаете исключить дополнительные проблемы, то стоит обращаться в крупные организации. К ним относится Сбербанк, он считается идеальным решением для клиентов.

Одним из преимуществ станет продуманная онлайн-система. Вы можете легко открыть депозит, переведя средства с карты или счета. Весь процесс займет несколько минут, а это существенный плюс.

Сбербанк предлагает не самые привлекательные проценты, и это объясняется большим количеством клиентов. Организация вполне может обеспечить потребности в денежных средствах, поэтому ставка у нее ниже, чем в других компаниях.

Но выбрав Сбербанк, вы можете быть уверены в надежности и легко получите деньги обратно. Он продолжает работу даже в самой нестабильной экономической ситуации и обладает определенной устойчивостью. Лучше открыть депозит на максимальный срок, тогда можно рассчитывать на более привлекательную ставку.

ВТБ-24 ― считается еще одним лидером рынка, но на деле ему следует отдать второе место в России. Предлагает практически те же условия, но доходность в нем немного выше. Тоже отличается высокой надежностью, ваши риски будут минимальными.

Газпромбанк ― условно занимает третье место на нашем рынке. Максимальный процент в нем составляет 9,6%, но вам стоит уточнять текущую ставку, она постоянно изменяются. Доходность несколько выше, условия вполне привлекательные и надежность на вызывает сомнений. В целом эта компания станет неплохим выбором.

Банк Москвы занимает четвертую строчку. Он вполне стабилен, но вероятность возникновения финансовых трудностей у него выше. Доходность около 11,6%, что достаточно неплохое решение для клиентов.

Ваши инвестиции можно направить в Россельхозбанк. Он закрывает пятерку крупнейших компаний в этом секторе и предлагает около 13%. Вполне неплохой вариант для создания собственных накоплений, вы сможете сберечь их от инфляции.

Неплохие условия также предлагает банк Тинькофф.

Существует и множество других фирм, в которые можно обратиться ― Альфа-банк, Траст, Ренессанс Кредит, Русский стандарт и т. д. Они предлагают достаточно хорошую доходность, но ваши риски существенно выше.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Лучшие кредитные карты в 2021 году

  Для юридических лиц

  Сбербанк постоянно расширяет спектр услуг, и наряду с традиционными вкладами и кредитами выводит на рынок новые продукты. В этой статье расскажем об онлайн-кассах Сбербанка, которые предназначены для оснащения торгово-сервисных точек.

• Для юридических лиц

  Тинькофф Банк предлагает заманчивые условия обслуживания для юридических лиц и ИП. Предприниматели, воспользовавшиеся услугой банка, обязаны знать как пополнить расчётный счёт Тинькофф Банка. Об этом и расскажем в статье.

• Подводные камни

  Безусловный базовый доход:
  плюсы и минусы, перспективы в России

  Имущественное расслоение в России увеличивается. Помочь избавиться от неравенства может безусловный базовый доход (ББД), Разбираемся, насколько он реален в России.

• Ликбез

  Финуслуги – это платформа личных финансов, где можно открывать вклады и управлять счетами онлайн без визита в банк. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодный финансовый продукт для себя в одном из крупнейших банков.

• Дельные советы

  Автоплатёж:
  долой рутину при оплате услуг

  Множество услуг, которые оказываются нам на постоянной основе, могут оплачиваться без похода в отделение банка, к банкомату, и даже без клацания по кнопкам в интернет-банке. Для этого используются автоплатежи, о которых и расскажем в этой статье.

• Дельные советы

  Введены новые меры поддержки для семей с детьми. В общей сложности помощь будет оказана 27 млн семей. Подробнее о выплатах расскажем в статье.

