Тинькофф блэк

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Как работает кредитная карта Тинькофф Платинум

Основной принцип действия кредитной карты Тинькофф Платинум ничем не отличается от других кредиток. После предоставления пакета документов, клиенту выдают карточку с заемными средствами на счету. В Платинум кредитный лимит до 300 000 руб., но не факт, что клиенту сразу одобрят такой порог: сотрудники банка могут повышать его постепенно.

Tinkoff Platinum отличается от других кредитных карт этого банка:

1. За совершенные покупки начисляются высокие баллы.
2. Годовое обслуживание стоит намного дешевле.
3. За товары, купленные в рассрочку, не нужно платить проценты в течение 12 месяцев.
4. Низкая процентная ставка.
5. Если клиент использует Tinkoff Platinum для оплаты кредита в других банках, он получает увеличенный беспроцентный период в 120 дней.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — лучшее предложение, на которое может рассчитывать клиент этого банка. Ее выдают только постоянным и ответственным клиентам, хорошо зарекомендовавшим себя. Выгодные условия, низкий процент и большой кэшбек — из-за этих трех составляющих многие мечтают оформить «платиновую» кредитку.

После ее получения клиенту будет доступен определенный набор бесплатных услуг:

• выпуск, перевыпуск и доставка карты по нужному адресу;
• пополнение баланса переводом с карты Тинькофф или другого банка;
• подключение мобильного приложения и Интернет-банкинга;
• консультация специалистов онлайн или при обращении в любой филиал банка;
• информационную рассылку.

Клиентов больше привлекает возможность рефинасирования с привлечением заемных средств Tinkoff Platinum. Но этой услугой можно воспользоваться только раз в год. При этом проценты не начисляются в течение 120 дней: нужно вносить фиксированный ежемесячный платеж.

Требования к заемщику стандартные:

• возраст от 18 до 69 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории России.

Оформить заявку на получение кредитной карты Тинькофф Платинум можно онлайн. Кроме личных данных следует указать информацию о роде деятельности. При этом официальное трудоустройство необязательно. Также нужно заполнить блок с дополнительной информацией о доходах, семейном положении, образовании. На основании полученных данных банковский сотрудник принимает решение о выдаче карты.

Но Tinkoff Platinum относится к линейке элитных банковских продуктов, поэтому перед принятием решения, клиента приглашают на собеседование. Несмотря на лояльные требования к заемщику, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Новым клиентам одобряют не более 40 тыс. руб. Но банк может поменять условия, если заемщик будет вовремя вносить платежи.

Основные условия тарифа представлены в таблице:

Если заемщик — добросовестный клиент, вовремя погашал задолженности, заявку одобрят. Но размер кредитного порога зависит от дохода заемщика, поэтому его определяют индивидуально.

Как заказать кредитную карту Тинькофф онлайн

Для получения карты необходимо внести свои данные в анкету. Она размещена на официальной странице банка, и это в настоящее время единственный способ оформления.

Анкета состоит из четырех шагов:

• Контактные данные.
• Паспортные данные
• Информация о трудовой деятельности.
• Дополнительные сведения.

Анкетные данные очень простые. На их внесение будет затрачено не более 5 минут.

Контактные данные

1. Фамилия, имя и отчество лица, заказывающего кредитную карту Тинькофф.
2. Номер мобильного телефона, по которому можно связаться.
3. Адрес электронной почты.
4. Уровень кредитного лимита, на который вы рассчитываете. От него зависит вероятность одобрения.
5. После внесения контактных данных следует нажать на кнопку «Далее», чтобы перейти к следующему шагу.

Обратите внимание! Поставив галочку в соответствующем поле, вы соглашаетесь, что персональные данные, переданные банку, могут использоваться в любых целях, включая заключение договора, выпуск персональных кредитных карт Тинькофф, использование в базах данных и других целях, связанных с обслуживанием клиентов банка.

