Дебетовая карта тинькофф банка

Выгодна ли подписка Tinkoff Pro?

Разберемся обо все по порядку.

Бесплатное обслуживание по дебетовым и кредитным картам + бесплатные уведомления. Без подписки стоимость обслуживания в месяц составляет:

• Дебетовая карта Tinkoff Black — 99 рублей (при отсутствии на счете и вкладах менее 50 000 рублей за расчетный период), уведомления — 59 рублей
• Кредитная карта Tinkoff Platinum — 590 рублей (0 рублей — если не иметь, но не пользоваться), уведомления — 59 рублей

Выходит, что подписка полностью окупает стоимость использования кредитной карты — пользователь экономит почти 660 рублей (включая оповещения). Дебетовая карта тоже становится бесплатной, однако клиенты банка с суммой более 50 тысяч рублей на счете и так не платят за обслуживание.

До 3,5% годовых по накопительному счет, до 5% — по вкладу в рублях. Обычно «Тинькофф» предлагает ставку 3% по накопительным счетам, проценты начисляются каждый месяц. По вкладу в рублях действует ставка 4%.

Выходит, если вы имеете счет или вклад на внушительную сумму, то подписка выгодна, так как она увеличивает процент дохода от сбережений.

По правилам банка, пользователи Tinkoff Pro получат 5% годовых, если будут держать деньги на счете минимум 12 месяцев.

Бесплатный перевод до 50 000 рублей в месяц на карты в другие банки. С одной стороны, выгодно, потому что держатели карты Tinkoff Black ограничены суммой в 20 00 рублей. С другой, переводить деньги в другие банки без комиссии можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП). В случае банка «Тинькофф» лимит в месяц составляет 150 000 рублей.

То есть грамотные пользователи, которые знают, как настроить и подключить СБП, и так не платят комиссию за переводы.

Увеличение лимита кэшбека: с 3000 до 5000 рублей, по бонусным картам — с 6000 до 10 000 бонусов или миль. Кэшбек начисляется в случае подключения банком льготных категорий (каждый месяц назначаются случайно) и покупкой товаров и услуг и партнеров банка. Соответственно, если вы много тратите с помощью карты банка, то подписка может помочь вам увеличить кэшбек. Однако все очень индивидуально, этот параметр невозможно рассчитать.

Бесплатная мобильная связь. Клиенты оператора «Тинькофф Мобайл» получают 600 минут звонков в месяц. Звучит круто, но ничего нового здесь нет. Суть в том, что если абонент оператора тратит от 10 000 рублей в месяц по картам «Тинькофф», то он получает те же самые 600 минут в подарок. Это указано в правилах на сайте оператора:

Если карта «Тинькофф» — основная, то тратить 10 тысяч в месяц не так сложно. Хотя бы на покупку продуктов может уйти гораздо большая сумма.

Дополнительно: льготная подписка на видеосервисы. «Тинькофф» предлагает подключиться на премиальные версии подписок онлайн-кинотеатров Start, Amediateka и ivi за 449 рублей в месяц, стоимость Tinkoff Pro в этом случае составляет 648 рублей в месяц. Зайдем на сайты сервисов и посмотрим, во сколько они обойдутся отдельно.

• Amediateka — 599 рублей
• IVI — 399 рублей
• START — 299 рублей

Остальные бонусы — скидка при покупке билетов в кино или страховки, баллы в «Тинькофф Путешествиях» — слишком специфичны и индивидуальны, поэтому их выгоду сложно подсчитать. Будем иметь их в виду, но не станем разбирать.

Стоимость обслуживания

Для многих это является вполне очевидным фактом, хотя интернете много отзывов от людей, которые негодуют: почему с них сняли плату за обслуживание, хотя банк обещал бесплатно? Карта Тинькофф Блэк может быть бесплатный только при выполнении одного из следующих условий:

