Куда вложить тысячу рублей

Мотивация

Если в настоящий момент нет денег, чтобы создавать капитал, заботиться о своём будущем, конечно, нужно обращаться к себе, и думать о том, каким образом вы можете стать лучше в своей профессии. Возможно, нужно сменить профессию или потратить эти деньги на повышение квалификации. Сегодня есть огромное количество разнообразных курсов, в том числе и бесплатных, которые могут помочь стать лучше, профессиональнее, экспертнее.

Если вы чувствуете, что есть такая потребность, то я бы в таком случае не стал вкладывать в бинарные опционы и хайп проекты, я бы потратил деньги на обучение.

Мне кажется, мы живём сейчас в потрясающе открытом мире, когда границ вообще не существует, и на самом деле любой человек может зарабатывать больше, чтобы у него были средства, которые он мог бы откладывать и инвестировать на длительный срок, с целью создания капитала.

Я знаю уже достаточно много людей, которые проявили смекалку и сумели нарастить свой доход – спасибо интернету. Спасибо людям, которые сделали нашу жизнь в этом смысле лучше. Главное этот интернет правильным образом использовать, и всё будет хорошо.

Зачем надо инвестировать

Согласитесь, мы часто видим улыбающихся и довольных туристов из-за рубежа: на Красной площади в Москве, на пляжах Турции, на экскурсионных маршрутах в европейских столицах. И это не молодежь, большинство из них – пенсионеры. Так неужели государство обеспечивает их пенсией, которой хватает для того, чтобы путешествовать? Конечно же, нет. Эти возможности – результат финансового воспитания и инвестиций, которыми они занимаются всю жизнь. 70-80% населения США имеют активы в виде ценных бумаг. В Европе этот показатель находится на уровне 50-60 %, а в Японии около 45%.

Наша пенсионная система в глубоком кризисе. Это очевидно. И уже практически никто не надеется на помощь от государства после окончания трудовой деятельности. Все больше молодежи задумывается об этом и приходит на фондовый рынок. В октябре 2019 года на Мосбирже зарегистрировано больше 3 млн. клиентов. Это по-прежнему мало в масштабах страны. Всего 2,2% населения занимается инвестициями. Но это почти в три раза больше, чем пару лет назад.

На российский рынок ценных бумаг все чаще приходят инвесторы с небольшими суммами вложений, понимая, что больше нет вариантов для сохранения и накопления капитала. С одной стороны это хорошо, что люди стали задумываться о сохранности «своих кровных», с другой – на бирже появляются инвесторы, которые не готовы к встрече с рыночными реалиями.

Драгоценные металлы

За 1000 рублей можно купить 3 слитка серебра по 10 грамм. Или же открыть обезличенный металлический счет и постепенно пополнять его, увеличивая объем позиций по драгметаллам. А потом дождаться, пока всё это подорожает – и продать с прибылью.

В Сбербанке, например, ОМС можно открыть, вообще не покупая металл. Или же сделать покупку просто на 0,1 грамм.

А куда, по вашему, лучше вложить тысячу рублей?

• В акции 32%, 30 голосов

  30 голосов
  32%

  30 голосов — 32% из всех голосов

• В облигации 14%, 13 голосов

  13 голосов
  14%

  13 голосов — 14% из всех голосов

• В себя (здоровье, образование) 13%, 12 голосов

  12 голосов
  13%

  12 голосов — 13% из всех голосов

• В ETF 12%, 11 голосов

  11 голосов
  12%

  11 голосов — 12% из всех голосов

• В золото 9%, 9 голосов

  9 голосов
  9%

  9 голосов — 9% из всех голосов

• В ПАММ-счета 6%, 6 голосов

  6 голосов
  6%

  6 голосов — 6% из всех голосов

• В ПИФы 5%, 5 голосов

  5 голосов
  5%

  5 голосов — 5% из всех голосов

• Да никуда, потратить надо! 4%, 4 голоса

  4 голоса
  4%

  4 голоса — 4% из всех голосов

• В бизнес 3%, 3 голоса

  3 голоса
  3%

  3 голоса — 3% из всех голосов

• В крипту 1%, 1 голос

  1 голос
  1%

  1 голос — 1% из всех голосов

• В краудинвестинг 1%, 1 голос

  1 голос
  1%

  1 голос — 1% из всех голосов

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Банковский депозит и тысяча рублей