Паспортные данные

1. Серия и номер паспорта, принадлежащего заемщику. Представляют собой комбинацию из четырех и шести цифр соответственно, нанесенных перпендикулярно направлению основного текста.
2. Дата рождения по паспорту.
3. Место рождения. Для оформления кредитной карты Тинькофф онлайн с моментальным решением в СПб, необходимо внести все данные как в паспорте. В противном случае при несоответствии данных велик риск получить отказ.
4. Код подразделения указан на первой странице вместе с другими данными об учреждении, выдавшем документ.
5. Дата выдачи документа соответствующим подразделением ФМС.
6. Полное название подразделения. Заполняется автоматически, если код подразделения указан верно.
7. Почтовый индекс. Необходим для точного определения местонахождения. Учтите, что в больших городах, например, в Ростове, может находиться несколько почтовых отделений.
8. Адрес регистрации.
9. Если адрес проживания соответствует регистрации, следует указать это, поставив галочку. В противном случае нужно указать точную информацию о своем проживании в дополнительных полях.
10. Дополнительный номер для связи с заемщиком.
11. Кому принадлежит дополнительный номер.
12. Кнопка, на которую нужно нажать после заполнения всех полей.

Информация о трудовой деятельности

1. Тип занятости. Можно указать работу в учреждении, личный бизнес, либо поставить отметку об отсутствии трудовой занятости. Следует отметить, что вероятность оформить кредитную карту Тинькофф онлайн с моментальным решением в Туле для всех категорий занятности такая же, как и в других городах страны.
2. Название организации.
3. Рабочий номер телефона и добавочный номер, если таковой имеется.
4. Название должности заемщика.
5. Выбор типа должности и стажа работы на текущем рабочем месте.
6. Сайт организации, если таковой имеется.

Дополнительные сведения

1. Ежемесячная прибыль. Необходима для точного определения лимита по кредитной карте Тинькофф.
2. Аренда жилья либо квартплата для вычисления финансовой перспективности.
3. Информация об имеющихся кредитах и исправности выплат.
4. Уровень образования.
5. Семейное положение.
6. Использование средств коммуникации.
7. Информация о длительности пользования телефонным номером.
8. Страховой номер индивидуального лицевого счёта.
9. Отметка о наличие заграничного паспорта, возможности его предоставления и совершаемых поездках за границу.
10. Автотранспортное средство и его описание.
11. Кодовое слово. Оно необходимо для первичной активации карты и дальнейшего пользования услугами банка.

Внимание! Обязательными для заполнения считаются поля, отмеченные звездочками, но внесение информации в дополнительные поля увеличивают значение на шкале одобрения. Доподлинно не известно влияние шкалы одобрения на реальную ситуацию.. После отправки анкеты сотрудники банка свяжутся через несколько минут для уточнения информации по доставке и оформлению карты

Доставка карты занимает до двух дней

После отправки анкеты сотрудники банка свяжутся через несколько минут для уточнения информации по доставке и оформлению карты. Доставка карты занимает до двух дней.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия получения и проценты в 2020 году

Эту кредитную карту банк называет самой лучшей, которую может предложить своим клиентам. Актуальные условия пользования весьма доступные, особенно с учетом затяжного финансового кризиса. Подать заявку можно удаленно и при этом решение будут принято моментально. Курьер доставит ее лично в руки на протяжении 1-7 дней. Банк позиционирует себя как удобный и оперативный удаленный партнер.

Помимо достаточно широкой кредитной линейки продуктов, можно воспользоваться приложением «Тинькофф инвестиции», помогающее распределить средства с максимальной диверсификацией для минимизации рисков. Должна отметить, что страница банковского предложения довольна информативна и найти ответы можно на любой вопрос, начиная от о том, как активировать карту и заканчивая тем, какие операции приравниваются к снятию наличных. Годовой процент от 12. Но все начинается с подачи заявки.

