Учет расходов по их характеру и назначению

Семейное имущество

У каждой семьи есть свои материальные потребности, прежде всего это нужда в жилище, продуктах питания, предметах быта, одежде, технике. Кроме того, у отдельных членов семьи также существуют личные потребности, которые могут существенно отличаться.

Пример. В то время как мать нуждается в новом платье, миксере, косметике, отцу больше нужны электроинструменты, кроссовки, новый видеорегистратор в машину. В это же время сын мечтает о новом телефоне, роликах, игрушечном вертолете на радиоуправлении.

Чтобы удовлетворять все многочисленные семейные потребности, у каждой семьи есть определенное имущество и денежные накопления. Принято выделять несколько видов имущества в семье:

1. Недвижимость – это дом, квартира или любое другое жилое помещение, приусадебный участок, недостроенные здания. Недвижимость является самым ценным и дорогостоящим имуществом семьи, обычно на ее приобретение члены семьи копят денежные средства на протяжении длительного времени.
2. Имущество производственного назначения — это собственность семьи, которая приносит доход, с помощью нее члены семьи зарабатывают деньги. Если недвижимость есть практически у каждой, то производственное имущество встречается далеко не у всякой семьи. Производственным имуществом семьи является: завод, пекарня, фотомастерская, швейный цех, мастерская по ремонту обуви.
3. Транспортные средства — машина, велосипед, мотоцикл, мопед и прочие.
4. Предметы пользования- одежда, обувь, средства гигиены, хозяйственные товары, канцелярские товары.
5. Бытовая техника и мебель — пылесос, холодильник, шкаф, телевизор, кровать, микроволновая печь, тостер.

Периодически каждая семья обновляет свое имущество — приобретает новый дом, машину, технику, мебель, одежду. Количество, качество имущества и доход семьи взаимосвязаны напрямую. Семьи с большим доходом могут чаще приобретать недвижимость, позволяют себе покупать дорогие вещи и предметы роскоши. Имущество малоимущей семьи (семьи с маленьким доходом) небогатое, как правило, бедные семьи лишены возможности приобретать недвижимость, транспортные средства, мебель и даже должное количество одежды и продуктов питания. Однако существует способ, благодаря которому даже небогатые семьи приобретают новое имущество – они экономят денежные средства (не тратят все деньги сразу, а часть из них откладывают для покупки какой-либо вещи).

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый
временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и
споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения
семейного бюджета и назначить ответственного.

5 причин вести семейный бюджет:

1. Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
2. Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
3. Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
4. Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
5. Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.

5 способов сократить расходы, чтобы сэкономить семейный бюджет

Для большинства активных молодых людей, любящих отдых и вечеринки, планирование доходов и расходов – довольно скучное занятие. Обычно они живут то в режиме безудержной траты денег, то в жесткой экономии. Но приходит время, когда семейная пара начинает задумываться о своем бюджете, независимо от уровня доходов. Лучше научиться избегать пустых трат, ведь деньги зарабатываются собственным трудом.

Кто должен планировать семейный бюджет в семье?

Принимать важные решения по поводу экономии семейного бюджета лучше вместе − это позволяет сохранить психологический комфорт в семье. Женщинам проще дается подсчет финансов, однако они склонны к импульсивным тратам денег. Из этого следует, что распределением семейного бюджета может заниматься жена, а покупку необходимых товаров лучше доверить мужчине.

Останавливайтесь, пока всё не скупили.

Не стоит скупать огромное количество ненужных вещей, это необходимо только корпорациям, производящим товары. Чтобы сэкономить семейный бюджет, следует просто отказаться от необдуманных покупок. Хотите новые джинсы, сапоги или вечернее платье? Лучше отложить покупку на несколько дней. За это время необходимо проверить свой гардероб. Вероятнее всего, в вашем шкафу уже имеются похожие сапожки, а наряд на выход вообще лучше взять в аренду. Научитесь контролировать свои расходы и расставлять приоритеты в пользу долгосрочных целей.

Не покупайте вещи, которые можно получить даром.

Не стоит платить деньги за то, что можно взять бесплатно. Почитать новый выпуск любимого журнала можно в Интернете. Не покупайте все книги, которые хотите прочитать, возможно, некоторые из них получится взять на время у ваших друзей. Необязательно посещать премьеры новых фильмов, через пару недель после выхода они появляются в Сети. Рациональное ведение семейного бюджета подразумевает разумное отношение к расходам. Многие люди отдают даром ненужные им вещи или продают за символическую плату, следите за подобными акциями и сможете сэкономить ваши финансы.