1. Вы являетесь пользователем дебетовой карты Тинькофф Блэк и пригласили и друга. И он по вашей ссылке тоже оформил карточку. В этом случае получаете три месяца бесплатного обслуживания.
2. У вас есть открытый вклад в банке Tinkoff на сумму от 50 тысяч рублей.
3. Вы имеете непогашенный кредит в банке. И это вполне очевидно: зачем платить за обслуживание, если вы уже платите проценты по кредиту?
4. Ежедневный остаток на карточке Тинькофф Блэк должен быть не менее 30.000 И на этом пункте стоит остановиться подробнее. Многие этого не понимают, но остаток не менее 30.000 должен быть каждый день. Если у вас в течение месяца был в какой-то момент остаток хоть 200 тысяч, это не значит что вы получите бесплатное обслуживание, это так не работает. Ежедневно остаток должен быть 30 тысяч на конец операционного дня, когда он фиксируется. Поэтому, если пришлось уйти немного ниже этой суммы, то до конца операционного дня есть возможность доложить деньги на счёт карты. Иначе рискуете заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.

Есть ли смысл переходить на тариф 6.2

Новую карту по умолчанию открывают с тарифом 3.0

Но здесь скрывается следующий подвох, связанный с начислением процентов на остаток. В стандартном тарифе Тинькофф Black банк начисляет 4 процента на остаток собственных средств на карте. При этом обязательным условием является потратить в течение месяца на покупки от 3000 рублей. Именно на покупки, не переводы, не снятие наличных, только покупки.

Начисление производится не на максимальную сумму, которая лежала на карте в течении месяца. Она ежедневная, то есть, например, если у вас сегодня лежит на карте 10000 рублей, за этот день вам положено 1,37 р., завтра пополнили карту до 20 тысяч,  и банк вам начислил 2,74 р. В конце месяца все эти суммы суммируются. И если вы выполнили условие и потратили от 3000 рублей за месяц, то Тинькофф выплачивает вам эти деньги на карту. Процент начисляется на сумму до 300.000. Всё что свыше — не засчитывается.

Так вот, вернемся к тарифу 6.2, где обслуживание бесплатное. На нём процент на остаток начисляют на сумму от 100.000. Судя по отзывам, многие об этом не знают и идут ругаться в интернет

Поэтому подумайте: стоит ли переключаться на бесплатный тариф, что для вас более важно – бесплатное обслуживание или процент на остаток

Оценка основных параметров

Идеальный банковских карт не существует. Эту истину пора признать, учитывая разницу в ожиданиях клиентов и их потребностях. Однако есть набор опций, оцениваемых при выпуске любого пластикового продукта.

Доставка на дом

У банка нет офисов, куда нужно идти с пакетом документов для подписания договора о сотрудничестве. Если есть доступ в интернет, карта выпускается по одному обращению с последующей доставкой по указанному в заявке адресу.

Тинькофф одним из первых в России ввел сервис курьерской доставки карточки, исключив ограничение клиентской базы какими-либо конкретными регионами присутствия офисов. Сейчас услуга получения пластика по любому удобному адресу используется многими кредиторами РФ, расширяя географию охвата клиентской базы всей территорией страны.

К недостаткам сотрудничества с Тинькофф многие относят излишнюю настойчивость курьера, нацеленного на дополнительные продажи сопутствующего сервиса. Помимо дебетового пластика, придется выслушать полный курс лекции о продуктах Тинькофф, включая кредитные карты, страховку, брокерское обслуживание. Но такие же меры предпримет и сотрудник любого другого банковского отделения.

Работа службы поддержки

Судя по отзывам от самих клиентов, в пользу сотрудничества с Тинькофф банком говорит высокий уровень компетенции операторов горячей линии. Любой вопрос, касающийся сотрудничества и обслуживания, решается дистанционно, используя все современные доступные технологии общения в чате, через форму обратной связи, почту, телефон.

Действие карточки

Большинство эмиссий предусматривает перевыпуск пластика каждые три года. Продукты Тинькофф банка рассчитаны на 5-летний период, что сокращает неудобства в связи с отслеживанием срока, когда приходится заранее обращаться в банк и писать заявление о перевыпуске. Если потребовалась дополнительная карта, банк выпустит ее бесплатно.

к преимуществам продукта относят возможность бесплатного перечисления денег по реквизитам других банков и право на использование любых банкоматов для обналичивания без комиссий.