Как подать заявку на оформление кредитки Тинькофф

На странице продукта https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/ достаточно кликнуть «Оформить карту». Далее необходимо провести такие операции:

1. Настроить подходящий кредитный лимит. Максимальный показатель 1 000 000 рублей.
2. Определить цели, для чего нужна карта.
3. Ввести фамилию, имя отчество.
4. Указать контактный электронный адрес.
5. Согласиться с условиями банка, кликнув на специальное поле.

Если сравнивать предложение с кредитной картой Тинькофф Драйв, то кредитный лимит составляет до 700 тыс. рублей, но при этом обслуживание составляет 990 рублей в год. Хорошее решение для тех, кто часто покупает запчасти на авто, заправляется на АЗС и даже оплачивает штрафы — предусмотрен кэшбек 5%.

 
С левой стороны страницы имеется бегунок, указывающий на вероятность одобрения заявки. Каждый заполненный пункт приближает к отметке 100%.

Условия пользования кредитной картой

Показательно, что минимальный платеж начисляется индивидуально, но он не может превышать 8% от итоговой задолженности. Для того чтобы пополнить карту в отделении, можно воспользоваться услугами сети банков партнеров по всей России. Эта услуга будет бесплатной. Для удобства использования картой и для того, чтобы следить за своими тратами, есть фирменное приложение для гаджетов на Android и IOS. А для тех, кто хочет подключить push-уведомления, в месяц необходимо дополнительно оплачивать 59 рублей. Раз в месяц клиенту предоставляется такой объем данных:

• выписка по карте;
• уведомление о выпуске;
• активации;
• операции в личном кабинете.

 
Выпуск, как и обслуживание дополнительной карты бесплатный.

Комиссия за снятие наличных

Если вы на собственном опыте испытали, как получить кредитную карту Тинькофф со значительным кредитным лимитом без отказа, тогда наперед узнали, сколько обойдется снятие наличных. К слову, это один из самых высоких показателей на рынке. За каждую транзакцию комиссия составляет 2,9% от суммы и плюс 290 рублей. Представим, снимаете 5000 рублей, суммарная комиссия составит 435 рублей. Согласитесь, весьма немало. Именно поэтому многие выбирают вариант онлайн-оплаты или удаленного перевода средств.

Как начисляются проценты на карту

Решив оформить кредитную карту Тинькофф, сразу изучите, какие проценты и за что необходимо будет платить. Отмечу: показатель средний на рынке. Начисляются годовые проценты за такие способы использования денег:

• от 12 до 29,9% за покупки;
• от 30 до 49,9% за переводы и снятие денег в банкоматах.

Что такое льготный период?

Рассказывая, что такое кредитная карта, обращала внимание на понятие грейс. По сути, это льготный период — если успеете погасить заим до его окончания, не нужно платить проценты

К слову, по этой карте грейс необычный, а представлен в 3 различных направлениях:

• 55 дней за все покупки, оплаченные картой;
• до 12 месяцев на одежду и технику;
• до 120 дней за оплату картой кредитов в других банках.

Тарифы на обслуживание кредитных карт

Тариф для этой карты единственный — в год необходимо оплатить 590 рублей, если была хотя бы одна операция по карте. Если же нет, тогда никакая сумма не взимается. Как правило, клиенты платят эту сумму, поскольку хотя бы раз в год, если все же открыли карту, то пользуются ею, пусть и не часто. Если думаете закрывать карту, то оплата за период все равно должна быть произведена.

Разница между кредитом наличными и кредитной картой

Возникает вопрос: если кредит наличными все равно выдают на банковской карте, то чем такая карта отличается от кредитной? Дело в том, что сама она фактически является дебетовой. Проще говоря, все выглядит так, как будто вы одновременно получили два продукта: отдельно дебетовую карту и отдельно кредитные деньги.

Снятие денег в банкоматах по условиям тоже не будет отличаться от обычных дебетовых карт Тинькофф Банка — без комиссии можно снять любую сумму в банкомате Тинькофф либо от суммы не меньше 3 000 рублей — в любом другом. При снятии в чужих банкоматах менее 3 000 рублей взимается стандартная для Тинькофф Банка комиссия в 90 рублей.

