Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать

Карта дебетовая это…: как пользоваться, застрахованы ли деньги?

Пользоваться дебетовой картой очень легко. Дебетовая и кредитная карта одинаково используются, как в магазинах, так и при совершении операций через личный кабинет, отличия нет. Кстати сказать, онлайн операции по движению средств на картах или электронных кошельках называются транзакции

Если вы приходите в магазин и хотите оплатить покупку по карте, то поинтересуйтесь у продавца, принимают ли они безналичную оплату по карте и, если продавец ответит утвердительно, то спокойно берите всё, что вам нужно и подавайте свою карту, опять же не важно дебетовая она или кредитная, главное знать пинкод, если вы его присваивали этой карте.

Деньги на дебетовой карте застрахованы весьма условно. Многое зависит от банка, в котором выпущена эта карта

К слову сказать такой банк (выпустивший карту) называется эмитент. Так вот, многое зависит от банка эмитента, поэтому, когда заказываете дебетовую карту, читайте условия. Но, в любом случае, кредитные карты везде застрахованы гораздо надежнее, чем дебетовые, так как на них деньги банка. Но, если сравнивать с наличными деньгами, то преимущества дебетовых карт очевидны.

Потеряв карту, вы можете позвонить в банк и попросить заблокировать карту в связи с её утратой или сделать это самостоятельно через личный кабинет. В этом случае вашей картой уже никто не сможет воспользоваться, а вы придете в банк и получите новую карту с этими же средствами. А потеряв наличные деньги или, если их украли, куда будете звонить и что блокировать? Никто уже не поможет.

Оформление дебетовой карты

Оформить дебетовую карточку можно с 14 лет. Для открытия не потребуется подтверждать место работы и уровень дохода. Нужно заполнить анкету с информацией о себе, указать паспортные данные и контакты. Сделать это можно в банковском офисе или дистанционно. Услуга доступна в том числе и гражданам других государств.

Срок изготовления и доставки пластикового носителя: от 1 до 10 дней (срок зависит от конкретного банка).

У некоторых банков есть тарифы для детей от 7 лет (детская карта Тинькофф Джуниор). В таком случае за пополнение баланса счета отвечает родитель. Он видит всю информацию и может контролировать расход средств.

Стоимость обслуживания

За открытие и обслуживание счета взимается комиссия. Одни банки списывают комиссию каждый месяц, а другие — за год. Многие организации предлагают возврат комиссии при определенной сумме покупок. Размер комиссии и порядок оплаты указывается в договоре на обслуживание. Эту информацию можно узнать и на сайте банковской организации.

Отметим, что сейчас большинство банков предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Выводы

Дебетовая карта — это удобный инструмент для совершения онлайн и оффлайн платежей. К ней можно подключить зарплатный проект (в некоторых банках). На сумму, которая хранится на счету, можно получать накопительный процент. За покупки с расчетного счета можно получать кэшбэк и бонусные мили.

Автор статьи:

Расходы по дебетовой карте

Перед заказом дебетового пластика внимательно ознакомьтесь с основными условиями его использования. Несмотря на то, что на счете содержатся личные средства владельца, у него возникнут определенные траты:

• Годовая стоимость обслуживания. Она зависит от статуса карты (классическая, премиальная, кобрендинговая с особенными условиями). Простая карточка обойдется в среднем в 500-800 рублей в год, премиальный пластик может стоить от 4000 рублей в год и значительно больше;
• СМС-информирование об операциях. В среднем услуга стоит около 60 рублей в месяц;
• Страхование денег на счете. Если средствами со счета воспользуются злоумышленники, страховая компания возместит ущерб.

Пользование личным кабинетом на сайте банка и мобильным приложением бесплатное. Для банка удаленное обслуживание выгодно. Ведь то, за что раньше приходилось платить зарплату сотрудникам, клиенты делают самостоятельно.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение. Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете. Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете. Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное. Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.

В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей. Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %. Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус

Кэшбэк в виде возврата процентов

Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.

Пример 1:

У владельца есть бесплатная дебетовая карта кэшбэк, по которой ему возвращается 2 % с каждой покупки. В течение месяца он потратил 100 000 рублей. Значит, в сумме ему было перечислено назад на счет:

100 000 рублей * 0,02 = 2 000 рублей.

Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.

Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок

Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой. Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.

Пример 2.

100 % кэшбэк от банков:

• Возвращается вся сумма оплаченного топлива на АЗС.
• Перечисляются назад все потраченные в McDonald’s деньги.
• Возвращается полная сумма оплаты услуг такси.

Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.

Кэшбэк в виде бонусов

Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.