Копейка к копейке — вышел алтын.

Возьмите за правило откладывать каждый месяц определенную сумму (например, 10 % от дохода) и не тратить эти средства без крайней необходимости. Вы обретете психологический комфорт, зная, что у вас имеются свободные деньги. Со временем вы привыкнете тратить семейный бюджет на вещи, которые действительно вам нужны, научитесь выгодно вкладывать свои денежные средства, ставить определенные цели и достигать их.

Правильное ведение семейного бюджета включает не только подсчеты своих расходов, но и рациональное использование свободных финансов. Лежать без дела денежные средства не должны, открывайте пополняемые вклады в надежных банках и получайте проценты каждый месяц.

Инвестирование в ценные бумаги.

Помните, что это способ достаточно рискованный, даже опытные люди не дают гарантии в получении желаемых результатов. Когда у вас накопится крупная сумма, можно вложить ее в покупку чего-то ценного. Приобретение недвижимости обеспечит вас в дальнейшем дополнительным источником дохода. От ее аренды можно регулярно получать прибыль в течение многих лет.

Будьте бдительны, не вкладывайте сбережения в проекты аферистов, обещающих огромную прибыль, чтобы не финансировать «строителей пирамид». Свои денежные средства можно дать в долг друзьям или знакомым под небольшой процент – это будет выгодно обеим сторонам, главное, не забудьте юридически оформить вашу сделку.

Жить без забот, конечно, приятнее, чем составлять семейный бюджет и оберегать его от лишних расходов. Однако с таким нерациональным подходом вы рискуете при первой же проблеме оказаться в трудном финансовом положении. Правильно распределять семейный бюджет необходимо всем, и каждый современный человек обязан владеть финансовой грамотой, оградить себя и свою семью от различного рода денежных махинаций.

Как вести семейный бюджет

Каждый человек сам решает, как вести СБ. К тому же в интернете есть много рекомендаций, которые позволят учесть все нюансы и продумать всё до мельчайших подробностей.

Помимо этого, существует стандартная инструкция по ведению семейного бюджета (можно воспользоваться ею, чтобы не искать другой вариант).

Поэтапная инструкция:

Первый этап заключается в том, что человек решает, нужно ли ему вести СБ. Дело в том, что некоторые, получая высокую заработную плату прекрасно умеют экономить. Они не тратят деньги на ненужные вещи, всегда пополняют «копилку» и имеют запас на «чёрный день». В этом случае заниматься СБ нецелесообразно. Если же человек не знает, как правильно управлять доходами и получив ЗП тут же спускает половину на свои хотелки, ведение СБ пойдёт ему только на пользу. После того, как решение принято, необходимо заняться сбором сведений. Для этого нужно создать специальную таблицу, в которой будут указываться доходы и расходы семьи. При этом, её лучше разделить на несколько подкатегорий, чтобы в дальнейшем было понятно, куда уходит больше всего денег. Теперь остаётся вносить в созданную таблицу всю подходящую информацию

Важно делать это каждый день, чтобы ничего не упустить из виду. Следующим этапом идёт анализ

По истечении определённого времени, например месяца, семья изучает внесённые данные и решает, всё ли было сделано правильно. Возможно, что после проведения подсчётов станет понятно, где стоит тратить меньше. Если же расходы не превышают доходы можно переходить к следующему шагу. Планирование затрат. Теперь стоит задуматься о том, как рассчитать бюджет на следующий месяц. Здесь главное исключить те траты, которые показались лишними на четвёртом этапе. Соблюдение составленного плана. Если же появляются нужды, которые не были учтены ранее, их следует внести в таблицу отдельным столбцом, чтобы проанализировать позднее. После того, как выбранное на план время закончится, необходимо снова проанализировать таблицу, чтобы найти отклонения и решить, как их избежать.

Когда семье удастся достичь баланса, то есть отклонения от плана будут минимальными или отсутствовать совсем, останется перейти к планированию семейного бюджета на год. И если сначала это может показаться сложным, то через некоторое время войдёт «в норму».

Вам может быть интересно — «Чем отличается рассрочка от кредита?».

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели. Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу

Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

• Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
• Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
• Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» – и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

• дефицитный, если расходы превышают доходы
• сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
• профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

• наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
• сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
• рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

2 принципа получения дополнительных доходов

Это обязательное избавление от лишних трат, за счет этого ваш доход в количестве 25-30% можно экономить каждый месяц.