Но при всем при этом имеется большой недостаток. Такой потребительский кредит нужно брать только в том случае, если вам действительно нужна вся сумма. Иначе будете платить за деньги, которыми не пользуетесь.

Максим Федоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— После получения денег в кассе банка заемщик становится автоматически должником, с этого момента начинают начисляться проценты за пользование кредитом независимо от того, потратил ли заемщик уже кредитные средства или нет. В случае с кредитной картой проценты будут начисляться после произведенных трат с карты в соответствии с условиями кредитования по карте.

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

Хитрая схема оплаты долга

Очень важно разобраться с правилами погашения задолженности по счету. В первую очередь поступившие средства будут переводиться в счет закрытия льготного долга, а лишь потом для погашения суммы, на которую начисляются проценты

Что это значит? Допустим, в рамках грейс-периода вы совершали безналичные платежи, попадающие под нулевую годовую ставку. Если с кредитки потребуется снять наличность, будьте готовы к начислению процентов на сумму задолженности. Даже если вы на следующий день зачислите на кредитный счет деньги, в сумме, перекрывающей платный долг, чтобы остановить «капание» процентов, Тинькофф в первую очередь направит платеж на погашение льготной задолженности.

Если вы внесете на счет снятую сумму, желая закрыть «платную» задолженность, не надейтесь, что платеж зачислится именно по назначению. Нет, Тинькофф направит деньги на закрытие первой покупки, «бесплатных» 15 тысяч рублей. Операция по снятию наличных средств останется непогашенной. Единственным способом, позволяющим справиться с начислением процентной платы, является обнуление накопленной задолженности. Так, необходимо перевести на кредитный счет 25 тысяч рублей, плюс проценты, взысканные за пользование заемными средствами.

Если это произойдет, задолженность придется или полностью обнулять, или смириться с постоянным начислением процентов.

Кредитная карта Тинькофф банка – достоинства

Итак, кредитная карта «Платинум» от банка «Тинькофф». Чем она может привлечь пользователей?

Плюс №1. Известный банк

«Тинькофф» – самый известный на территории России банк, работающий дистанционно. У него нет привычных отделений, в которые можно прийти с паспортом за картой. Получить карту можно подав онлайн-заявку на сайте банка. Карта привозится клиенту в удобное для него место и время.

Плюс №2. Карту легко получить

Преимуществом этого банка является то, что здесь кредитку получить очень легко. Даже если у вас запутанная кредитная история, вероятность одобрения кредита в «Тинькофф» банке существенно выше, чем в других банках. Этим часто пользуются те, кому нужно наработать или восстановить испорченную кредитную историю.

Эту карту можно получить «про запас». Тинькофка часто получается в неактивном состоянии, когда её активировать и начать делать траты – вопрос на усмотрение пользователя. Активным пользователям через несколько месяцев пользования банк, как правило, увеличивает кредитный лимит.

Плюс №3. Хорошие кредитные условия

У продукта есть льготный (беспроцентный) период длительностью до 55 дней. Кредитный лимит до 300 000 рублей. Процентная ставка по кредиту от 12,9% до 29,9% годовых. Все эти показатели очень не плохие и уж точно привлекают многих новых клиентов. Как правило, для ее получения достаточно паспорта.

Плюс №4. Дешевое обслуживание

У кредитки низкая комиссия за годовое обслуживание: всего 590 рублей. На фоне комиссий на аналогичные банковские продукты смотрится прямо-таки ошеломительно привлекательно. Обычно, комиссии за кредитки составляют 1000 руб. и более в год.

Плюс №5. Карту легко пополнять

Бесплатное пополнение возможно через целую сеть партнеров. Перечислю некоторых: Евросеть (Золотая корона), Билайн, Связной. Кроме того, в последний год появились банкоматы Тинькофф банка, они расположены в самых выгодных местах – торговых центрах и крупных магазинах. В большинстве случаев такое пополнения происходит мгновенно. Но всё же пополнять карту лучше не в последний день беспроцентного периода, кроме того, может иметь место банальный технический овердрафт.