Открытие банковского счета позволит лишь защитить капитал от инфляции с минимальным финансовым риском, без явного и скорого прироста прибыли. Есть несколько типов депозитов. Необходимо выбрать оптимальный, предварительно изучив условия. От инвестора ничего не требуется, за исключением капитала. Поэтому речь идет именно о пассивном доходе.

Рублевый депозит

Можно ли инвестировать 1000 рублей в открытие выбранного счета — определяется в соответствии с банком, с которым сотрудничает вкладчик. Практика подтверждает, что практически все российские банковские учреждения предоставляют программы для небольшого капитала. Инвестор заблаговременно знает, сколько денег и через какой период будет зачислено на его баланс.Рублевые депозиты встречаются двух разновидностей:

1. с возможностью досрочного снятия денег и последующим пополнением счета;
2. опция пополнения доступна, а досрочное снятие не предусмотрено.

С целью максимизации прибыли, выберите банк, предлагающий максимальный процент. Тщательно обдумайте, какие условия снятия и пополнения будут оптимальными для вас. Отдайте предпочтение предложению с ежемесячной капитализацией.

Валютный депозит

Чтобы инвестировать в текущий счет, нужно конвертировать капитал в зарубежную валюту. Не нужно экспериментировать. Выберите проверенную денежную единицу с минимальной инфляцией: EUR, USD, GBP, JPY, CHF. Рост курса валюты позволит получить дополнительный доход. Однако падение стоимости приведет к снижению дохода. Практика показывает, что ведущие валюты крайне редко дешевеют по отношению к нестабильному российскому рублю.

Конвертируйте валюту с умом

Процентная ставка по валютному счету заметно меньше, чем по банковскому, открытому в национальной денежной единице. Услугу открытия валютного депозита оказывают все без исключения российские банки.

Металлический счет в размере 1000 реален

По названию видно, что сбережения конвертируются не в валюту, а в драгоценные металлы: золото, серебро, платина и т.д. Покупать их самостоятельно не придется. Банк зачисляет на счет их денежный эквивалент. Рост стоимости драгоценных металлов означает, что ценность сбережений увеличивается.

Преимущества и недостатки банковских депозитов

Аргументы «За»:

• прогнозируемые риски и прибыль;
• страховка на случай, если банковское учреждение объявит о банкротстве;
• опция пролонгации вклада с пересчетом процента;
• специальные условия для постоянных клиентов;
• риск практически равен нулю.

Аргументы «Против»:

• минимальный доход;
• процедуру накопления профита невозможно ускорить;
• уровень инфляции довольно часто превышает процентную ставку;
• страховка не распространяется на металлические счета.

Вложение в ICO и IPO

Первичное размещение всегда имеет массу преимуществ – и в криптовалюте, и в обычных акциях.

Самое интересное в таких вложениях – потенциальная доходность, которая измеряется сотнями, а то и тысячами процентов. Всё, что нужно – мониторить первичные размещения (для криптовалют — это ICO, а для акций — IPO), которые запланированы, искать информацию и проекте, пытаться объективно оценить потенциал из описания. Можно даже не инвестировать тысячу рублей всю сразу, а раскидать по разным, если есть такая возможность.

Плюсы:

1. Большие возможности. На старте монеты стоят копейки, зато по мере развития проекта сильно вырастают в цене.
2. С IPO потенциал дохода меньше, но зато надёжно, всё-таки это ценные бумаги.