Пример 3:

Владельцем бесплатной дебетовой карты в магазине-партнере банка было израсходовано 5000 рублей. Разумеется, рассчитывался он картой: онлайн или же в самой торговой точке. Ему на бонусный счет пришло 100 бонусов. В дальнейшем он может их поднакопить и сделать новую покупку в том же магазине, но за счет бонусов.

У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.

Кэшбэк на определенные категории товаров

Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров.  Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.

Пример 4:

Банком была оформлена бесплатная дебетовая карта кэшбэк по которой предоставляется только на покупку топлива на АЗС. Держатель приобрел бензина на сумму в 1000 рублей. Ему на счет будет возращен определенный процент этих затрат, к примеру, 30 %. Тогда он получит назад:

1000 рублей * 0,3 = 300 рублей

Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.

Как заказать дебетовую карту. Заказ онлайн и в банке.

Из этой информации вы узнаете какую дебетовую карту лучше оформить и сможете осуществить заказ выгоднейшей для вас дебетовой карты. Некоторые из карт прибудут к вам домой сами и вам не нужно будет куда-либо за ними ходить. Доставит их курьер, абсолютно бесплатно, за счёт банка.

Кроме того, вы можете прийти и сделать заказ непосредственно в ближайшем к вам банке. Но, это не самый лучший вариант, поскольку вы можете только потратить время. Ведь, дебетки очень разные, есть такие, по которым вам начисляют кэшбэк и проценты на остаток, а гарантий что в том банке, куда вы придете будут нужные вам варианты, нет.

Кредитная и дебетовая карта — это, что за карты, в чем их разница простыми словами — надеемся, что мы смогли вам объяснить. Вы можете правильно выбрать дебетовые карты, это теперь зависит от ваших предпочтений. Нужная информация у вас есть. Успешного вам оформления карты!

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Наличие именной карты не только подчеркивает статус, но и в определенной степени защищает от мошенничества. Кассир в магазине, взяв в руки именную карту, обязан запросить документы, удостоверяющие личность. Поэтому при утере или краже карты, меньшая вероятность того, что злоумышленники совершат незаконные транзакции.

Плюсы:

• Гарантия безопасности. Клиент может не переживать за то, что деньги у него украдут, они порвутся и т.д.
• Комфортное использование. Для совершения большого количества крупных покупок гораздо удобнее оплачивать картой через терминал, чем постоянно отсчитывать купюры в кошельке, брать сдачу и т.д.
• Отсутствие проблем с декларированием доходов при выезде заграницу и прохождении таможни. С наличными деньгами придется заполнять декларацию, указывая сумму.

• Высокая скорость оформления. Как правило, карту выдают в день подписания договора. В некоторых случаях эта процедура может занять до 5 рабочих банковских дней.

• Возможность контроля трат. Этот вариант особенно интересен людям, которые не могут взять под контроль свои финансовые траты и постоянно превышают установленный бюджет. Совершая покупки через терминал, всегда можно сформировать банковскую выписку и проанализировать свои траты.
• Широкая география. Универсальные карты Виза и Мастер карт используются в большинстве стран, при этом, совершая покупки за рубежом, средства будут автоматически конвертироваться по текущему национальному курсу той страны, в которой вы находитесь.
• Возможность совершения онлайн покупок, оплаты коммунальных услуг через Интернет без очередей, пополнение мобильного счета и т.д.
• Возможность получения дохода (на остаток). Это индивидуальный параметр и зависит от предложения банка.
• Возможность получения кэшбека (возврат наличных средств) за совершенные покупки.

По сравнению с таким внушительным списком достоинств, перечень недостатков будет небольшим, но они все-таки присутствуют

Недостатки дебетовых карт:

• Оплата комиссии за обслуживание.
• Лимит на снятие наличных и совершение транзакций по карте.
• Риск интернет мошенничества.

Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – пластиковая расчетная карта, выпускаемая банками. Она может использоваться для всевозможных платежей, для оплаты покупок по интернету. Также карту можно пополнять как безналичным способом, так и внося наличные средства через банкомат или кассу банка. Отличительной чертой дебетовой карты является то, что она позволяет использовать только своими денежными средствами. Т.е. по такой карте невозможно «уйти в минус», стать должником банка. Исключением является овердрафт.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафтная карта – это обычная дебетовая карта, но с дополнительно подключенным кредитным лимитом. Держателям таких карт банк дает деньги в займы под определенный процент, с условием их возврата, плюс процентов за пользование овердрафтом за определенный период (в среднем по банкам это до 60 дней).