Также карту легко пополнять межбанковскими переводами или непосредственно с дебетовой карты «Тинькофф».

Плюс №6. Хороший интернет-банк

«Тинькофф» имеет один из лучших интернет-банков, в нем легко разобраться даже не слишком опытному пользователю. Такое же качественное и мобильное приложение, под все распространенные платформы.

Плюс №7. Отличная бонусная программа

Кредитка «Платинум» имеет отличную бонусную программу – программу лояльности Браво. Кэшбэк зачисляется баллами, за каждую полную сотню трат – 1 балл, который равняется одному рублю. Бонусы не начисляются за снятия наличных/пополнение карты, пополнение электронных кошельков и т.п. операции. Использовать бонусы можно, погасив стоимость купленных железнодорожных билетов или оплатив счет в ресторане. Купить билет или посетить предприятие питания нужно не более чем за 90 дней до момента перевода бонусов в деньги. Бонусы сохраняются в течение 3-х лет, потом сгорают. По мне, это неплохо. Знаю банк, где бонусы «живут» всего один год.

Банк «Тинькофф» имеет большое количество партнеров для получения повышенного кэшбэка – от магазинов одежды и цифровой техники до стоматологии и турагентств. Так что каждый может найти среди партнеров банка компанию, продукт которой нужен именно сейчас и получить с покупки неплохую скидку – до 30%.

Плюс №8. Есть рефинансирование

Банк предоставляет с помощью этой карты эксклюзивную возможность для тех, кто несколько потерялся в кредитах: рефинансирование кредитов в других банках. Это когда кредит в другом банке гасится за счет средств этого. После этого по карте «Платинум» дается отсрочка 120 дней. Надо понимать, конечно, что это только отсрочка и рассчитывать свои возможности, а так же процентные ставки по карте «Платинум» и в другом банке.

Кредитная карта Tinkoff Platinum – плюсы и минусы

Процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента в процессе оформления. Сотрудник финансовой организации опирается на состоятельность заемщика. Большое значение имеет кредитная история. Процентная ставка варьирует в пределах 24,9-45,9% при совершении оплаты товаров и услуг в торговых точках или через интернет. При обналичивании денежных средств – 32,9-45,9%.

Кредитная карта Tinkoff Platinum имеет массу преимуществ, которые представлены в таблице:

За оформление не взимается дополнительной оплаты с клиента. Заказать банковский продукт можно онлайн через интернет. Каждый пользователь может рассчитывать на получение индивидуального тарифного плана.

Условия пользования кредиткой Тинькофф

Банк детально описывает условия использования кредитки, чтобы у клиентов возникало минимум вопросов и жалоб в последующем. Платинум — наиболее популярный и выгодный кредитный продукт от Тинькофф. Это объясняется простотой получения карты, а также доступным кредитным лимитом и льготным периодом.

Кредитный лимит до 700 000 рублей. При оформлении заявки клиенты указывают сумму кредитования. К сожалению, в большинстве случаев получить желаемый лимит невозможно. Банк позволяет тратить клиенту ограниченное количество средств из-за того, что не работал с ним ранее и не может быть уверен в его надежности.

Льготный период кредитования 55 дней. Банк практикует ставку в размере 0% на все долговые обязательства, которые клиент вернул в беспроцентный период. К примеру, можно купить в магазине телевизор и влезть в долговое обязательство на 20000 рублей. Если покупка совершена 3 апреля, тогда необходимо положить недостающую сумму на счет до 28 мая.

Стоит помнить о необходимости своевременного возврата средств. Если не погасить задолженность в срок, на сумму долга насчитывается процентная ставка от 12 до 29,9%, размер которой зависит от характера покупки. Если не внести ни один платеж до 28 мая, банк выставляет штраф в размере 590 рублей и неустойку 20% годовых.