Минусы:

1. Главный минус – возможность остаться вообще без инвестиции, особенно, если вложиться в одну единственную монету.
2. Есть некоторые сложности с обменом на фиатные деньги. Проходит какое-то время, прежде, чем комиссии становятся адекватными и можно спокойно продать купленные монеты, не теряя при этом до 30% на комиссиях и плохом курсе.

Вложить 1000 рублей, чтобы заработать с помощью депозита в банке

Редко, когда кто-либо рассматривает банк в виде источника пассивного заработка. Тем не менее, если делать небольшие взносы каждый месяц, помимо приятной крупной суммы можно получать и отчисления в виде процентов.

Первым шагом должно быть открытие счета под проценты на остаток в банке, предоставляющем такую услугу. Необходимо проанализировать предложения всех компаний на рынке и выбрать ту, которая предлагает наивысшие проценты. При регулярных вкладах небольшими суммами стоит выбирать предложения без платы за обслуживание счета во время первого года. Такую возможность предоставляет, например, Сбербанк.

Иногда можно услышать точку зрения, что банковские вклады приносят больше риска, чем пользы и с таким же успехом можно было бы держать деньги на полочке.

Это утверждение неверное, поскольку «на полочке» через год покупательская способность валюты уменьшится из-за инфляции. На депозите в банке же за 12 месяцев можно накопить 1200 рублей сверху. Это немного, но поможет сохранить деньги от инфляции.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку. 

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес. 

В зависимости от способа распределения дохода: 

1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли. 
2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами. 
3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей. 

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая. 

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения. 

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки

В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.  

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома», любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

• Procter & Gamble
• Johnson & Johnson
• Caterpillar и другие. Всего около 60 компаний.

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Правила для начинающего инвестора

Первое

И самое важное. Никогда не инвестируйте чужие деньги

Особенно это важно в отношении биржевой торговли. В этой сфере можно легко и быстро потерять деньги, особенно это легко начинающему инвестору. Именно поэтому прежде чем составлять для себя инвестиционную стратегию, убедитесь, что у вас достаточно накоплений. Если у вас нет накоплений, начинайте с того, чтобы обеспечить себе надежную финансовую подушку. Спросите себя, “что будет, если я потеряю все вложенные деньги”

Второе. Инвестируйте в те сферы бизнеса, в которых разбираетесь. Например, если по основной профессии вы риелтор, то идеальная сфера инвестиций для вас явно не сельское хозяйство.

Ваш профессиональный опыт может пригодиться вам в трейдинге, но только в том случае, если вы знаете бизнес изнутри. Тогда и ориентироваться в ценных бумагах и движении рынка будет проще. Это ваше очевидное конкурентное преимущество перед другими участниками рынка.

Третье. Диверсифицируйте вложения ,чтобы свести риски к минимуму. Разделите свой капитал на три части и вкладывайте в разные виды финансовых инструментов. Таким образом, вы страхуете себя от вероятности потерять все. Англичане даже придумали пословицу про то, что класть все яйца в одну корзину непрактично. Она именно об этом.

Банковские вклады

Банковский вклад – это вложение средств на оговоренных условиях с целью получения прибыли. С учетом нынешней ситуации в стране, даже самые известные банки не готовы предложить доход более 11% годовых в рублях и 3,5% в валюте. Средства выплачиваются за счет того, что вложенные деньги используются для совершения финансовых операций с целью получения дохода, из которого вкладчики тоже могут получить прибыль.

Существуют определенные условия, выдвигаемые клиенту. Например: срок действия вклада, возможность пополнения, частичное снятие средств и прочие.

Рами Зайцман рассуждает, куда еще можно вложить 1000 руб.:

ПАММ-счета

Доходность ПАММ-счетов существенно ниже, чем у хайпов. Как правило, при удачном вложении инвестор может рассчитывать на 6–17% за месяц. Они представляют собой механизм передачи собственных сбережений в доверительное управление биржевому трейдеру.