• Читать все статьи

• Выбор вкладаОбслуживание

• Выбор вклада

• Обслуживание

• Обслуживание

• Выбор вкладаОбслуживание

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  «Солид Банк» вновь предлагает оформить традиционный «Осенний» вклад. При этом банковская структура сообщает об улучшении условий размещения средств в рамках депозитной программы.Процентная ставка повышена до 6,5% годовых.Минимальная сумма размещения в рамках пакета — 50 тыс. руб.Вклад можно оформить на один год.Допвзносы принимаются

  01 сент 2021

• Новый продукт

  В активе банка «Хоум Кредит» появилось две новые депозитные программы.Краткосрочный вклад «Универсальный» имеет достаточно гибкие условия:срок размещения — два месяца;доходность — 5,5% годовых;сумма взноса — от 1000 руб.;вклад пополняемый;минимальный допвзнос — 1000 руб.;снятие средств со счета производится без потери доходности;процентный

  20 авг 2021

• Изменение ставок

  «Морской банк» сообщает о повышении ставок по вкладам и карточным продуктам.Доходность депозита «Нам — 32!» подросла до 7,1% годовых.Сумма размещения в рамках пакета — не менее 100 тыс. руб.Минимальный срок действия вклада — полгода.Депозит без возможности пополнения и проведения расходных операций.Ставки по вкладам «Управляй сам

  11 авг 2021

• Новый продукт

  «Тимер Банк» сообщает о запуске нового финансового сервиса «Ваш сберегательный Онлайн».Вклад можно открыть на 6 или на 12 месяцев.Взнос в рамках пакета — от 10 тыс. до 10 млн руб.Ставка доходности составляет от 5,3 до 5,9% годовых.Открытие, обслуживание и закрытие вклада возможно исключительно в онлайн-банке и мобильном приложении.Допвзносы

  10 авг 2021

• Актуально

  ВБРР до 18 июля продлевает срок приема сезонных вкладов «Выгодное лето».Доходность депозитного пакета составляет 4,8% годовых.Срок размещения средств – от 270 до 365 дней.Объем взноса – не менее 20 тыс. р.Разместить депозит можно в отделении банка, дистанционных каналах банковского обслуживания и банкоматах.ВБРР также информирует

  06 июля 2021

• Актуально

  Клиенты Челябинвестбанка теперь могут оформлять депозиты «Золотой максимум» на любой срок в пределах от 31 до 1111 дней.Доходность депозитного сервиса составляет от 3,5% до 5% годовых. Наиболее привлекательная ставка предоставляется при размещении средств на срок от 777 дней.По словам представителей ЧИБа, новые условия должны заинтересовать

  03 июня 2021

• Изменение ставок

  Банк «РостФинанс» сообщает о повышении ставок по рублёвым вкладам.Депозит «Классика роста» без возможности пополнения и снятия средств теперь принесёт клиентам до 6% годовых при размещении не менее 500 тыс. руб. на срок в 368-400 дней. Сумма размещения в рамках пакета – не менее 10 тыс. руб.Доходность вклада «Накопительный рост» достигает

  18 мая 2021

• Новый продукт

  Сбербанк представил промовклад доходностью до 4,5% годовых

  Сбер представляет вклад «Дополнительный процент». Доходность финансового сервиса достигает 4,5% годовых при размещении свободных средств на 2 или на 3 года. Процентная ставка также зависит от текущего и максимального остатка по имеющимся у клиента депозитам за последние 3 месяца. Вклады принимаются до 5 апреля текущего года.Сумма

  18 марта 2021

• Читать все новости

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей

То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.

Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.

Пополнение счета или снятие средств

Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита

Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Финуслуги

  Финуслуги – это платформа личных финансов, где можно открывать вклады и управлять счетами онлайн без визита в банк. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодный финансовый продукт для себя в одном из крупнейших банков.

• Ликбез

  Эпл, Гугл и Самсунг пэй уже перестали восприниматься как ругательство. Большинство людей, имеющих смартфон и поверхностное представление о банковских продуктах, слышали об этих системах бесконтактной оплаты покупок. О том, как получить доступ к технологиям, расскажем в этой статье.

• Дельные советы

  У вас день рождения? Пользуясь случаем, закажите билеты на самолёт или поезд с дисконтом, получите скидку в супермаркете и особенное предложение в банке. О том, как извлечь из праздника максимальную выгоду, читайте в статье.

• Для юридических лиц

  ДелоБанк – филиал СКБ-банка, работающий онлайн. Он предлагает услуги для бизнеса. О том, как открыть расчётный счёт в ДелоБанке, расскажем в статье.