Не возникнет сложностей и с пополнением баланса, поскольку банковская сеть Тинькофф – это банкоматы партнеров, гарантирующих бесплатность сервиса для клиентов с карточкой Tinkoff Black.

За видимой простотой скрываются и некоторые негативные моменты, связанные с соблюдением правил работы и использованием обещанного бесплатного сервиса. Банк должен получать прибыль, и бесплатные услуги по картам вряд ли способствуют его интересам.

Подвохи при начислении кэшбэка

У кэшбэка уже есть более серьезные подводные камни.

1. При покупке у  партнеров можно вернуть до 30%. Со списком партнеров можно ознакомиться в разделе «бонусы» мобильного приложения. Предложения партнеров требуют активации перед тем как ими воспользоваться. Не все об этом знают и поэтому, увидев одно из предложений в мобильном приложении, сразу бегут делать покупку, не активировав его. В итоге кэшбэк и не начисляется.
2. Второе. В отдельных категориях можно получить повышенный кэшбэк 5%. Выбираются три категории раз в три месяца. Замечательно, казалось бы. Да, но тут проблема в том что категории выбираются среди предложенных банком, а по каким критериям они подбираются- неизвестно. Менеджеры говорят, что специальные алгоритмы подбирают индивидуально для каждого клиента категории. Кому то, например, было бы выгодно супермаркеты и авто, но их можно не увидеть три месяца, шесть, девять месяцев. Зато  предлагается категория «красота», которая не нужна. Судя по отзывам реальных пользователей, с такой ситуацией сталкиваются многие.
3. Далее, есть подвох с округлением кэшбэка. Дело в том, что банк округляет кэшбэк до ближайшего минимального значения. Если, например, вам положено за покупку 50 рублей 90 копеек, то вы получите 50 рублей. В случае с кэшбэком в 1% лучше всего считать так: 1 рубль за каждые потраченные 100 рублей. Если вы совершите покупку на 99 рублей, то ничего не получаете.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция

Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.

Порядок заказа дебетовой карты Тинькоф банка

Выбор карты и подача заявки

Указать подходящий вариант карты на странице сайте банка, заполнив анкету заявки: личные сведения – ФИО, данные паспорта, свой адрес, контакты и место работы. Сотрудники банка в кратчайшие сроки рассмотрят заявку и отправят карту на изготовление. Узнать статус своей заявки можно на сайте или по телефону бесплатной линии.

Предоставить документы

По истечении нескольких дней после подачи заявки, карта будет доставлена по указанному адресу.

Получение карты

В момент получения дебетовой карты между банком и клиентом подписывается договор на обслуживание.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

• проценты, которые насчитываются на остаток денег;
• размер стоимости обслуживания;
• условия получения наличных в разных банкоматах (ограничения и комиссии);
• условия и варианты прекращения использования;
• обязанности и права обеих сторон;
• способы разрешения спорных вопросов с банком.

С тыльной стороны карты необходимо поставить свою подпись, иначе дебетовая карта не будет активной.

Сразу после получения карта еще не рабочая, требуется выполнить её активацию. Для этого следует зайти на страницу сайта и ввести её номер в соответствующее поле. Можно позвонить на номер 8 800 555-24-42 или воспользоваться онлайн-звонком со страницы сайта банка. Оператор банка предоставит ПИН-код, который нужно хранить в строгой секретности.

Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты

Выбор карты зависит области её применения: для получения зарплаты, увеличения собственных сбережений, для расчетов в особых торговых точках или для выполнения повседневных покупок. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть следующие советы:

Стоимость обслуживания

Необходимо знать величину этой суммы и условия, при которых можно получить бесплатное обслуживание. Например: размер ежемесячного платежа за обслуживание карты Блэк составляет 99 руб. Но если остаток на счете превышает 30 тысяч руб., то банк обслуживает карту бесплатно.

Наличие опции Овердрафта

Все карточки выпускаются без возможности самостоятельного подключения услуги. Но, ее можно подключить, обратившись к представителю организации. Сумма овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Проценты при снятии наличных в банкоматах

Во всех банкоматах-партнёрах банка можно снимать наличные с карты без комиссии, соответственно, в банкоматах сторонних банков взимается комиссия. Все детали начисления обязательно уточните у оператора.