Если вы не вернули эти деньги или проценты за 60 дней, то выйдете на просрочку.

Овердрафт — это как запасной кошелек. Если вам не хватает денег на какую-либо покупку, можно им воспользоваться в любой момент, ведь для этого не нужно дополнительно ходить в банк, тратить время на оформление кредита.

Необходимо рассказать о таком «неприятном» явлении как технический или неразрешенный овердрафт. Это происходит при превышении расходной операции над суммой, доступной по карте. Он может произойти из-за разницы курсов валют при конвертации, при совершении операции без авторизации, каких-либо штрафов или комиссий. Процент за пользование овердрафтом составляет 50%.

Необходимо в кратчайшие сроки погасить неразрешенный овердрафт.

Для чего используются дебетовые карты

Дебетовые карты универсальны, сфера их применения достаточно широка:

• Выпущенные карты в рамках зарплатного проекта – зарплатные карты;
• Карты выдают банки для оплаты кредитов.
• Карты для пополнения банковских вкладов;
• Личное пользование – пополнение/снятие денег;
• Электронные карты – для оплаты товаров, услуг по интернету;
• Транспортные дебетовые карты;
• Карты, выпускаемые для привилегированного, VIP-обслуживания.

Типы дебетовых карт

Дебетовая карта, что это? Типы дебетовых карт.

Дебетовые карты бывают различных платежных систем. Самые популярные по России – это MasterCard, Visa и, с недавних пор Мир.

Мастера и Визы – международные платежные карты. Они принимаются к оплате по всему миру.  Основное отличие: MasterCard – европейская платежная система, а VISA – американская. Но на качество облуживания на географию использования это практически не влияет.

Российская дебетовая карта, что это? Карты национальной платежной системы Мир – это карты, которые только набирают «оборот». Об этой карте подробнее вы можете прочитать в статье портала Кредитофф (Credytoff).

Все карты оснащаются либо магнитной лентой, либо магнитной лентой и чипом. Карты с лентой и чипом считаются более защищёнными от мошеннических действий, а также по ним быстрее проходят транзакции.

Современные карты оснащаются системой бесконтактной оплаты. С помощью нее платить можно еще быстрее, просто поднеся карту к платежному терминалу. Покупки до 1000 рублей списываются сразу, а свыше, с целью безопасности, требуют ввода ПИН-кода.

Сбербанк дебетовая карта: условия обслуживания, проценты

«Содержание» дебетовой карточки нельзя назвать слишком затратным. У многих клиентов довольно выгодные условия использования. У каждого есть свой Личный кабинет, которым можно пользоваться и с компьютера, и с мобильного устройства. Обычно перевыпуск по завершению срока действия бесплатный, да и без комиссии можно пополнять счет, делать большую часть переводов и платежей.

Со всех карточек, независимо от выбранного вида, можно снимать «наличку» в аппаратах самообслуживания и в кассовых отделах Сбера беспроцентно. Можно обналичить сбережения без комиссионных сборов и в банках-партнерах, банкоматах.

Если подключить мобильный банк с ограниченным пакетом услуг, платить за него не нужно. Полный пакет бесплатный всего два месяца, дальше взимается абонентская плата 60 рублей.

В каких случаях обслуживание бесплатное?

Надо отметить, что есть карточки, за обслуживание которых платить не нужно. К таким относятся пенсионные платежные инструменты и моментального выпуска. «Пластик» для пенсионеров оформляется исключительно в национальной системе МИР, также как и для бюджетников.

Все большую популярность набирают моментальные карточки, потому что они оформляются всего за десять минут, но при этом у них будет гораздо меньше бонусов.

Проценты на остаток

Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать пенсионеру? Естественно «пластик» для пенсионных и социальных выплат. Это позволит получать небольшой дополнительный доход благодаря специальному накоплению. Когда на счету хранятся деньги, а Сбер начисляет на эту сумму до 3,5% годовых. Естественно, это не 5-7% депозит, но можно распоряжаться личными сбережениями по своему усмотрению, не нарушая договоров с финансовым учреждением, в любое время.

Ограничения

Если говорить про установленные лимиты, то тут сильных ограничений нет:

• для владельцев пенсионных карточных счетов в сутки можно обналичить 50 000 – 500 тысяч рублей;
• для стандартных Мастеркард и Виза, «Подари жизнь», «Сберкарта Тревел» и с эксклюзивным дизайном лимиты меньше: до 150 000 в сутки в собственных и партнерских аппаратах самообслуживания, за месяц можно снять наличными не больше 1,5 миллионов рублей.