Сложность состоит в том, что чаще всего проверенные и доходные ПАММ-счета готовы принять деньги эквивалентные на данный момент 100 американским долларам. Как вы понимаете, в такой ситуации наших 1000–3000 рублей будет недостаточно для участия. В то же самое время из каждого правила существуют и исключения. Нужно их только поискать.

Это ещё не всё

На этом список доступных инструментов не заканчивается. Если выходить за пределы биржи, то можно поискать краудинвестинговые площадки, краудлендинговые, которые вложить небольшую сумму и прокредитовать бизнес или стартапы.

Я не нашёл в этом секторе площадок, которые показались бы достаточно стабильными с минимальным порогом входа. Вот у того же Сберкреда минимальный порог входа – 5 тысяч рублей; Альфапоток, Озонинвест – от 10 тысяч рублей.

Нужно понимать, что все истории с P2P кредитованием или подобными вариантами сопряжены с достаточно высокими рисками. Опять же, почему бы не потестировать, если вы найдёте какую-то площадку с более низким порогом входа.

Я знаю, что вроде бы есть какой-то сервис от WebMoney, который вроде как работает и там маленький порог входа.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков

Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов. 

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

P2P-кредитование, как вариант инвестировать 1000 рублей

Это самый оригинальный и малоизвестный способ, куда инвестировать тысячу рублей. Сегодня успешно функционирует большое количество порталов, пользователи которых предоставляют краткосрочные и небольшие денежные займы с определенной комиссией. Кредитуя проверенных заемщиков, получайте пассивный доход эквивалентный установленной процентной ставке.

P2P кредитование

Зарегистрируйтесь на одном из сайтов P2P-кредитования. Установите сумму и сроки погашения кредита. Выберите заемщика с лучшей кредитной историей. В месяц можно стабильно зарабатывать от 15% до 40%, а инвестировать можно минимальный капитал.

Достоинства и недостатки

Преимущества:

• стабильная прибыль;
• оперативный разгон капитала;
• не требуется опыт или обучение.

Нельзя умалчивать также об определенных минусах такой работы:

• присутствует риск, что заемщик не выплатит кредит;
• для взыскания долга придется вступать в судебные разбирательства.

Что доступно еще?

На этом перечень доступных инструментов закончить нельзя. Поскольку если выйти за территорию биржевых площадок, реально отыскать краудинвестинговые сервисы, позволяющие вложить незначительную сумму и при этом прокредитовать бизнес, или определенный стартап.

Сложности могут возникнуть в поиске более надежных вариантов со стабильной прибыльностью и минимальным подходящим для нас порогом

Для примера, можно обратить внимание на Сберкредит, но здесь ставки стартуют от 5 тыс., Альфа Поток требует 10 тыс. рублей минимум

Возможно, если потратить время и следить за этим направлением, реально отхватить неплохой вариант.

Важно понимать, что такая сфера имеет свои плюсы/минусы, в особенности нужно помнить про высокие риски. Но, при желании можно попробовать с минимальным порогом этот инструмент

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей

То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Банк	Вклад	Ставка	Срок	Условия
Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	до 6,37% (с капитализацией – 7%)	3 года	Без пополнения и снятия
Экспобанк	«Летний»	6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)	от 367 дней	Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом.РФ»	«Надежный», «ДОМа лучше»	6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1%	1100 дней	Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк	«Только плюсы»	6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)	1100 дней	Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк	«150 лет надежности»	6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)	36 месяцев	Без пополнения и без снятия
СМП-Банк	«Отличный доход»	6,25%	12 месяцев	Без пополнения и снятия, только для новых клиентов

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Онлайн-займы

Если не знаете, куда вложить 1000 рублей, отдайте ее… в долг. На одной из платформ взаимного кредитования. Например, на Webmoney Debt или на Займотеке.

Работает это так:

• вы вкладываете деньги в платформу;
• она распределяет средства между заемщиками для диверсификации;
• заемщики погашают долг с процентами;
• вы получаете деньги назад + доход.