Перечисления на другой счёт также имеет ряд условий, желательно тоже получить консультацию по данному вопросу заранее. Основные условия прописываются в договоре и на сайте банка в разделе «Тарифы».

Изучить отзывы владельцев

Для ознакомления отзывами нужно провести самостоятельный поиск сайтов и форумов обсуждающих услуги банка. Но, на данный момент известно, что по дебетовым картам Тинькофф больше положительных отзывов, чем отрицательных.

Как пополнить дебетовую карту «Тинькофф Блэк» (с комиссией и без)?

Существует много различных способов пополнения дебетовой Тинькофф Блэк. Сюда можно отнести следующие варианты:

• использование банкоматов и терминалов Тинькофф, а также его партнёров,
• при помощи банковской карты другого банка,
• отправка банковского перевода.

Пополнение в банкоматах и терминалах Тинькофф

Через фирменный банкомат Тинькофф пополнить карту можно на любую сумму без уплаты процентов.
В этом случае порядок действий будет следующий:

1. Вначале нужно вставить пластик в устройство самообслуживания.

Ввести ПИН-код карты.
Затем нужно выбрать раздел «Пополнить» и нажать по нему.

Перейти по вкладке «Пополнить эту карту».

Выбрать валюту пополнения (рубли/доллары/евро).
Далее необходимую сумму наличных нужно вложить в соответствующий отсек банкомата.
Дождаться окончания процесса распознавания и проверки.
Перепроверив сумму, нужно нажать кнопку «Пополнить».

Для завершения операции нужно нажать на желтую кнопку «Нет, забрать карту». После этого платёжное средство можно будет извлечь из банкомата.

СПРАВКА. Для внесения наличных через банкомат не обязательно иметь при себе карту. Система может считать необходимые данные со смартфона или смарт-часов. Также деньги можно внести по QR-коду.

Через банковскую карту другого банка

Еще одним вариантом пополнения Тинькофф Блэк может быть совершение перевода с карты любого другого банка. В этом случае также не взимается комиссия (со стороны Тинькофф Банка).
Сделать это можно следующими способами:

• через личный кабинет клиента,
• при помощи мобильного приложения.

Банковским переводом

Для внесения средств на Тинькофф Блэк можно совершить перевод из любого другого банка. В данном случае действуют следующие условия:

• неограниченная сумма перечисления,
• комиссия не взимается,
• процесс зачисления денег может занять один рабочий день.

Реквизиты для совершения денежного перевода можно найти в мобильном приложении или личном кабинете.

Наличными через партнеров

Кроме описанных выше способов, есть также вариант пополнения карты через многочисленных партнёров Тинькофф Банка (их несколько тысяч по всей России). В данный перечень входят такие известные организации, как: МТС, Мегафон, Билайн, КиберПлат, Связной, Евросеть и т.д.
Наличные можно внести через терминалы партнёров или в их отделениях. В данном случае взимается комиссия в следующих размерах:

• 0 рублей – при внесении до 150 000 рублей,
• 2% – данная комиссия взимается на часть суммы, превышающей 150 000 рублей,
• 0 долларов/евро – от 2 долларов/евро за операцию, при внесении суммы до 10 000 долларов или евро (в расчетном периоде),
• 2% (минимум 0,01 доллар/евро) – на операцию до 2 долларов/евро при внесении до 10 000 долларов или евро, а также в отношении части суммы, превышающей этот лимит.

Терминалы

Для внесения наличных на карту Тинькофф можно использовать один из многочисленных терминалов, принадлежащих партнёрам данного банка. План действий будет следующий:

1. Вставка карты в выбранный терминал.
2. Ввод ПИН-кода.
3. Выбор на экране банкомата соответствующих разделов (например, в Сбербанке это будет: «Пополнение» – «Платежи и переводы» – «Перевод на карту в другом банке»).
4. Введение номера Тинькофф Блэк, которую нужно пополнить.
5. Подтверждение операции.

Салоны связи Евросеть, Связной, МТС и другие

Внести наличные можно через отделения одного из партнёров Тинькофф Банк. В этом случае с собой нужно взять необходимую сумму денег, паспорт. Также потребуется номер договора или карты Тинькофф Блэк.