• Дельные советы

  Онлайн-образование пользуется большим спросом. Не нужно ехать для поступления в другую страну и лично посещать лекции. Но сдавать тесты и экзамены всё же придётся.

• Дельные советы

  С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

• Читать все статьи

• Выбор вкладаОбслуживание

• Выбор вклада

• Обслуживание

• Обслуживание

• Выбор вкладаОбслуживание

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  «Солид Банк» вновь предлагает оформить традиционный «Осенний» вклад. При этом банковская структура сообщает об улучшении условий размещения средств в рамках депозитной программы.Процентная ставка повышена до 6,5% годовых.Минимальная сумма размещения в рамках пакета — 50 тыс. руб.Вклад можно оформить на один год.Допвзносы принимаются

  01 сент 2021

• Изменение ставок

  7,4% годовых — такова теперь максимальная ставка доходности депозитного сервиса банка «Солидарность», названного «Солидный процент». Ставка предоставляется при оформлении договора вклада в системе дистанционного банковского обслуживания.Базовая ставка по вкладу достигает 7,2 процентных пункта при размещении средств на 395 дней

  26 авг 2021

• Новый продукт

  «Тимер Банк» сообщает о запуске нового финансового сервиса «Ваш сберегательный Онлайн».Вклад можно открыть на 6 или на 12 месяцев.Взнос в рамках пакета — от 10 тыс. до 10 млн руб.Ставка доходности составляет от 5,3 до 5,9% годовых.Открытие, обслуживание и закрытие вклада возможно исключительно в онлайн-банке и мобильном приложении.Допвзносы

  10 авг 2021

• Изменение ставок

  6,45% годовых — такова в данный момент максимальная ставка по рублевым депозитным пакетам ББР Банка. Ставка актуальна в рамках вклада «Яркая звезда» при размещении не менее 1,4 млн руб. на срок от 2 до 4 лет.Минимальный срок размещения в рамках депозитного пакета — полгода.Взнос — от 50 тыс. руб.Пополнение вклада возможно в течение

  15 июля 2021

• Изменение ставок

  4,05% годовых – такова теперь максимальная ставка по вкладу Райффайзенбанка «Фиксированный». Ставка актуальна при размещении средств на срок от 18 до 24 месяцев.Вклад оформляется на срок до 2 лет (возможен выбор срока размещения в днях).Допвзносы не принимаются.Снятие средств не допускается.Проценты начисляются ежемесячно с капитализацией

  17 июня 2021

• Актуально

  УБРиР снизил ставку по ипотечной программе с государственной поддержкой до 5,5% годовых. Ставка актуальна при покупке «Мультиполиса». В остальных случаях ставка по займу составит 5,7%.Срок кредитования в рамках программы – до 25 лет.Стартовый взнос – не менее 15% от цены квадратных метров.Сумма займа – не более 12 млн руб.Банковская

  17 июня 2021

• Актуально

  Клиенты Челябинвестбанка теперь могут оформлять депозиты «Золотой максимум» на любой срок в пределах от 31 до 1111 дней.Доходность депозитного сервиса составляет от 3,5% до 5% годовых. Наиболее привлекательная ставка предоставляется при размещении средств на срок от 777 дней.По словам представителей ЧИБа, новые условия должны заинтересовать

  03 июня 2021

• Изменение ставок

  «Интеза» повысил ставки по розничным вкладам

  Розничные клиенты банка «Интеза» теперь могут оформить депозиты на более привлекательных условиях. Ставки практически по всем вкладам выросли примерно на 0,5-0,6 п. п. Причина пересмотра ставок – изменения на финансовом рынке.Пресс-служба банковской структуры также сообщает об улучшении условий по акционному вкладу «Итальянская

  11 мая 2021

• Читать все новости

Какими бывают вклады?

Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков. Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны

Однако, это не так, ведь никто не отменял обязательное страхование вкладов физических лиц. Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

Сберегательные

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru.

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов. 

Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток. 

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму. 

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов

С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.