Но на Вебмани предлагает кредитовать заемщика напрямую, а как потом он рассчитается с вами – ваша забота.

Такая инвестиция очень доходная, так как проценты по займам доходят до 20-25% в месяц. Но и риски большие. Если вашу тысячу не вернут, придется с этим смириться.

Откройте Solo 401 (k).

Сколько: варьируется

Цель: пенсионное планирование и долгосрочный рост

Уровень риска: варьируется

Если вы владеете собственным бизнесом, изучение всех доступных вам пенсионных счетов имеет решающее значение для долгосрочного благосостояния. Одна учетная запись, называемая Solo 401 (k), может быть невероятно выгодной. Это позволяет вам сэкономить значительно больше на пенсию и в то же время снизить налогооблагаемый доход.

С Solo 401 (k) владельцы малого бизнеса могут отложить до 100% своей компенсации до максимальных 19 500 долларов в 2021 году (или 26 000 долларов, если вам от 50 лет и старше). Однако вы также можете внести до 25% компенсации со стороны работодателя для максимального взноса в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов для лиц в возрасте 50 лет и старше). 

Очевидно, что накопление такой суммы на пенсию может привести к тому, что вы уйдете на пенсию раньше, уйдете на пенсию более богатым или и то, и другое. Между тем, взносы в Solo 401 (k) могут вычитаться из ваших налогов в том году, в котором вы вносите взносы. 

С чего начать: вы можете открыть Solo 401 (k) в любой онлайн-брокерской фирме , включая такие варианты, как Betterment, TD Ameritrade и другие. 

Для кого это лучше всего: если вы работаете не по найму и хотите откладывать деньги на пенсию, одновременно экономя на налогах, внести свой вклад в Solo 401 (k) не составит труда.

Solo 401 (k) Плюсы	Solo 401 (k) Минусы
Лимиты взносов выше, чем на традиционных пенсионных счетах	У вас не может быть сотрудников (кроме супруга), если вы хотите использовать Solo 401 (k)
Уменьшите свой налогооблагаемый доход и, следовательно, ваш налоговый счет	Solo 401 (k) требует больше документов IRS, чем другие счета, включая SEP IRA.
Копите деньги для плодотворной пенсии

Шаг 1. Регистрация и открытие брокерского счёта

Чтобы получить доступ на фондовый рынок требуется открыть брокерский счёт. Это особый вид счётов, где могут хранится одновременно разные классы активов:

• Валюты (рубли, доллары, евро);
• Акции (отечественные и зарубежные);
• Облигации (гособлигации, корпоративные, еврооблигации);
• ETF-фонды ;
• Фьючерсы;
• Товары;

Отрыть брокерский счёт можно через брокеров. Рекомендую работать со следующими (сам работаю через них):

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот. Есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже. Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Форма регистрация у брокера выглядит так:

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На выбор предлагается несколько типов брокерских счётов:

Можно открыть несколько ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Рекомендую всем открыть ИИС, как минимум для будущего. Этот вид брокерского счёта позволяет получить на выбор один из двух налоговых вычетов:

1. Вычет на взнос (Тип «А»). Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет за год ограничивается суммой 52 тыс. рублей. Для этого надо пополнить ИИС на 400 тыс. рублей (можно меньше). Пополнять и получать вычет можно каждый год.
2. Освобождение от налога на прибыль по ИИС (Тип «Б») от разницы покупки и продажи ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны (если они облагаются налогом) придётся всё равно заплатить.

Действующий ИИС должен быть только один у человека. Единственным условием для получения вычета является срок существования счёта не менее 3 лет. Подробнее про ИИС читайте:

Обычных брокерских счётов ЕДП можно открыть сколько угодно у каждого брокера. Ограничения касаются только ИИС.