Ищите скидки на товары, бонусы при покупке, акции на нужный товар. Избавляйтесь от ненужных привычек, например, пить кофе из автомата, а от метро пройдитесь пешком при любой погоде до дома, в магазин ходите 1 раз в неделю строго со списком покупок и лишнего не берите.

Стоит рационально использовать свои ресурсы. Как-то на одном денежном тренинге было предложено оценить стоимость своего рабочего часа и вот эту стоимость вкладывать в цену будущей вещи, которую вы хотите приобрести.

К примеру, босоножки стоят 5 тысяч рублей, а стоимость вашего одного часа 250 руб. Получается, что при 8-часовом графике работы нужно будет два с половиной дня работать, чтобы приобрести эти босоножки. Стоит ли, если у вас есть в чем ходить?

Или оценивайте покупку сотового телефона с точки зрения стоимости вашего рабочего времени. Работать придется гораздо дольше. Сможет ли ваш телефон окупиться хотя бы тем, что вы его будете использовать для решения рабочих моментов?

Все оценивайте, не решайтесь на спонтанную покупку. Принцип минимализма в жизни иногда очень выручает. Он энергетически получается менее затратен.

Второй принцип – это оптимизация расходов

Менять себя кардинально, урезать себя во всем совсем и не нужно. Можно перераспределить все расходы, посмотреть, где можно экономить, и найти сумму на нужную вам вещь.

«Где-то убыло, где-то прибудет». Анализируйте свои расходы, или ищите дополнительные доходы. Вместо ежедневного убивания времени перед телевизором, лучше приобретите новый навык и получайте за него деньги.

В интернете сейчас очень много способов начать зарабатывать деньги. Можно приобрести новую профессию, копирайтера, или можно что-то научиться делать своими руками и продавать эти вещи.

Оцените свои навыки и вспомните, чем вы хотели бы заниматься. Например, один мой знакомый ведет рубрику в интернете о том, как выращивать лимоны в рабочем кабинете и получать урожай.

Всегда привожу в пример опыт приобретения новой профессии в интернете Юлии Высоцкой. Возможно, кто-то скажет, что у нее другие условия. Одно можно сказать, что эта женщина себя «растила», вкладывала в свое обучение деньги и пр. И сейчас можно сказать, что она профессионал своего дела: пишет книги, прекрасно готовит, ведет много передач, снимается в кино и театре. Ей многое «по плечу», несмотря ни на что!

Доходы и расходы всегда личное дело каждого, но выигрывает от этого семья, дети, если все же четко планировать бюджет семьи.

Гармоничная жизнь – это определенно итог не только грамотно построенных отношений, но и бюджета тоже. Стройте свой семейный бюджет!

Как распределить семейный бюджет по конвертам

Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!

Начать следует с конвертов: вы можете купить их в магазине или сделать самостоятельно из бумаги. Подпишите каждый конверт и наполните их соответствующими суммами денег.