Программы поощрения

Это, пожалуй, самое привлекательное для тех, кто выбирает, какая дебетовая карта Сбербанка лучше. Каждый хочет получать скидки, постоянно принимать участие в акциях, копить сумму для будущей покупки. У Сбера есть своя бонусная программа «Спасибо». За покупки начисляются баллы, которые потом легко потратить у партнеров, их ассортимент постоянно расширяется.

Кэшбек у каждой карты свой. К примеру, для «СберКарты Тревел» он считается милями – до 10% от потраченной суммы, для «Золотой карты Аэрофлот» начисляется 1,5 мили за каждые оплаченные 60 рублей. Потом на эти мили можно брать билеты.

Рассмотрим подробнее:

• на карточку с большими бонусами возвращается до 10% на АЗС, в ресторанах, кафе, такси и 1,5% в супермаркетах;
• для карты Платинум «Подари жизнь» – 0,5% от покупки и 30% от суммы оплаты у партнеров бонусами «Спасибо»;
• для «Молодежной Сберкарты» кэшбек до 10% за покупки и до 30% за покупки у партнеров.

Есть и другие варианты «пластика», которые также принимают участие в программе «Спасибо», кэшбек на них составляет от 0,5-1%.

Тарифы и стоимость обслуживания для физических лиц

Понятно, что с классом платежного инструмента повышается и цена за использование. Средняя стоимость «сберовского» дебетового продукта – 750 руб. в первый год и по 450 руб. за последующие. Если «пластик» золотой – оплата уже около 3 000 руб., при выпуске «Подари жизнь» Gold необходимо внести 4 000 руб.

Выпуск платиновой карточки обычной – 4 900 руб., а благотворительной – 15 000 руб. «Молодежная», которая выдается клиентам 14-22 лет стоимость максимально низкая – 150 руб. в год, но если выполнить некоторые условия, к примеру, получать на карту стипендию или тратить в месяц от 5 000 – платить ничего не придется.

Есть и другие варианты. Перед тем, как выбрать что-то для себя, следует внимательно ознакомиться с тарифами, потому что сейчас практически у каждой карты свои условия и программы поощрения.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируются по разным основаниям.

Отличие по функциям

Существуют карты с начислением процента на остаток суммы на банковском счете и без такового. Обычно банки начисляют процент на остаток средств в конце месяца.

Отличие по системе бонусов

Есть карты, с помощью которых происходит расчет в специализированных магазинах — с накоплением бонусов. После этого их можно потратить, оплачивая товары и услуги.

Отличие по овердрафту

Многие банки предоставляют возможность оформить дебетовую карту с овердрафтом, то есть с возможностью выходить за пределы собственной суммы. Когда на карте есть собственные денежные средства, ее владелец может взять определенную сумму в долг у своего банка, причем без дополнительного оформления. Ее размер оговаривается при заключении договора.

Отличие по статусу

Существуют простые и привилегированные карты: PLATINUN, GOLD и SILVER. В отличие от простых карт они дают владельцам дополнительные возможности: скидки, бонусы, бронь и так далее. Обслуживание данных карт обходится владельцам дороже, однако это окупается преимуществами.

Отличие по уровню защищенности

Есть обычные карты с магнитной полосой и чиповые карты с магнитной полосой. Вторые защищены лучше: встроенный в карту чип представляет собой микропроцессор, который содержит информацию о владельце, его счетах и произведенных операциях. Скопировать информацию с чипа сложнее, нежели с магнитной полосы.

Однако в случае потери карты необходимо срочно позвонить по номеру телефона «Горячей линии» банка и попросить заблокировать карту. Новая карта будет изготовлена банком платно или бесплатно для владельца: данный вопрос отдельно оговаривается в договоре при его заключении.

Отличие по имени владельца

Карты бывают обезличенными и именными. Первые выдаются клиенту сразу после подписания договора с банком, а вторые — в течение 45 дней, поскольку изготавливаются для конкретного владельца. Его инициалы будут стоять в левом нижнем углу карты. Номер обезличенных карт состоит из 18 цифр, а номер именных карт — из 16.

Отличие по платежным системам

К основным платежным системам относятся следующие:

• VISA INTERNATIONAL;
• MASTERCARD;
• WORLDWIDE MAESTRO;
• AMERICAN EXPRESS;
• ПРО-100 (платежная система Банка России).

85% рынка всех дебетовых карт занимают карты этих лидеров.

Каждая платежная система выпускает карты разных видов, в зависимости от набора возможностей: существуют простые и привилегированные карты. Например, VISA ELECTRON относится к первому типу и имеет ряд ограничений в использовании, а VISA CLASSIC — ко второму, являясь более статусной и обладая большими возможностями.