Как выглядит карта Тинькофф Блэк: фото и описание

На выбор клиентов банком представлено две основные разновидности Тинькофф Блэк, а именно:

• стандартная – Tinkoff Black,
• премиальная – Tinkoff Black Metal.

Стандартная карта Tinkoff Black

Tinkoff Black – классический тип дебетовой карты. Она позволяет получать кэшбэк и проценты на остаток, а также бесплатно снимать наличные. Основные условия использования платежного средства такого типа представлены в таблице.

Tinkoff Black Premium или Tinkoff Black Metal

Премиальная Tinkoff Black Metal помимо стандартных функций (начисление кэшбэка, процентны на остаток и т.д.) также имеет ряд дополнительных опций:

• персональный менеджер в банке,
• страховка в поездках,
• предоставление бесплатного доступа в бизнес-залы Lounge Key.

Как работает дебетовая карта Тинькофф Блэк

На этой стильной карточке клиент может хранить свои средства для оплаты покупок и услуг безналичным способом. Для получения Тинькофф Блэк достаточно оставить онлайн-заявку. После одобрения ее доставит курьер по указанному адресу. Держателю Tinkoff Black обещают следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• возможность пополнения и снятия денежных средств;
• кэшбек до 30%.

Привлекательные условия Тинькофф Блэка не являются рекламным ходом, но клиент должен соблюсти ряд условий. Чтобы обслуживание дебетовой карты было бесплатным нужно:

1. Открыть вклад в Тинькофф-банке от 50 тыс. и более.
2. Есть кредит в этой банковской организации.
3. Размер денежных средств, находящихся на карте, всегда больше 30 тыс. руб.
4. Клиента пригласил друг, но обслуживание будет бесплатным только три месяца.

Если эти условия не соблюдены, держателю карты придется платить 99 руб. каждый месяц. Также сотрудники банка обещают снятие и пополнение без взимания комиссии. Но это условие действительно, если клиент снимает не более 500 тыс. руб. в месяц в банкоматах Тинькофф. В других банковских организациях порог существенно ниже — 100 тыс. руб., а минимальная — 3 тыс. руб.

Пополнить Tinkoff Black без комиссии можно одним из трех способов:

• используя карточку другой банковской организации через онлайн-сервисы Тинькофф;
• наличными в банкомате Тинькофф;
• наличными через партнеров этого банка.

Воспользоваться для пополнения банкоматом «Сбербанка» не получится, потому что он не предоставляет этой возможности.

Но больше всего противоречивых отзывов связано с кэшбеком, потому что есть много нюансов, о которых не сообщают сотрудники банка.:

• 1% возвращается за каждые потраченные 100 руб. Но это не распространяется на некоторые услуги, например, оплату ЖКХ. Со списком можно ознакомиться на официальном сайте;
• от 3 до 15% будет возвращено с оплаты услуг или товаров выбранной категории. При этом выбрать можно только раз в месяц;
• до 30% возвращается только за дорогостоящие покупки, недоступные большинству клиентов.

При этом часто размер кэшбека оказывается ниже заявленного банком. Поэтому оформлять дебетовую карту Tinkoff Black из-за возврата денежных средств за покупки не стоит. О ее открытии стоит задуматься клиентам, имеющим стабильный высокий доход, на карте всегда остается достаточно средств и оплата осуществляется безналичным способом.

Владельцы этой карты могут получить процент на остаток счета — 3,5%, но для этого нужно выполнить два условия:

• сумма не должна превышать 300 тыс. руб;
• нужно совершить покупок с Tinkoff Black не менее 3 000 руб.

Но есть важный нюанс: руководство банка может снизить процентную ставку без объяснения причин. Такое возможно, если ЦБ изменил ключевую ставку, что повлияет на условия тарифа.

Основные условия тарифа Тинькофф Блэк:

Стоимость годового обслуживания	Бесплатное или 99 руб./месяц
Размер кэшбека	1% за каждую покупку, до 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров банка
Время рассмотрения заявки	От 5 минут до 2 дней
Размер перевода	Без комиссии — 20 тыс.руб./месяц, если лимит превышен — 1,5%.