1. Конверт «продукты». Чтобы понять, сколько денег должно лежать в данном конверте, следует в течение 2-3 месяцев анализировать, сколько средств уходит на продукты в вашей семье. Обычно это 20–40 % от суммы всех семейных доходов. На питание старайтесь брать только из этого конверта, а если вдруг денег не хватило и они подошли к концу раньше времени, то пора задуматься, как правильно распределять семейный бюджет и экономить.
2. Конверт «расходы на квартиру». Здесь будут находиться деньги на оплату счетов за коммунальные услуги, пользование мобильной связью и интернетом, выплату кредита и других обязательных платежей. Все семьи знают, сколько денег уходит на это, трудностей с расчетами суммы для этого конверта не возникнет.
3. Конверт «необходимые вещи». Сюда входят средства на покупку обуви, одежды, бытовой техники и мебели. Сумму следует установить самостоятельно в соответствии с уровнем заработка в семье. Здесь можно составить список вещей, которые вам необходимы, и покупать их поочередно, исходя из степени необходимости.
4. Конверт «расходы на детей». Развивающие игры, детская обувь и одежда, книжки, здоровье, образование и досуг. На этих пунктах экономить нельзя. Старайтесь со временем увеличивать сумму в этом конверте.
5. Конверт «развлечения, хобби, путешествия». Денежные средства из данного конверта используются на покупку билетов в отпуск, приобретение подарков к праздникам, походы в кафе и кинотеатры. Количество денег тут напрямую зависит от ваших доходов, сначала можно откладывать небольшие суммы и с удовольствием тратить их на отдых и увлечения. Каждой супружеской паре, конечно, иногда нужно развлечься, сменить обстановку. Кроме определенной суммы денег в данный конверт складывайте всю незапланированную прибыль, если она присутствует в вашей жизни.
6. Конверт «сбережения»Складывайте не менее 10 % от семейных доходов в данный конверт. Это будут ваши накопления, то есть неприкосновенная сумма. Со временем на эти денежные средства можно будет приобрести большие покупки: телевизор, ювелирное изделие и т. д. Их можно вложить в ремонт своей недвижимости, в покупку автомобиля. Но не торопитесь тратить все деньги, оставьте 10–20 % на непредвиденные обстоятельства.Эти сбережения можно хранить на банковском счете, при этом вам будут ежемесячно начисляться проценты.
7. Конверт «подарочный». Данную сумму можно считать «лишними» деньгами, которые останутся в ваших конвертах спустя месяц. Их можно потратить на подарок для себя, ведь вы заслужили это! Можете также сделать сюрпризы родным и близким людям.Основное правило «7 конвертов» — никогда не пользуйтесь средствами из других конвертов. Деньги из первой категории следует тратить на питание, а не на покупку новой одежды. Любите часто ходить в кино? Тогда придется пожертвовать отдыхом на курорте и т. п.Если происходят переломные моменты, и вам срочно нужны средства из другого конверта, то непременно указывайте на нем взятую сумму и дату возвращения долга.Старайтесь всегда корректировать суммы с учетом своей зарплаты и нужд семьи, изучайте ошибки. Но не стоит экономить на всех своих потребностях. Полная экономия говорит о глупости человека, ведь «скупой платит дважды».

Доходы семьи: фиксированные и переменные

В первую очередь, возможности для экономии семейного бюджета зависят от размера доходов семьи. Семейные доходы подразделяются на денежные и натуральные, постоянные и переменные.

Денежные доходы семейного бюджета представляют собой совокупность заработной платы всех домочадцев, различные государственные выплаты (пенсии, пособия, стипендии), проценты по денежным вкладам, прибыль от предпринимательской деятельности. Кроме того, к денежным доходам относятся те средства, которые были получены благодаря продаже квартиры, машины, предметов мебели и других вещей.

Натуральные доходы представляют собой все вещи и различные ценности, которые были получены домочадцами за выполненную работу, в качестве подарка или переданы им по наследству. К примеру, получение мужем в наследство квартиры, оставшейся после смерти его бабушки, относится к натуральному семейному доходу.

В зависимости от регулярности поступления, выделяют постоянные и переменные доходы. Постоянными называют доходы, которые регулярно поступают в семью, в течение определенного промежутка времени (обычно в течение месяца). Постоянные доходы можно легко подсчитать, предвидеть их поступление в семейный бюджет, поэтому их также называют фиксированными. К видам фиксированного дохода относятся: регулярно выплачиваемая заработная плата, пенсия, стипендия, различные государственные пособия и материальная помощь.

Переменный доход – это нерегулярная семейная прибыль, которую трудно предугадать и заранее включить в семейный бюджет. Примеры: выигрыш в казино, прибыль от сделки, получение наследства, подарков, премия, денежное вознаграждение за победу в каком-либо конкурсе, соревновании. Семьи с переменными доходами затрудняются в расчетах своего бюджета, так как не знают, сколько денег к ним поступит в ближайшем будущем.

Документы подтверждающие получение дохода семьи

Если уровень «чистой» прибыли, получаемой вами, оставляет желать лучшего, дополнительно вы можете предоставить такие документы:

• Сообщить об имеющейся у вас недвижимости или банковских вкладах. Многие банки соглашаются выдавать кредит, если вы сдаете внаем недвижимость, получаете большой процент от депозита или имеете работу по совместительству с хорошей заработной платой;
• Всегда можно обратиться в другой банк, условия получения кредита у которого не такие строгие;
• Включить в справку о доходе часть заработка супруга или супруги.

Сегодня многие граждане трудятся неофициально или же на месте их постоянной официальной работы слишком низкий заработок. Многие пытаются получить поддельную справку о доходах, заказав ее у специальной организации напрямую или просто сделав это по интернету. За срочность исполнения справки и высокий уровень указанного в ней дохода придется заплатить дополнительно.