Конечно, стоимость выпуска карт первой группы и их годовое обслуживание значительно дешевле.

Отличие по месту обслуживания

Есть карты, которые принимаются лишь в России, а есть с действием по всему миру, например, VISA CLASSIC или MASTERCARD STANDART.

Виртуальная карта Мегафон

Эта организация предлагает клиентам цифровую дебетовую карту. Поэтому её невозможно потерять. Её счет привязан к счету сотового телефона. Средства за покупки списываются с баланса телефона.

Это удобно при оплате в кафе, такси. Есть код защиты CVC2, имеется ПИН-код и 16 цифр. Т.е., реквизиты не отличаются от стандартной карты. При наличии в смартфоне функции NFC (бесконтактный платеж), допускается оплата в режиме офлайн.

Без комиссии можно обналичивать до 10 тыс. руб. При большей сумме сбор составит в пределах 2.5-5%. Все зависит от количества обналичиваемых средств. Ежедневно/ежемесячно разрешается снимать до 5/40 тыс. Каждый месяц владелец карты имеет право оплачивать покупки/совершать переводы на сумму до 100/40 тыс. На дебетовую карту начисляется 6/8/10% годовых, если:

• У карты тип Лайт (первые два месяца)/Стандарт/Максимум
• Ежедневный остаток не менее 500 руб.
• На карте до 200 тыс.

Имеется кэшбэк. Для карты типа Лайт/Стандарт/Максимум он составляет 0/1/1,5%, но максимальная сумма не превышает 0/1000/3000 руб. в месяц. Обслуживание стоит 49/149/199 руб. в месяц. Избежать этого расхода можно при ежемесячном обороте в 3/10/30 тыс.

Наконец, независимо от типа карты, за каждые 100 руб. от расходов за покупки держатель платежного инструмента получает 10 Мб.

Заказать моментальную цифровую карту можно через сайт организации или мобильное приложение Мегафона. После принятия заявки, нужно подождать до четверти часа. Именно столько времени уходит на выпуск карты. Вся информация по ней придет владельцу по СМС. Паспортные данные не требуются.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта – операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков

Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

• в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
• при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
• благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт

Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

• совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
• хранение средств в безналичном виде;
• экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
• получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Для чего нужна дебетовая карта?

Пожалуй, основная функция дебетовой карточки — сохранять имеющиеся на ней сбережения. То есть, это то, о чем мы говорили, дебетовая карта — это электронный кошелек. Оформляют такую карту для следующих выплат: зарплата, стипендия, пенсия и даже социальные пособия. 

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

• карта заменяет обычный кошелек, с ней вы можете совершить любые покупки;
• вероятность потерять карту в разы ниже;
• если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать ее счет, а позже обратиться в банк и получить новую.

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

• бонусы и кэшбек;
• участие в акциях и скидках;
• зачисление процентов на остаток, что позволит весьма выгодно накапливать собственные сбережения без оформления обременительных депозитов.

Для чего нужна дебетовая карта

Электронный кошелек — вот что значит дебетовая карта. Она позволяет не брать наличные для похода по магазинам, а списывать электронные деньги с баланса. Для платежей через интернет не обязательно иметь при себе пластиковый носитель. Достаточно знать его реквизиты для ввода.

Для быстрых платежей рекомендуется использовать мобильное приложение банка.

Использовать пластиковую карту надежнее, чем оплачивать покупки за наличные. При потере или краже наличных их достаточно сложно вернуть.

Банки предлагают многоуровневую защиту денег:

• Технологии шифрования данных при работе с интернет-банком.
• Авторизация в личном кабинете по номеру телефона.
• PIN Code и пароль для доступа в личный кабинет клиента.
• PIN Code для совершения операций и снятия наличных через банкомат.
• Технология 3D Secure (коды по SMS) для подтверждения покупок в интернете.
• SMS-уведомления о совершенных транзакциях.

У многих банков есть бонусные программы для клиентов. За оплату покупок карточкой клиенты получают бонусы (кэшбэк), которые можно обменять на скидку. Крупные банки России предлагают копить бонусные мили. Эти бонусы можно тратить только на авиабилеты, бронирование отелей и другие расходы, связанные с путешествиями.

Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

• периоде действия;
• комплекте документации, предоставляемом банком;
• размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.

Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.

В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.

Депозитный

Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.

Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.

Текущий

Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.

Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.

Расчетный

В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.

Карточный

Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек

Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:

• размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
• сколько стоит обслуживание счета;
• правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
• стоимость дополнительных услуг.