Дебетовая карта Tinkoff Black подходит тем, кто ведет активную социальную жизнь, потому что можно получить кэшбек за посещение ресторанов, театров и других развлекательных мест. Чаще всего заявки одобряют, если человек ранее пользовался банковским продуктами от Тинькофф и иметет высокий уровень дохода.

У Тинькофф просто лучшая техподдержка, другие только догоняют

Даже сейчас я периодически слышу от «ненавистников» Тинькофф Банка: мол, как можно брать карту банка, у которого нет отделений?

И вот так могут говорить только те, кто никогда не имел дело с техподдержкой Тинькофф.

Абсолютно любой вопрос решается в чате. Сложность значения не имеет: справки на любых языках, перевыпуск карты, увеличение лимита снятия, вопросы обслуживания, да даже открытие кредитной линии (в том числе наличными) – всё это и многое другое просто запрашиваешь текстом.

При необходимости можно и позвонить, либо запросить звонок консультанта. Полномочий у них достаточно, у меня ни разу не было, что мой «звонок переводится на специалиста». Как и не было ситуаций, когда какую-то задачу или вопрос не решили.

Писать в чат техподдержки можно в любое время суток, отвечают оперативно. Решаются вопросы почти всегда на месте, запрошенные документы приезжают курьером куда захотите.

Да, это читается сейчас как с рекламной листовки, но мне реально нечего сказать плохого в адрес техподдержки Тинькофф. За 4 года эти ребята меня ни разу не разочаровали.

Какие, господи, офисы нужны, когда любая задача решается тремя строчками текста?

Частые вопросы

Чтобы избежать ошибок и недопониманий в будущем, мы собрали для вас наиболее популярные вопросы, которые очень часто встречаются на пути оформления карты. Изучите внимательно наши развёрнутые ответы, на животрепещущие вопросы про карут Tinkoff Black и всё что с ней связано.

Что будет если я не буду платить за обслуживание?

А что за Киберпанк? Слышал, что есть и такое?

Есть ли ещё какие-нибудь способы не платить за карту?

Не изменяться ли у дебетовой карты tinkoff black стоимость обслуживания со временем?

Что делать, если денег нет совсем?

Какова стоимость обслуживания, если мне нет 18?

Можно ли как-то отсрочить оплату?

Можно ли временно заблокировать карту, пока у меня не появятся средства?

Мою карту могут аннулировать, если я не плачу совсем?

Преимущества и недостатки дебетовой карты Тинькофф Блэк

Дебетовые Тинькофф Блэк обладают большим количеством преимуществ, которые делают их популярными среди многих держателей

Однако приобретая такое платежное средство, также нужно принимать во внимание его некоторые подводные камни

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Достоинства

К основным достоинствам дебетовой Тинькофф Блэк можно отнести следующее:

• возможность получения дохода в виде процентов на остаток,
• отсутствие платы за обслуживание,
• удобное пополнение,
• обмен денежных средств по выгодному курсу,
• получение кэшбэка до 30%,
• предоставление межбанка на бесплатной основе,
• снятие наличных в любых банкоматах без уплаты комиссии,
• возможность подключения мультивалютности,
• открытие вкладов на выгодных условиях,
• бесплатные услуги донора,
• выпуск предоплаченной карты,
• наличие бесплатного секретного тарифа 6.2,
• есть возможность выпуска карты МИР,
• совершение бесплатных исходящих переводов С2С,
• можно открыть Инвесткопилку,
• получение дополнительного кэшбэка на сайте Тинькофф Путешествия,
• дистанционное управление деньгами через интернет-банк и мобильное приложение,
• наличие удобных накопительных счетов,
• при необходимости держатель карты может установить лимиты,
• платежным средством можно не пользоваться (деньги взиматься не будут),
• поддерживает форматы: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Подводные камни — В чем «подвох»?

Помимо длинного перечня преимуществ, Тинькофф Блэк имеет и ряд подводных камней. Выражаются они в следующем:

• за SMS-информирование взимаются деньги,
• банк может в индивидуальном порядке менять лимиты,
• унификация открытых вкладов,
• отсутствие отделений для оперативного решения вопросов с картой,
• применение положений 115-ФЗ.