Правила инвестирования с минимальными вложениями

Начинать в инвестициях с малого советуют все. Очень уж велик риск прогореть на этом. И дело не в самих инвестициях и методах такого заработка

Здесь важно понять суть получения прибыли, набраться опыта и найти свою среду

Можно начать инвестировать практически с любой суммы. На биржах найдутся даже копеечные (центовые) акции. Стоимость опциона, контракта на покупку актива по фиксированной цене, от 700 рублей.

Конечно, отдача от маленькой суммы будет также мала. Но на первых этапах куда важнее получить опыт и понять, в какой сфере оставаться.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями? Чтобы сумма инвестиций росла, важно продолжать копить деньги на инвестиции и вкладывать полученную прибыль туда же. Уже через полгода такой стратегии из маленькой суммы вырастет приличный капитал

Да и опыта уже будет достаточно для крупной сделки.

Несколько замечаний

Но прежде, чем вы примете решение о том, куда вложить тысячу рублей, я вынужден вас предупредить о рисках. В интернете много различных проектов, которые предлагают начинать инвестиции как раз с 1000 рублей. Но при этом обещают огромную доходность – ну примерно 1-2%, а то и 5-10% в день.

Понятно, что это не инвестиционные компании, а обычные пирамиды. Не бывает такой доходности. Конторы делают выплаты новым вкладчикам за счет новых. А минимальный порог входа в тысячу рублей заманивает новеньких буратин на поле чудес. Подробнее – в статье о том, каких инвестиций лучше избегать.

Поэтому выбирайте только законные, описанные мной выше, способы инвестировать вашу 1000 рублей. Иначе лишитесь своих сбережений с большой вероятностью.

И еще. Не рассчитывайте, что с тысячи рублей вы сможете заработать прям много денег. При средней доходности в 6-7% годовых это всего 60-70 рублей. Хватит только на бутылку молока.

Поэтому наращивайте свои инвестиции месяц от месяца, неделю от недели. Пока не наберете заветный миллион. Или лучше парочку.

Итак, повторим, куда вложить тысячу рублей. Оптимальными вариантами являются облигации с номиналом в 1000 рублей, недорогие акции, паи ПИФов и акции ETF. Также заветную тысячу можно вложить в краудинвестинг, выдать в виде займа или попробовать инвестировать в форекс посредством ПАММ-счетов. Но остерегайтесь подделок мошенников! Удачи, и да пребудут с вами деньги!

С чего начать начинающему инвестору

Как начать инвестировать, с чего начать начинающим? Для начала давайте перечислим основные варианты:

1. Акции (самый лучший и прибыльный вариант для долгосрочных инвестиций);
2. Облигации (похожи на банковские вклады, но более доходные);
3. ETF (инвестиции через эти фонды позволяют создать широкую диверсификацию между компаниями, один пай стоит всего 5-10000 рублей);
4. Недвижимость (требуют больших вложений);
5. Бизнес и франшиза (обычно требуют больших вложений и времени);
6. Стартап (очень рискованные вложения, не подойдут для начинающих);

Для многих эти варианты звучат страшно и непонятно, но не стоит волноваться. Информации по всем этим темам много на этом блоге vsdelke.ru. В интернете можно посмотреть видео уроки для новичков.

Мы рассмотрим первые три варианта активов, как самые доступные и не требующие больших вложений. Варианты с недвижимостью, бизнесом, франшизой, стартапом несут большие риски, а также требуют вложений и времени, поэтому не подходят для начинающих.

Инвестиции — это не спекуляции, а эффективный способ приумножать свой капитал.

Рядовые граждане, насмотревшись фильмов про брокеров, перестают им доверять и боятся любых инвестиций. В фильмах брокеры вынуждают новичков инвестировать в псевдокомпании, уверяя доверчивых граждан, что это «золотая жила», уникальный шанс. Мы же говорим про вложения в голубые фишки, то есть в крупные устойчивые бизнесы. Вложения в маленькие компании и стартапы — это удел для профессионалов.

Рассмотрим пошагово как начать инвестировать с нуля, чтобы заработать.

Прекращайте дурить

В своём большинстве мы с вами не Илоны Маски, и наша жизнь достаточно скучная. Я прекрасно понимаю порыв сделать что-нибудь эдакое, чтобы вырваться из рутины, и просто взять и заработать денег. Вот почему бы не разбогатеть? Вот ещё разок, и получится.

Вся эта индустрия способов вложения денег, которые я только что перечислил, нацелены именно на эмоции. В процессе вы действительно получите эмоции, которые выбьют вас из привычного ритма жизни. Скорее всего, вы кайфанёте в процессе. Другое дело, что деньги все потеряете.

Если уж и тестировать такие гиперрискованные способы вложения средств, которые с ОГРОМНОЙ вероятностью заберут вашу первую тысячу рублей, то, наверное, их лучшие тестировать как раз на небольшие суммы денег – 1000 рублей. Убедитесь, что вам это не нужно, и перейдите к поиску более консервативных инструментов.

Инвестируйте в недвижимость

Сколько: инвестируйте от 10% до 15% своего портфеля

Цель: долгосрочный рост и диверсификация

Уровень риска: средний

Помимо выхода на фондовый рынок, вы также можете инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость . Вы можете сделать это, купив недвижимость и стать арендодателем, но вы также можете инвестировать в недвижимость, используя более «невмешательский» подход. Это возможно благодаря инвестиционным фондам недвижимости или REIT. 

С чего начать: Fundrise – это платформа, которая позволяет легко инвестировать в недвижимость без необходимости владеть физическим имуществом или выполнять тяжелую работу арендодателя. Вы можете инвестировать в стартовый портфель с помощью Fundrise всего за 500 долларов, и вы можете добавлять деньги на свой счет так часто, как захотите. Отметим, что в 2019 году Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47%. Если вы ищете другой вариант, рассмотрите Realty Mogul .

Для кого это лучше: Fundrise идеально подходит для инвесторов, которые хотят иметь доступ к недвижимости без необходимости владеть физическим имуществом.

Плюсы Fundrise	Минусы фандрайза
Минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы	Неликвидная инвестиция; могут потребоваться месяцы, чтобы обналичить
Исключительная доходность на данный момент (средняя доходность 9,47% в 2019 году)	Прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов
Платите только 0,15% годовых за консультационные услуги

Секреты долгосрочного инвестирования

5.1. Эффект сложного процента

Главным секретом долгосрочного инвестирования является аккумулирующий эффект сложного процента. Проще говоря: за счёт реинвестирования процентов происходит экспоненциальный рост баланса.

Сложные проценты в инвестировании — это начисление процентов на накоплённую ранее прибыль. Таким образом инвестор начинает зарабатывать очень быстро. Особенно это заметно на длительных горизонтах от 10 лет.

На нашем сайте можно посмотреть как будет расти баланс, при различной стартовой сумме, доходности и ежемесячном пополнение: инвестиционный калькулятор. Это бесплатный сервис.

5.2. Регулярное откладывание средств

Регулярное откладывание денег в ценные бумаги приведёт любого человека к богатству. Пусть даже инвестированные деньги будут представлять скромные суммы, но главное это делать регулярно.

Например, есть реальная история, когда инвестор откладывал с 2007 года ежемесячно по 3000 рублей в лучшие дивидендные акции российских компаний. На момент 2021 года его портфель уже составляет 6,9 млн рублей. Из этих денег он вложил свои лишь 500 тыс. рублей, остальные 6,4 млн рублей это его прибыль за счёт сложного процента.

И вы тоже так можете. Начинайте инвестировать как можно раньше. Тогда плодов от активов будет больше, а воспользоваться ими можно будет ещё до наступления старости.

При этом не важно на какой стадии находится рынок: эйфория, рост, паника. Просто откладывайте равномерными порциями деньги в хорошие акции